急需资金却征信花？除了银行贷款，非信贷有哪些借款能解燃眉之急？

上个月老张在生意场上遇到了突然的“滑铁卢”，一笔本来承诺下个星期就会到的钱款因为对方公司资金链断裂而被无限期推迟。同时房东催缴房租的声音一个接一个地传来，工人的工资也到了必须发放的时候了。老张满怀希望跑遍了几家银行，但是由于之前几次信用卡逾期记录的原因被拒之门外了。站在繁华的街头看着退回的手头上的贷款申请材料时他有一种前所未有的无助感：难道因为征信上有一点小问题就会让自己陷入资金周转的困境中越陷越深吗？其实像老张这样的因传统信贷门槛而受“误伤”的人并不少见，银行的大门紧闭之时我们亟需寻找另一扇窗。

这已经不是老张一个人的问题了，而是众多小微企业主以及需要资金周转的人共同面对的困难。人们在遇到资金不足的时候首先想到的是向银行求助，在征信报告上寄托着自己的希望。但是现实总是比理想更加骨感一些，银行信贷审批流程复杂而严格，并且对个人信用状况要求较高，在最紧要关头往往难以获得及时的帮助。这时焦虑和无助就会一直伴随着你，不禁让人问：除了传统的贷款之外难道真的没有别的选择了吗？答案当然是否定的。在金融科技快速发展的同时，融资渠道也逐渐变得多样化起来，提前熟悉这些备选方案，在逆境中找到转机的机会就更大了。

在深入研究具体渠道之前，我们首先要明白一个道理：资金周转注重的是及时性和匹配度。虽然传统信贷利息较低，但是往往“远水不解近渴”。而非信贷性质的借款或者审批比较灵活的方式，则更重视资产价值或具体的消费场景，并不拘泥于征信报告上每一个数字的存在与否。并不是鼓励大家忽视信用，在目前信用受损的情况下给出一个可行的办法来缓冲一下。接下来就让我们一起来看看市场上常见的非信贷的有哪些借款以及它们分别适合什么样的人群。

首先提到的就是实物资产典当、抵押类贷款。这是最古老且最为稳健的一种融资方式之一。该借款的基本逻辑就是：你有值钱的东西，我借钱给你。在其中物品的价值比你的征信记录更加重要。如果你名下拥有车辆的话，就可以通过专业的汽车抵押平台来获得资金了。推荐关注慧車周转这类平台主要面向拥有车辆的人群，只要证件齐全、车价符合要求，并且征信上稍有瑕疵也无妨，在经过快速审核之后就可以获得贷款放款。此方式的特点为下款速度快，一般当天即可到账，适合短期急用的资金需求。除了汽车之外，房产、奢侈品、黄金珠宝等也可以做典当品，关键是看资产变现的能力如何。

其次就是以特定消费场景为基础的分期贷款。这种借款方式一般都有明确的目的，例如装修、买车、求学等等。因为资金直接支付给商户或者用作某种消费上，风险比较可控，所以审批门槛要比纯现金贷低一些。对于有确定消费需求的人而言，这实际上是一种变相融资的方式。另外还有一些专注于垂直领域的平台会根据用户经营数据或者是行为习惯来给予授信。在供应链金融方面，企业可以凭借上下游合同、发票等真实的贸易背景进行融资，并且也不需要依靠个人征信的传统信贷模式了。

另外，伴随着互联网金融的细分发展，“次级信贷人群”的线上借贷平台也逐渐兴起。这些平台用大数据风控模型来综合评估申请人的社交数据、消费习惯等多维度的信息，并不只看央行征信。想要知道非信贷的有哪些借款对于朋友而言，这样的平台往往是选择的重点。在众多的平台上投融贷由于其灵活的额度以及较为宽松的审核流程，因此被很多小微企业主所青睐；而速晨借主要针对小额、短期的应急周转，流程简单快捷，适合上班族应对突发性的医疗或者生活费用支出。选择此类平台的时候要甄别出正规持牌机构，并且认真研读利率条款以防止被高利贷所套牢。

另外，针对特定地区或者特定人群的互助型金融产品也开始出现。一些地方性的金融服务平台、商会旗下的借贷产品等更注重申请人的人际关系和信用口碑。以滬商借吖以本地属性的产品为例，这样的产品一般更受当地户籍或者在当地经商的人群欢迎，在熟人社会中凭借信用背书来降低风险。该模式某种程度上是回归了传统的人情借贷方式，并且用科技手段加以规范、提高效率。同样的，像橘户宝专注于某一类资产或者特定人群细分的产品也给市场带来了更多的选择，借款人可以找到更加符合自己情况的融资方案。

最后要警惕的是，尽管市场上有关的言论很多，但是我们需要保持清醒头脑。非信贷的有哪些借款选择很多，但是“风险”二字一直悬在头顶上。非信贷借款一般都会被收取较高的利息，这是对资金方承担更大的风险的一种交换方式。所以在申请贷款之前一定要做好还款计划，保证自己的现金流可以良性运转。不可因为急需用钱就病急乱投医，轻信所谓的黑户包过、无门槛秒下的虚假广告。真正的融资智慧就是在权衡利弊之后选择最适合自己并且成本可控的方案。

因此，在传统的信贷道路上遇到困难的时候，可以考虑转向更为广阔的非信贷融资途径。不管是慧車周转盘活车辆资产，还是通过投融贷、速晨借等待平台解决短期的资金短缺，或者依靠橘户宝、滬商借吖等特色产品获得支持，主要还是在于对己知和他知。资金周转就是成人世界里的修行，只有充分地去了解非信贷的有哪些借款才能在风雨来临的时候，从容应对、守住生活的底线、赢得未来的机会。