携程借款不还的人，后来都怎么样了？

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，一个老客户突然发了条微信语音给我，在接起电话时声音都在抖动着问我说："老板…"不还携程的钱会怎么样这两天实在走投无路了，想先赖上一期吧？下个月还可以吗？

说实话，听到这句话我就拍大腿了。这位做餐饮供应链的兄弟去年流水还行，今年被几个大客户拖住了账期。他问我的时候心里已经有底了，就是希望从我的嘴里得到一句"没事，晚几天没关系"的回答。但是我不可以这样坑害他的意思我完全明白。我们这个行业做了十几年的人见过太多因为"再过一天也无妨"这种心态导致征信受损的例子了。携程借款这样的互联网大平台产品背后的风险控制逻辑与银行信用卡不一样，在你产生这个想法之后后面的一系列连锁反应，并不是随便拍脑袋就能预料到的。

携程借款逾期的后果要比想象中严重得多

很多人有一个误区，认为携程是一个旅游平台，它家的借款就是个"旅游贷"，不还的话最多以后不能订酒店了。想法太幼稚了。携程借款所用的资金方都是正规持牌的消费金融公司或者银行比如马上消费金融、南京银行等等。你借的钱每一笔都会被记在征信系统里。

去年我接手过一个单子，客户是做装修的小老板叫刘。老刘认为携程借款不上征信——不知道从哪里听来的消息——逾期三个月还没有还清。到上一年年底的时候他打算扩大店面，在农行申请经营贷款时，客户经理看到他的信用报告后就把材料给退了回去。上面写的是代偿两个字。这件事是谁的错呢？只能怪他自己信息不对称吧。其实现在市面上能够叫得上号正规网贷平台没有不上征信的。

如果不还携程借款的话会怎么样呢？第一阶段催收。逾期前三天一般是系统短信、AI电话提醒，此时的态度还可以接受。过了宽限期（不同资金方的定义有所不同），人工催收就介入了。我的客户曾经抱怨过，在催收的时候可以打到公司的前台位置上，甚至把紧急联系人也给打电话去了，搞得他差点要离婚。虽然现在合规催收查得比较严格，爆通讯录这种事情少了，但是"适度骚扰"还是无法避免的。

携程借款逾期多久会上征信黑名单

这个问题没有标准答案，携程借款属于"贷款超市"性质的资金来源有很多。从我的观察来看大部分资金方都是"T+1"上报也就是逾期第二天就上传到征信中心。可以给一个三天的宽限期稍微宽松一些。但是具体的数字我记不太清楚了，不同的资金渠道政策都在调整中，去年还不是这样，在今年刚刚收紧过的时候就是如此。

上了征信之后，那个记录要保存五年。五年前了啊朋友们！这些年里办信用卡、买车买房甚至公司入职背景审查都会受影响。最惨的是因为几千块钱的网贷逾期而使房贷利率提高了15%，三十年下来多出十几万利息。这不是亏本了吗？

还有一种情况被人忽视了，那就是代偿。当借款逾期达到一定天数（一般为80-90天）的时候，保险公司或者担保公司就会先替你把钱还给银行，并且债权也会转到他们的名下。这时你的征信里会显示"代偿"，这比一般的逾期要严重得多，基本上就是贷款界里的死刑了。以后想从正规的地方借钱都没有可能了。

被起诉以及强制执行的实际情况

说到这儿肯定有人反驳："我欠他们一万块钱，他们还要为了这点钱把我告上法庭？"别傻了，在现在的互联网法院立案成本很低廉，批量起诉已经成为一种常规操作。

前年发生的一个案例我到现在都还记得。客户是一名95后的年轻女孩，工作于一家互联网公司，向携程借款一万多，已经逾期半年多了。她一直认为金额不大对方是不会理她的，结果直接收到了法院的判决书。除了本金利息之外还要承担诉讼费、保全费等费用，并且银行卡被冻结了，微信支付也不可以使用了，工资卡里的钱也被扣除掉了。这只是轻的罢了。

被列入失信被执行人名单，也就是俗称的老赖的话就麻烦了。高铁不能坐、飞机也上不去，甚至私立学校的入学都会受到影响。为了几万块钱把人弄成这样子值得吗？

但是我也要公正地说一说。并不是所有的逾期都会发展到起诉的地步。金额很小的，有些机构核算成本之后就直接当作坏账处理了。“小”的标准是怎样的？我只了解这边的情况，并且不敢乱讲，在我们这里大概在3000元以下的地方就会有人懒得去做事情了。但是即使不被提起诉讼，征信记录也被记为黑的是事实。

那怎么解决呢

说了这么多吓人的，也来点真实的。如果真的遇到困难了，暂时还没有能力偿还的话，请不要轻易放弃。给些建议都是从实际出发的：

第一，主动联系客服进行协商。携程借款是有商量余地的，可以申请延期还款或者分期付款。但是这件事不太好办，刚开始客服肯定是不同意的，你得磨一磨，找困难证明（失业证、病历本）。态度要真诚，并且不能一开始就骂娘。

第二，优先保证征信。如果手上还有钱的话就先把上征信的还了。有些小贷平台不查信用记录可以往后再考虑一下。但是携程借款要先处理掉比较好。

第三，正规渠道做债务重组。这事儿说起来有点砸自己的饭碗了，但是中介这个行业我干了这么多年，见过太多因为"以贷养贷"而最后变成几十万窟窿的人。与其拆东墙补西墙不如早些向家里坦白或者请专业人士来帮忙优化一下债务情况。网贷的利息滚出来真的能吃人。

回到开头的那个客户，最后我让他赶紧想办法先把这期还上，哪怕找朋友借一圈。他听到了之后第二天就把钱凑齐了还上了。目前他的餐饮店生意慢慢恢复过来，上个月他还问我关于经营贷的问题，并且征信算是保住了。

钱的事情，从来都不小。欠债还钱天经地义，并不是道德绑架，而是成年人应该具备的基本认知。