大金宝借款怎么样？干了12年的中介跟你说句掏心窝子的话

两天前有个老客户半夜给我发微信，问大金宝借款怎么样手头有点紧张，想借点钱应急。看了一眼手机已经快十二点了。这哥们儿做餐饮的，这几年起起伏伏我都看在眼里。说实话，这样的问题我一年可以听八百遍，但是每次我还是得认真地回答一下，因为问出这样的话的人一般都已经站在了坑边上。

我做贷款中介有十二年了，经手的单子有一万多个也有八千个左右，见过太多人因为选错了产品把日子过得一塌糊涂。今天我就把大金宝这件事拆解开来细细道来，听不进去的话自己消化吧。

大金宝借款是怎么回事

很多人上来就问大金宝借款靠谱吗，这个问题本身就偏离了方向。到底是不是可靠得看它和你的匹配程度怎么样。大金宝的产品其实属于"看上去很美"的类型。广告打得震天响，下款速度吹得神乎其技，但是你真要去申请的时候发现完全不一样。

去年三月有一个叫小张的客户，他做物流配送。急需十五万周转，在网上看到了大金宝的宣传，说是可以"秒批秒到"。结果怎么样？申请填了半小时，等了两天才拿到审批通过的通知书，并且利息比预想中还要高一些。小张气得跑来找我问怎么回事，我能说什么呢？就这样吧。

广告上给的利率，是专为征信好、流水漂亮、有房有车的人准备的。普通人？别想太多了

大金宝借款申请条件到底卡在哪儿

这事儿要具体说一下。很多人认为有了身份证就可以下款，想什么呢？

大金宝的准入门槛，官方的说法是"宽松"，但是实际上还是有一些硬性要求。第一项为征信查询次数，在过去三个月内不得超过六次的标准。该标准经过我核实之后会有所不同，各个地区略有差异但大致相同。第二就是负债率了，也就是你现有的信用卡和贷款加起来不能超过你的月收入的一定比例。具体是多少？他们内部文件不对外公开，据我个人观察大约在70%左右。

还有个事儿一般人我不告诉他——大金宝对"白户"特别不友好。什么是白户？从没有申请过信用卡、贷款的人叫作白户。征信清白就是好事吗？错了。在风控看来，你就是一个"盲盒"，他们根本不敢给你审批。

前年有一个刚毕业的小姑娘来找我，征信白得像纸一样好用，在大金宝贷五万创业。我就劝退了她。她说不信就去试一试吧，结果不但没有通过审核还留下了一条查询记录。图个啥？

合同中没有写明的地方坑

说到这儿我就要爆点内幕了。大金宝借款怎么样，光看表面永远看不明白。

第一个坑就是服务费。合同上写的利率和实际拿到的钱是两回事。有些渠道在放款之前会先扣除一笔"服务费"或者"咨询费"，名义上说是自愿交的，实际上不给的话就不批了。这件事有道理吗？灰色地带。你投诉的地方找不到可以申诉的位置。

第二个坑就是还款方式。很多借款人根本不会去注意它，直到要还钱的时候才发觉自己犯了错误。等额本息与先付利息后归还本金之间差别很大。大金宝默认的还款方式对于短期周转的人非常不利。一年借出的钱，前六个月基本上都是给利息，本金没有多少变化。提前结清？违约金自你受领之时起算

我的一个做建材生意的老客户去年十月借了二十万，用了四个月想提前还清。结果违约金加起来才一万多元，气得他拍大腿。早知道这样当初就不用走其他途径了。

哪些人可以申请大金宝借款

说了这么多，大金宝到底有没有用呢？不是。

适合两类人。第一类：征信好、有稳定工作，但是短期周转几千到一两万的人。额度不大而且利息可以接受，并且下款速度也很快。第二类为实在无路可走的借款人，银行贷款不成，亲戚借贷失败之后急需资金解困者。这个时候就不用考虑太多，能贷出来就是最好的了。

但是如果你需要大额资金，或者借款周期比较长的话，我建议你还是再考虑一下。大金宝的产品设计初衷是小额短期借贷，并非用来长期融资的工具。

另外提醒一下：大金宝借款申请被拒之后，不要着急换一家继续申。每次申都会在征信上留下一条记录，在征信上有过多条就会"花"了。到时候别说大金宝了，哪家都不会批的。正确的做法就是先弄清楚为什么会被拒绝的原因然后把问题解决掉再进行下一步操作。不同的机构标准不一样，只能给出大概的方向。

我的建议

最后来谈谈大金宝借款的情况。我认为可以使用，但是不能作为第一选择。它就像路边的快餐店一样，饿了的时候吃一顿能填饱肚子，但不会太健康。如果真的有资金需求的话，先去银行办理一下，在正规中介那里了解一下情况之后再考虑用网贷平台等途径获得贷款吧。

顺序搞反了，你后悔也无济于事。