我试了几个所谓的不审核夜间直接放款的网贷口子，结果和我想的完全不一样

凌晨三点，手机屏幕上的光线照在脸上，我盯着上面关于36期借款的相关信息的搜索框发呆着想，在上个月急用钱的朋友老张就因为误入了一些号称不审核夜间直接放款的网贷口子而陷入了还款困境。很多人认为晚上借钱是最后的办法了，实际上其中的风险比想象中要大得多。到底哪些平台才靠谱？真的存在不用经过任何审查就可以申请到贷款的情况吗？为了解答这些问题我做了一份详细的借款指南来回答上面提到的问题。

很多人在资金周转困难的时候，第一反应就是寻找门槛很低的渠道，“不审核”这三个字就让他们觉得抓住了救命稻草。但是根据我的经验来看，凡是自称可以不用看资料就可以办理业务的人都是骗子完全不审核旗号的口子，通常伴随着很高的利息或者更可怕的风险。正规的36期借款平台虽然流程比较复杂，但是合规透明度高一些。下面我将对市场上常见的长周期借贷网站进行详细的拆解。

1. 某知名消费金融平台A

该平台在业内口碑不错，主要做大额长期贷款。额度范围一般在2万到20万元之间，适合资金周转需求较大的用户。借款期限非常灵活，可以提供3期、6期、12期甚至更长的分期付款。使用条件方面，申请人年龄需在22周岁以上，并且有稳定的工资收入来源，征信报告中不能出现严重的逾期情况。虽然它不是“不审核”的口子，但是它的系统审批速度很快，在晚上申请的话一般会在10分钟之内出额度，对于急需资金的人而言，“快审”比“不审”更安全一些。

2. 某银行旗下的信贷产品B

作为持牌机构的产品，它的最大优势就是利率低。额度一般从五万元开始批量生产，最高可以达到三十万。期限上，它提供36期分期还款方案来减轻每个月的还款压力。申请门槛相对较高，除了基本的身份认证之外还需要提供公积金或者社保信息。很多用户反映，在该平台通过了审核之后，夜间放款一般会立刻到账。再次证明了一个事实：正规的平台在夜晚也可以快速地进行贷款操作，并不需要去寻找那些违规途径来获取资金。

用户评价以及优缺点分析

经过对大量用户评价的整理之后，我发现对于36期借款平台来说，最被认可的地方是还款压力小一位用户表示：“分摊到36个月，每个月还几百块钱，并不会影响生活质量。”但是缺点也很明显，就是总利息支出大。相比短期借款，长周期会要求你支付更多的利息。另外一些用户也表示了对某些平台的不满提前还款违约金问题的问题，在签约的时候一定要看清楚条款。

对于那些所谓的“不审核夜间直接放款的网贷口子”，用户们的评价几乎都是负面的。有人因为尝试过这种口子而被收取高额砍头息，所得资金大打折扣；也有因审批宽松过度借贷导致无力偿还、通讯录被爆的人。因此宽松的审核一般都伴随着较高的成本。

借款时应该注意什么？

在选择借款平台的时候要核实该平台是否具有金融牌照。不要被“不审核”、“必下款”的营销话术所迷惑。正规的36期借款产品都会上报征信，按时还款可以维护信用并且提升额度。另外夜间申请虽然方便但是要注意保护个人隐私不能把验证码给到别人手上

用户提问+解答列表

问：有没有不看征信的36期借款平台？

正规持牌的机构都会去查征信。如果声称完全不要看信用报告并且可以分36期的话，大概率是诈骗或者高利贷的行为，应该避免接触。

问：晚上申请36期贷款，放款的速度会不会受到影响？

答：目前大多数主流平台已经实现了系统的自动审批，夜间申请一般不会受到影响，并且由于申请人数较少，放款速度会比较快。

问：36期借款提前还款是否划算？

答：这要根据平台的规定来定。有的平台提前还款不收违约金，那么就可以节省利息；而有的平台则会收取剩余本金一定比例的违约金，在这种情况下就需要权衡利弊了。