我试了成都今日头条借款，发现那些号称能百分百通过的网贷口子全是坑
很多人对于今日头条旗下的借款服务存在误解，认为它只是一款产品。实际上，在今日头条APP中嵌入的借钱功能主要是指流量聚合平台它本身不直接放款，而是对接了多家持牌金融机构，例如中银消费金融、南京银行等。当你点击“借钱”入口的时候，系统就会根据你的信用资质自动匹配到资方。这就解释了为什么有人可以在上面借到钱，而有的人却会瞬间被拒绝掉，因为不同的资金提供者对于风险的控制标准各不相同。
对于大家所关心的额度方面，最高额度一般为20万但是新人下款一般在3000元到8000元左右。条件比较简单：年满18周岁，非学生身份，有稳定的收入来源，并且征信没有严重的逾期记录。借款期限可以自由选择，提供三月、六个月和十二个月等多种选项，利率范围为每年百分之十点八至二十四个百分点左右。头条借钱相比于其他小平台的优势在于息费透明，在放款之前不会收取任何“工本费”或者“解冻费”，这一点非常重要。
至于那些号称可以100%通过的网贷口子，我不得不泼一盆冷水。正规金融机构不可能做到百分之百准确因为放贷本质上就是经营风险，而不是慈善。市场上打着“必下款”旗号的口子一般有两种情况：一是高利贷或者套路贷，用很短的时间还款和很高的逾期费来榨取借款人的钱财；二是诈骗网站的目的就是为了获取你的个人信息或者是骗取前期费用。“我见过太多因为轻信‘百分百’而不但没有拿到钱反而背上了巨额债务的人。”
除了头条借款之外，市场上还有一些正规的平台可以参考。比如借呗、微粒贷等依靠支付巨头的产品下款概率比较稳定但是审核也相对严格一些其他的如度小满、360借钱等等虽然不能百分之百通过但是对于征信稍微有点问题的人包容性要高一点。正规平台放款之前是否收费可以作为判断标准正规平台在资金到账之前是不会让你转一分钱的。
用户评价方面褒贬不一。正面的评价多为“到账速度快”、“操作方便”，很多用户的表示，在头条看新闻的时候顺便申请，半小时之内钱就到了账户里。负面的意见大多是关于额度小、征信查询这两个方面的。有很多人抱怨自己信用记录很好却只被批准了500元的贷款额度，并且因为频繁点击其他网贷而导致自己的信用报告变得不好看了，最终也被今日头条拒绝了。说明平台的审核机制是动态变化的，它会用大数据来“偷看”你有多头借贷的情况。
最后来一个优缺点的总结。优点：大平台背书、资金安全、息费合规、操作流畅。缺点为审核越来越严格，多头借贷容易被察觉，额度不稳定。建议在申请之前先用简版征信查询一下自己的信用情况，以免盲目申请造成征信查得次数过多。
注意：不要相信网络上流传的“强开技术”或者所谓的内部渠道，这些都是诈骗陷阱。同时借款之后要按时还款，头条借钱会上征信系统的，如果逾期的话除了产生罚息之外还会对以后的房贷、车贷申请造成影响。
- 用户提问：征信花了可以去头条借钱吗？
- 征信花了一般指查询次数多或者有轻微逾期，这种情况通过率会大大降低，建议养三个月征信之后再尝试，也可以寻找对征信要求稍微低一点的抵押类贷款。
- 用户提问：申请被拒后多久可以再次提交？
- 解答：一般建议间隔3个月以上。短期内多次申请会被系统判断为极度缺钱，风险等级上调后再次被拒的概率接近100%。
- 用户提问：头条借款的时候会联系到被借款人的电话吗？
- 解答：正常还款不会。只有在逾期严重并且联系不到本人的时候，催收人员才会找紧急联系人来处理事情，所以保持电话畅通很重要。