点融网借款不还回怎么样？从业十年，我劝你别抱侥幸心理

上周三下午，我在给一个家庭做资产配置方案的时候接到了电话，对方是陌生号码。拿起话筒之后对面是一个年轻小伙的声音，声音急促地问："老师，我之前在点融网上借了两万块钱，现在实在还不起了，请问我这样下去会有什么后果？"这已经不是今年第一个找我的人了。每次遇到这样的问题的时候我都觉得挺无奈的。很多人在网上借贷平台借钱时只关注到到账速度快，并没有考虑其后的结果。今天就来讲讲如何合理使用网贷申请点融网借款不还回怎么办把这个问题分解开来再讲一讲，希望可以给还在犹豫的人泼一下冷水或者指一条路。

点融网借款逾期之后的真实催收流程

逾期之后会有怎样的情况呢？很多人认为网贷平台就是发短信、打电话，扛过去了就没有问题了。真的这样想太幼稚了。有一个客户叫小张，在2019年在点融网上借款三万元后因为失业而停贷了。头一个月的短信轰炸非常厉害，一天能收到几十条的信息量很大五花八门的内容都有有的说要起诉、有的说上门来催收等等

到了第二个月的时候，电话就打到亲戚朋友那里去了。小张那时候脸都绿了，因为他当初填紧急联系人时写的是自己单位和老家父母的号码。结果他爸妈在老家被人们指指点点地议论着说儿子在外面欠债不还。这件事闹大之后到现在他的家人都跟他过不去。

具体催收的时间长短不一，不同的平台、不同时间段的情况也各不一样，在我观察到的一般是3-6个月高频次的催收期。之后会有一段时间比较平静，但是不要高兴得太早了，这件事情还没有结束。

点融网不还款对征信造成的影响

征信这个词很多人并不了解，觉得就是个"信用分"，低了也就算了。千万不要这样想。征信平时用处不大，在买房子、买车的时候就成了性命攸关的事情了。

点融网等平台的资金方大部分都已经接入了央行征信系统。什么意思呢？你在上面借的钱以及还款的情况都会如实上报。一旦出现逾期，你的信用报告上就会有记录。该记录不能立即消除掉的，在你清偿之后起算五年之内有效保留。

去年我遇到一个案例，客户想要买二手房，首付也已经准备好，并且银行批准了贷款。一查征信发现两年前有笔点融网的借款逾期90多天。最后房子没买到，定金也被扣掉好几万块钱，真是亏大了。

征信黑名单的连锁反应

征信不好不单单是贷不到款那么简单。现在很多公司招聘的时候，尤其是金融、财务类岗位，都会核查候选人的征信记录。你说你能力很强，但是因为几千元的网贷逾期而失去工作机会了，是不是冤？

被列入失信被执行人名单后，高铁不能乘坐、飞机也不能坐了，就连住星级酒店也被限制。因为这件事而出差只能选择绿皮火车的人有很多，在工作中也损失了很多机会。

点融网借款不还回法律风险大不大

有人会问，那我就是不还，他们又能把我怎么样？这句话带有一定的赌气的味道。理性分析一下。首先欠债要还这是天经地义的，在法律上也是有支持的。平台完全可以起诉你。

有人认为网贷平台起诉的成本比较高，所以他们不会为了几千块钱去打官司。几年前的想法还行，现在不一样了。现在很多平台都是批量起诉的方式，几百个逾期借款人一起被诉到法院里边，并且摊分下来成本也不高。

一旦被起诉并且败诉，除了要归还本金和利息之外还要支付诉讼费用。如果判决书下来后你不履行的话就会被列入失信被执行人名单也就是人们常说的老赖。到时候法院可以查封你的银行卡、微信支付宝账户，甚至可以把房产车产拍卖掉。

之前有个做小生意的老板在点融网上借了五万元周转，后来因为经营不善没有归还。结果被起诉后法院就冻结了他的所有账户。他进货的钱一直存在里面卡着，公司的业务差点就要倒闭了。最后还是找亲戚借钱把窟窿补上之后才把账户解冻。

点融网借款逾期后可以采取哪些应对措施

说了这么多后果，那万一还不上怎么办？总不能束手无策吧。当然不是这样。我有几点比较实际的建议都是这些年从一些真实的案例中总结出来的。

第一，千万不要断联。很多人一看到催收电话就关机、换号，这是最愚蠢的做法。一旦出现失联情况的话，平台就会认为你是恶意逃废债，并且催收力度会直接加大。正确的做法就是保持电话畅通，有电话的时候就要接起来，说明自己现在的状况如何。

第二条，主动协商延期或者分期。不同的时期政策不一样，去年还不是这样，今年很多平台都开通了协商通道。可以跟平台沟通一下自己的情况，申请延长还款期数或者是减免部分利息。注意这里说的是申请而不是要求别人必须答应你，态度要诚恳一些，并且最好能够提供相关的证明材料比如失业证、病历本等。

第三条，优先处理已经上征信的借款。如果你在多个平台都有借款，并且手里只有一部分钱的话，那么我的建议就是先把上了征信的平台给清理掉吧。由于征信污点的影响是长久存在的，其他的可以往后排一排。

协商还款的实操方法

协商这件事也有门道。别傻乎乎地一开始就开口说"我没有钱，能不能少还一点？"先表明还款的意愿，然后说明困难的原因，并且提出一个切实可行的办法。比如我现在失业了每个月只有2000元收入想把还款期限延长到24个月每个月按时付XXX元可以吗

另外，协商的时候最好录音留作证据，在以后发生纠纷时可以作为依据。之前有个客户就是这样，电话中已经达成减免利息的协议了，但是后来平台不承认这笔账目，因为没有凭证的原因最终还是按照原金额还清了债务。

点融网借款不还的几个常见误区

最后我想纠正一些网上流传很广的错误说法。网贷利息超过24%就可以不用还了。只对了一半的说法是正确的。法律规定的年利率上限是有，但是具体怎么计算、如何执行，在各地法院判决的标准上却不一致。另外就算超出的部分不需要偿还，本金以及合法部分也必须予以偿付，并不能以此为由不履行还款义务。

还有一种说法是"平台倒闭了就不需要偿还了"。这更扯淡一些。平台破产不意味着债权就消失了，你的债务会被转给别的公司，一分也不能少。前两年P2P集中清退的时候，很多人以为不用还款了，后来接到了新债主的催收电话才恍然大悟。

借钱这事儿，迟早是要还的。与其每天提心吊胆地过日子，不如早点面对现实，并且想方设法把问题解决掉吧。

如果你现在正面对点融网借款不还回怎么办困境，我的建议是：先算清自己到底欠了多少钱、哪些上了征信之后再根据自己的收入情况制定一个还款计划，并且主动跟平台沟通。实在解决不了的可以请律师帮忙处理一下，不要自找麻烦。

别指望这件事情可以拖过去，越久损失就越大。