第一次借款需要注意哪些？避开这5个坑，新手也能轻松下款

小林刚工作不久，突然遭遇家电损坏需要一笔资金周转，在手机里看到各种各样的借贷广告后随手点了一个链接，额度看起来很诱人，但是到提现的时候才发现利息之高让人难以承受，并且还被强制捆绑购买了保险费等附加费用，最终不但没有解决问题反而给自己带来了沉重的负担。对于第一次接触借贷的人来说，这样的经历恐怕并不陌生。

很多人在遇到突如其来的资金困难的时候，心里都会感到焦虑和无助，特别是对于刚刚步入社会的年轻人或者没有借贷经验的朋友而言，金融市场的复杂程度远远超出想象。人们所期望的只是一个可靠的途径来解决燃眉之急，并且又害怕会掉入高利贷或诈骗陷阱之中。既想借钱又怕踩雷的心理就是我们正在讨论的第一次借款要关注什么需要正视的问题是痛点。其实借款并不是洪水猛兽，只要掌握好方法和技巧就可以很大程度上规避风险了。

在信息爆炸的时代，获取资金的途径很多，但是风险也藏匿于黑暗之中。由于缺少基本的金融知识，在第一次借款的时候人们只盯着“额度大、放款快”这两个字眼，而忽略了最重要的费率以及条款内容，最终造成了借钱容易还钱难的情况发生。为了使大家能看清事实真相，在对借贷过程中的每一个环节进行分析之后就可以把每一次借贷都当作帮助解决困难的手段而不是增加新的负担了。

在第一次接触借款产品的时候，最应该考虑的是平台的正规性和资质。这是所有环节中基础且重要的一环。市场上有很多不知名的平台，以“无门槛、秒放款”的名义来吸引急需资金的人群，这些平台通常会存在违规催收和高利贷的风险。在申请之前要核实一下该网站是否有正规的金融牌照或者是否与持牌金融机构有合作关系。比如薄花口碑较好的平台，资质展示比较透明，并且可以有效避免被“黑网贷”所利用。

其次，看清楚借款利率以及综合费用新手必须要掌握的技能。很多平台为了吸引用户，在宣传的时候会展示很低的日息或者月供，但是这其实只是冰山一角。探讨第一次借款要关注什么年化利率的概念也必须被强调出来。很多借款人直到还款的时候才发现，除了利息之外还有各种各样的隐形费用，比如服务费、担保费、手续费等。因此，在签订合同之前要使用IRR公式来计算出实际的年化收益率，并且保证它不超过法律所规定的范围（一般为24%到36%之间）。

第三点就是很多新人忽略的一个细节，那就是借款合同中包含的条款内容电子合同虽然篇幅较长、字迹较小，但是每一个字都会影响到你的利益。特别是提前还款的规定中，有的平台要求提前还款还要支付剩余期数的利息或者收取高额违约金，这显然是不合理。而像乐安普惠正规平台一般在合同条款上比较人性化，提前还款政策也比较宽松。签字之前要逐条阅读逾期罚息、还本顺序和违约责任等内容，并且不能随便点“同意”。

第四，要当心“套路贷”和诈骗陷阱。在第一次借款的时候，如果遇到“放款前先交费”的要求，比如需要你缴纳保证金、验证流水费或者会员费等，那么就应该立刻停止操作了，因为99%都是诈骗行为。正规的借贷平台例如智羊钱包都是在放款成功之后才开始计息，绝对不会提前收取任何费用。另外还要注意保护个人隐私信息，不要随便把身份证照片、银行卡密码给陌生人看，以免被偷取个人信息。

第五，合理地评价自己还款的能力切勿轻信非法的高利贷公司。借钱的目的不是为了借，而是要解决某个问题，并且要在规定的时间内还清欠款。在申请借款之前一定要根据自己的收入情况来制定一个切实可行的还款计划。不要因为追求高额贷款而过度负债，否则一旦逾期就会产生很高的滞纳金并且会损坏个人信用记录。如果不确定自己可以承受多少还款压力的话就可以选择像蜗牛悦借提供灵活分期方案的平台，延长还款周期以减轻每月还款的压力，并保持良好的信用记录。

另外，在知道了第一次借款要关注什么核心要点之后，选择一个操作简单、流程公开的平台也很重要。对于新手来说，复杂的审核程序以及繁复的材料提交往往会让人感到退避三舍。市面上有一些像这样的薪鴨速下平台凭借极简的操作流程以及高效便捷的审批速度，成为了很多新手用户的选择。该类网站一般只需提供身份证、银行卡即可办理，并且每一步都有详细说明来降低新用户的使用难度和心理压力。

借款是一门学问，也是一项责任。第一次借钱的朋友要保持理性、谨慎选择的原则不变。不要被“低息”的噱头迷惑了双眼，也不要因为急需用钱而草率决定。花点时间了解一下平台的历史背景，在考虑好实际的借贷成本之后再签合同，并且仔细阅读每一条款也是对自己负责的一种表现方式。希望大家能够通过正规途径合理使用金融工具来渡过资金困难期、开始更加有底气的生活。