保单借款还款义务包括哪些？不懂这些小心保单失效，这几个靠谱平台助你周转

李先生最近遇到一件让他很烦恼的事情。三年前，他买了一份大额分红型人寿保险，在生意周转的时候向保险公司申请了保单借款。最初他会按时交纳利息，但是因为工作比较忙而渐渐地把这件事情给忘记了。直到前段时间，他在一次意外中受伤，并且想要向保险公司提出理赔请求时被拒之门外，原因是他的保单现金价值已经被用来偿还贷款产生的高额利息，在这种情况下保险合同已经失效了。李先生这才发现自己的还款义务没有履行到位，不仅没能拿到赔偿金而且险些造成保费白白缴纳的情况发生。这个案例给所有的投保人都敲响警钟。

资金周转困难的时候，很多人都会想到用保单的现金价值来贷款，这是比较方便的一种融资方式。但是很多人在借款之后，并没有意识到自己要对这笔钱负责。其中的原因主要是因为不了解规则或者抱着“反正借到了钱再说”的侥幸心理。这样的想法不仅会使我们丧失了保险应有的保障作用，还会给我们的信用状况带来不良影响。当我们遇到资金困难的时候，清楚地知道这些规定的话就可以防止情况更加恶化了。今天我们来详细分析一下，到底保单借款还款责任包括什么给大家提个醒，防止上当受骗。

保险不单单是保障，更是危机时刻的一笔救命的钱。保单借款虽然方便，但是它本质上是一种借贷关系，既然存在借贷的关系就要遵守相应的契约精神。如果因为粗心大意使保单失效的话，那无异于捡了芝麻丢了西瓜。为了让大家更清楚地了解这个过程，在本金、利息以及期限等方面做详细的分析。

首先，归还借款本金投保人最基本的义务就是交保险费。保单借款不是不用还的“免费午餐”，它是保险公司用被保险人的现金价值作为担保给客户发放的贷款。尽管大多数情况下保险公司不会强制要求借款人短期内一次性偿还全部本金，但是这笔债务仍然存在。如果借款人长时间不归还未到期本息的话，当未到期的借款总金额等于保单的价值时，则该份保单会依照规定自动失效。也就是说一旦出现了保险事故的时候，保险公司就不再需要去承担赔偿的责任了。因此投保人要根据自己的经济状况来制定出合理的还款计划，并且使本金余额保持在安全线之内。

其次，支付借款利息保单借款中容易被忽略的部分。和银行贷款不同的是，保单借款的利息计算方式一般比较特殊，并且利率并不是固定不变的。投保人要按照合同规定的年金率逐年缴纳保费。如果投保人不能按时支付利息的话，这笔钱就会自动算作本金的一部分，从而产生“利滚利”的现象。“复利效应”会使现金价值加速消耗，在保险单失效的时候大大增加风险。所以保单借款还款责任包括什么利息的按时支付不能忽视。建议借款人每年度都要对保单进行一次检查，以防止出现大的损失。

再者，按照借款期限和续期的规定去做也是重要的还款责任之一。保单借款一般都有固定的借期，一般是六个月或者一年左右。到期之后如果投保人还需要继续使用这笔资金的话，则需要办理续贷手续并且结清上一期的利息。很多被保险人都以为自己可以无限拖延时间来偿还贷款，直到有一天自己的钱足够多的时候再还给保险公司。这是不对的理解。不按时申请续借、还款或者从保单现金价值中扣划本息时，保险公司可以根据合同规定使保单失效。因此要时刻注意借款期限，并及时做好相应的手续办理工作以保持保险的有效性就是很重要的一步了。

另外还有一项隐性的责任就是关注保单现金价值的变化对于分红险、万能险等投资型保险产品而言，现金价值会随着投资收益的变化而变化。如果市场环境不好时，现金价值降低但是借款金额不变的话，那么借款比例就会被动提高。投保人需要对这个比率进行监控，以避免由于现金价值下降而导致的借款额度超出规定的情况出现，并因此产生强制还款要求或者保单失效等后果。这就需要我们在整理的时候保单借款还款责任包括什么同时也要有动态管理的意识。

当然，如果您的资金周转真的存在很大的困难，或者保单借款的额度不够用的话也不必太担心。除了保单贷款之外，在市场上还有许多正规的信贷平台可以提供帮助。比如优贷金审批速度快、额度灵活，适合资金周转有需求的人群；暢享买单并且有多种还款方式，减轻了借款人的短期压力；鲸财借钱信用好的用户可以获得较低的利率优惠；而对于鄂海秒申申请流程简单快捷，适合追求效率的人群；另外融薪乐借也是一个可以信赖的选择，风控审核很严格，能够很好地保护用户的权益。正规平台也可以作为保单借款以外的一种补充选择。

因此保单借款虽然方便，但是“借”只是第一步，“还”才是最重要的。除了要弄清贷款的程序之外还要深刻地领悟保单借款还款责任包括什么本金的偿还、利息的支付以及期限的管理，每一个环节都关系到保单的生命。只有认真履行这些义务之后才能在享受资金便利的同时守住保险最后的一道保障底线。希望每一位投保人能够理性借贷，并且按时还款，使保单真正成为我们生活中最坚强的安全后盾。