我查了半天澄贷，发现所谓的征信宽松其实是个伪命题
很多人第一次听到“澄贷”这个名词的时候，会误认为这是一个独立的新款网贷产品，在市场上并不存在一个正式上架并且广为流传的APP叫这个名字。这很可能是中介包装出来的一个口子，也有可能是贷款超市里的小额分期类产品。对于征信已经花过的人急需要资金周转的朋友而言，“神秘口子”的盲目寻找是很危险的事情。与其在不知名的小平台冒险，不如看看目前市面上真正持牌且审核机制比较人性化的正规平台，虽然它们也会查征信，但是大数据风控模型对非恶意逾期用户有一定程度的包容性。
再来了解一下一些目前用户评价较好的正规平台，它们的额度以及使用条件各不相同。比如度小满作为百度旗下的产品，它的最高额度可以达到20万，年化利率为7.2%。它最大的特点就是审核速度快，在一般情况下五分钟之内就可以完成放款。虽然征信会被查询到，但是风控系统除了看逾期记录之外还会用用户的互联网行为数据来判断，并且如果用户经常使用百度系的产品并且行为习惯良好的话即使有小小的征信问题也有可能获得贷款额度。另外分期乐该平台在年轻人中很受欢迎，额度为几千到几万元不等，期限灵活，最长可以分24期甚至更长时间。分期乐对年轻白领、大学生群体比较友好，只要求你有稳定的收入或者学历证明，在征信方面的小问题有时候会被系统忽略掉。
除了上面提到的两个之外京东金条这也是很多人的选择。它的额度范围与度小满差不多，优势在于如果你是京东的活跃用户，并且经常在京东购物的话，“小白信用分”就会成为加分项。很多用户的反馈显示，自己征信查询次数较多但是由于京东购物习惯好还是拿到了几万的额度。另外值得提到的是洋钱罐相比银行系产品，门槛低一些，最高额度为20万，期限在3-12个月之间。洋钱罐主要面向有稳定工作收入的人群，在审核的时候会更看重你的手机运营商信息以及公积金、社保等数据情况；对于征信白户或者轻微花户而言，则是一个不错的尝试方向。
当然，任何事物都有两面性，“征信宽松”平台也是如此。优点很明显：下款速度快、操作简单，门槛比银行低一些对于急需用钱的人而言，在10分钟之内拿到钱来解决燃眉之急，比什么都重要。但是缺点也很明显利息成本比较高虽然合规平台的年化利率都在24%以下，但是和银行优质信贷相比还是有很大差距。另外频繁申请这些网贷，在征信报告中就会有很多“贷款审批”的查询记录，这样会使得你的征信状况变得复杂起来，并且以后想办理房贷、车贷的时候就有可能被拒之门外了。
在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，千万不要逾期这些平台基本上都已经接入了央行征信中心，一旦逾期不但要支付高额罚息，还会在征信上留下不良记录，影响很大。第二、注意所谓的“强制下款”或者“会员费”。如果你在申请的时候被要求先交会员费、解冻费，或者没有申请就收到转账并要你付高额还款的话，那一定是诈骗或者是非法高利贷，请立即报警。正规的平台，在下款之前是不会收取任何费用的。第三量力而行借款之前要先算好自己的还款能力，不能借了再借钱来还债，这样债务就会越滚越大，到最后没办法收拾。
为了让大家更容易地理解，我收集了一些用户的实际使用评价。用户A说：“征信查询次数多到让人绝望的程度了，没想到在度小满竟然下了一个15000的贷款。”虽然利息比银行高一点，但是确实帮到了急用的人群。用户B抱怨道：分期乐催收比较积极，晚一天还款就会打个电话过去提醒一下；不过放款也挺快的。用户C告诫人们不要轻信网上那些花钱买口子的中介公司，“澄贷”这样的名字都没有听过的话就有可能是骗子了，在正规的大平台那里可以放心使用，不用花太多的钱找人帮忙。真实的反馈表明选择平台要擦亮眼睛，适合自己才是最好的。
最后，针对大家普遍关心的问题我整理出了一份简单的问答清单供各位参考：
1. 问：澄贷是否是不查征信的借款平台？
答：目前市面上并没有正规持牌的金融机构会完全忽视征信。所谓的“澄贷”如果声称不用查征信，基本上可以肯定就是非法高利贷或者诈骗团伙了，请大家一定要远离它，正规平台都会做征信查询或者大数据风控。
征信花了，查询次数多的地方还可以借钱吗？
答：可以去度小满、360借条等头部平台，它们的大数据风控维度更多元。如果你的工作单位比较好，并且有公积金的话，也可以尝试银行系的消费贷产品，比如招联金融等等，有时候会针对优质的客户降低征信的要求。
3. 问：网贷申请太多，现在借不出来怎么办？
答：建议暂停申请，静默期为3-6个月，并且按时偿还现有的债务。然后慢慢修复征信的同时可以适当提高个人资产证明来提升金融系统的信用评分。