部门借款事由有哪些？银行经理告诉你审批表上该怎么填

上个月有个老客户急得跳脚，跑到我工位前问东问西，原因是他在填写借款申请表的时候太随意，在用途一栏写上了"周转"两个字，结果直接被系统驳回。拿着材料来见我的人一脸委屈地说：部门借款的原因有哪些写法才可以通过吗？说实话，在行里干了八年的我见过太多人栽跟头。

其实很多人认为借款的理由只是一个过场，随便写一下就可以了。这样的想法是完全错误的。银行风控的第一道防线就是看你这笔钱到底要用来干什么，在填错的情况下轻则退回重来浪费时间，重则直接拒贷，并且会被列入关注名单。今天就帮我把行里的门道给扒一扒出来吧，平时在行里我是不敢说这样的话的。

为什么你的借款原因总是被卡？部门借款用途应该怎么写才合规

大概的数据是，据我所知，在个人经营贷申请中有一半左右的人第一次提交的时候用途描述存在问题。这不是客户的错，而是很多人不知道银行内部的审核逻辑。我们行里有个不成文的规定就是先看"真实性"、再看"合规性"这两个词听起来很虚，但是落实到具体操作上就看你填的事由能不能找到对应的佐证材料了。

比如去年有个做餐饮的小老板，申请借款时填写的用途是"装修"，但是提交上去的合同却是买厨房设备。风控那边一看就对不上了，直接打回去了。客户向我抱怨说装修中包括购买设备等事项，但银行系统不是人的大脑，它认的是大类匹配。填装潢的时候要有一个和装修公司签订过的协议以及该公司的发票；而采购的话则需要提供与供货商之间所签署的合同文件。

其实这事儿挺坑人的。很多客户认为差不多就可以，但是我们审核人员的眼里，一个字的差别就代表着两种性质的不同。因此在写借款事由的时候第一条原则就是：要和手中的证明材料完全吻合，并不能用"大概齐"来凑数。

常见的部门借款事由分类，这几类最好批

干了这么多年，我总结出几种过审率最高的事由，大家可以参考一下。但是不同的银行、地区之间政策可能会有些差别，这个大家心里要有个数。

第一类为经营周转型。这类为主流，也是银行最愿意接受的类型。具体的写法可以是支付货款、发放工资、缴纳房租等等。资金去向明确，易于追踪到问题的地方好批一下。我有一个做建材生意的朋友每次都会填写"支付上游款项"并附上采购合同基本能过。

第二类为设备采购或者固定资产投入。银行也十分欢迎这样的事情发生，因为这意味着你的公司正在扩大生产或更新生产设备，这是良性发展的一个信号。但是要保证金额与设备价值相匹配。不要借50万整存入账户里去买台电脑了，风控人员会问你这台电脑有没有镶钻的。

第三类为日常运营费用。水电费、物业费、差旅费等等都是属于该类别的开支范围之内。一般金额不大，审批比较宽松，但是如果随便几十万就说要付水电费的话，肯定会引起重视了。说到这儿我就想起了前年有一个客户借款一百万元，事由写的是"日常报销"，行长直接把他叫到办公室谈话去了。

容易踩雷的借款原因写法

说完好的，再来说说不好的。有些事情写出来就是给自己找麻烦的。“资金周转”四个字首先应该考虑的就是它。说实话，在风控的眼里这四字就等于"不知道钱要干嘛"。太笼统了，并且没有信息量。问一下我部门借款的事由中不能写的有哪些，这种模棱两可的回答是典型的。

还有一种是"还款"或者"归还不当的借款"。别傻了，银行借钱给你是要你去经营、消费的，并不是要让你填窟窿的。这样写就是告诉银行我的资金链断裂了，只能拆东墙补西墙。申请大概有八九成会被拒绝。去年有个客户就是这样填写的，资质还可以，但是直接就被拒掉了，后来找我帮忙重新整理材料换了个理由才批下来。

另外，投资理财、炒股、买房这些都不可以碰。监管早就规定了经营贷不能进入楼市股市。你在申请表上写这样的话的话，不光是拒贷的问题，还会被上报给监管部门。这件事是没有商量余地的。

实操建议：怎样填才又快又好

说了这么多，到底怎么填呢？给大家一个实用的checklist来参照一下就可以了。

第一步，先把钱要怎么花想清楚。这好像废话一样，并不知道有多少人根本就没弄明白这个事情是什么意思。要不要进货？发工资吗？还是说修店面呢？明确使用的目的再用"周转"之类的词语搪塞一下就好。

第二步，看看手头有没有证明材料。有采购合同就写采购，有装修合同就写装修，有发票就可以写支付款项了。把事由和材料对应起来是最好的办法。其实银行想要的是一个"对得上"的。

第三步，金额要合理。借款10万写日常采购没有问题，但是借500万还要写日常生活用品的话就要补充说明具体情况了。金额越大，审核就越严格，这一点大家应该可以理解到。

第四步，事由描述要具体但是不能太详细。"支付XX公司货款"比"支付货款"好一些，但也不至于写成"支付给XX公司的型号、数量等的货物款项"这样啰嗦。前者真实可信，后者则显得繁琐冗长。这个度掌握得当就行。

另外还有一件事情要提一下。去年还不是这样，今年政策刚调整过，对借款用途的贷后审查变严格了。以前批完了就算结束，现在会抽查资金流向。因此填的事由不仅要通过审批，还要真的把钱用到该地方去。如果被发现有资金挪用的情况发生的话，那么银行就会要求提前还款，并且麻烦就大了。

写到这里，我就想到了那个因为写了"周转"而被退回的客户。后来我让他改成支付店铺租金，并且加上了租赁合同，在两天之内就批下来了。拍着大腿说早知道这么简单就不折腾那么久了。其实很多事就是这样，由于信息不对称造成的麻烦，了解内情之后也就一句话的事情而已

我只了解我们这边的审批习惯，其他地方可能稍微有些不同，但是大体上应该差不多。下次填表之前先把这篇文章翻出来看看，至少可以少跑两趟腿。