我看过几千份银行流水，发现代写借款和欠款哪个好根本不是重点，看银行流水的网贷app才是关键
很多人像老张一样，把心思花在如何“美化”资料上，而忽略了查看银行流水的网贷APP核心逻辑就是这样的。该平台不在乎你有没有完美的借款合同或者欠条，它用大数据分析你的资金流动情况来判断真实的还款能力。与其冒险去研究代写借款和欠款哪个更好了，不如了解一下一些比较好的流水贷产品吧。
首先是某知名消费金融推出的“薪易贷”。该产品最突出的特点是纯线上操作，额度为3000元到5万元之间它对于银行流水的认定非常灵活，工资流水、转账流水以及定期微信支付宝支付记录都可以作为认定依据。使用期限一般为6期、9期和12期，年化利率（单利）在10.8%到18%之间。用户的普遍反馈是下款速度很快，在连续三个月以上的稳定收入的情况下通过率很高。
其次是流水宝系列口子。该平台主要提供小额应急服务额度一般为1000元到1万元期限较短，一般为1-3个月。它的优点就是门槛很低，并且不需要很固定工资流水就可以过账，也就是俗称的“杂乱流水”也可以通过。但是缺点也很突出，利息比较高，而且逾期催收比较频繁。用户李哥表示：“虽然额度小一点，但是也不看征信报告，流水足够的话就给。”
再来一个银行系的产品叫做“工薪通”。正规军的额度比较大最高可达20万最长可以分36期。条件比较严格，需要申请人提供连续六个月以上的打卡工资流水，并且月收入要达到负债的两倍以上。利息低到0.6%，最低为一个月的利息支付量，而且提前还款也没有违约金。缺点是审批过程较长，一般T+1或者T+2才能到账，不适用于急需用钱的人。
在使用这些平台的时候，需要考虑一些优缺点。优点但是这类平台确实给自由职业者或者工资发放方式不稳定的人群提供了融资渠道，解决了传统银行拒贷的问题。缺点市场上鱼龙混杂，很多不正规的平台以“只看流水”为名收取高额砍头息或者服务费。另外过度依赖流水贷很容易产生借新还旧的情况，因为流水只能体现过去的资金流动，并不能代表未来的偿债能力。
注意事项方面要特别注意所谓的“强开技术”或者“流水包装”。很多用户因为搜索到代写借款和欠款哪个好而被骗子给骗了，对方说可以伪造流水、合同来诈骗贷款，结果不但没贷到钱，个人信息也被全部泄露。正规的网贷APP看银行流水都有很严格的风控模型，在系统面前假的流水很快就会暴露出来，并且有可能会被列入行业的黑名单中。
最后，我们来解答一些用户常问的问题：
问：银行流水不够稳定，还可以申请吗？
答：可以使用“流水宝”类产品，也可以用配偶的流水做共同还款人。部分平台也接受支付宝、微信收支流水截图作为辅助证明。
问：看流水的网贷APP会记录征信吗？
答：大多数正规持牌机构都会上征信。虽然它们重视流水，但是也会查询征信报告来排除多头借贷的风险。按时还款可以增加信用度，逾期就会留下不良记录。
问：被拒之后多久可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会在大数据中留下“缺钱”的标签，从而导致后续通过率降低。期间要优化流水结构、增加账户余额沉淀。