璧山哪个平台好借款？选对渠道能省下一辆车钱

上个周末和几个老同学在璧山中央大街喝茶的时候，聊到了一件挺有意思的事情。一个做餐饮的朋友去年装修店面时急需资金周转，在手机上随便点了一个平台借款20万，到现在还在为这笔钱发愁。他当时根本没有去研究过璧山哪里可以申请到贷款纯粹为了看广告而去打榜的人就跟着去了。说白了就是明明家楼下就有菜市场，非要跑到隔壁区去买葱姜蒜，费油又耽误时间。今天我就以理财规划师的身份来跟大家聊一聊到底应该怎么选择这个问题。

不要被"秒批"所迷惑，璧山借款平台怎样选择才不会上当

借钱，快、省。其实这个思路没有大的问题，但是执行起来经常出错。见过太多人为了追求所谓的"秒批"而掉进高利贷的陷阱里无法自拔的情况了。

去年有一个客户来找我看家庭财务状况，我一看他的负债表血压就上来了。他在某网贷平台借了8万元，分36期还款，每个月的还款金额看起来很低，但是他根本没有算过总的账目。三年下来利息已经接近本金的一半了。这不是借钱吧？这是不是给平台打工呢

因此选择平台的时候，首先要考虑的不是"快不快"的问题，而是"贵不贵"。道理很简单，但真正用钱时很多人就忘了。

主流借款渠道对比，适合你的哪一种

把市面上可以借钱的渠道列举出来，每一种都有它自己的门道。

银行消费贷款——这是正餐，饱腹又实惠。目前各大银行消费贷的年化利率大多在4%-8%之间，有的行还有优惠活动可以做到3点几。但是门槛比较高，需要查征信、要收入证明，审批周期为一周左右。适合不着急的人群以及征信好并且有稳定工作的情况。

消费金融公司——快餐类，方便但是价格较高。马上消费金融等持牌机构的利率一般在年化10%-24%之间，审批速度快，当天就可以放款。急用的时候银行走不通的情况适用。

网贷平台路边摊级别的，偶尔吃吃没事，天天吃就危险了。利率不一，有的能达到年化36%，还款方式也多种多样。一般情况下不用管它。

璧山本地的话，我更推荐大家先去当地银行看看。重庆农商行、重庆银行在璧山区都有网点，在本地上门办业务比较方便，有的产品还给当地人做优惠。

银行内部的"潜规则"你必须知道

网上查不到，我来透露一个内部消息。银行在审批贷款的时候有一个"白名单"机制，不同的银行所拥有的白名单是不一样的。比如你在璧山的某事业单位工作的话，A银行可能会把你当成优质客户对待，并且给你打到最低利率；而B银行的白名单中没有你们单位的名字，则只能按照普通的利率来执行了。所以同一个银行，同事能办到的优惠贷款利率你不一定能够得到。要弄清楚这件事情。

还有一个小技巧是时间点。每季度末、年末的时候，银行会有放贷的压力，这个时候申请的话门槛会稍微低一点，利率也容易谈成一些。去年三月有个客户征信上有点瑕疵，正常走可能会被拒签，但是赶在季末时提交了材料说明，并且补充了一些信息资料之后就批下来了。

璧山本地借款渠道有哪些值得考虑

回到我们之前提到的问题上来，璧山哪里可以申请到贷款我的建议是：先看本地，再看全国。

本地银行最大的好处就是可以面对面交流。有些情况线上系统直接就拒了，但是线下你可以跟客户经理解释清楚。例如你是个体户流水杂乱无法通过线上系统的识别来判断你的实际收入而线下可以通过提供银行流水、微信支付宝账单等方式证明自己有还款能力。

我前年给一个做建材生意的朋友在璧山的一家银行办理了一笔经营贷款。他的征信上出现了两次逾期的情况，都是因为忙而忘记造成的，并且金额不大。线上申请直接被拒绝了之后我就陪他去网点找客户经理当面沟通了半个小时把情况解释清楚后最后还是批下来了而且利率比网贷低很多。

这件事让我感触颇深。现在人们习惯于在网上办理各种事情，觉得方便了，但是有时候线下会更稳妥一些。机器只看数据而人能够观察情况。

申请贷款之前，不要做这三件事

说完选平台之后，再讲几个踩坑重灾区。都是我亲眼所见的案例了，希望大家引以为戒。

• 不要频繁查询额度：每次点击“查看额度”都会在征信上留下一条记录。查询次数多的时候，银行就会认为你缺钱了，审批就比较严格了。有个客户一个月点了十几家平台查额度，最后真的要贷款的时候，银行看到他的征信查询记录后直接拒贷了。
• 不要轻信"内部渠道"：市场上有些中介自称与银行有关系，可以包过，并且要收取一定的手续费。正规的银行是不会出现这样的情况的。能通过就通过了，不能通过就不行，中介帮不了你。最坑的是收了一大笔钱之后贷款还是没有办成，而且退款也不同意退还给客户。
• 除了月供之外：很多平台都会宣传"每天只需要还XX元"，听起来很划算。要算总账了。借五万，分36期，每月还款两千，三年总共还款七万多，利息你自己计算一下是否合适。

说到这儿，我就想起了一件事。去年还不是这样，今年好多银行收紧了消费贷政策，额度降低了一些，审批也严格起来了。具体的数字我记不太清楚了，应该是平均额度缩水20%左右吧。所以现在办贷款比前两年要难一些，需要提前做好准备。

到底要选择哪个平台

说了这么多，给个实际的建议。

如果你征信良好、工作稳定并且不需要马上使用资金的话，首选银行消费贷款。利率低，期限长，还款方式灵活。重庆银行、重庆农商行以及各大国有银行在璧山的网点都可以去看看货比三家不吃亏。

如果征信上有小瑕疵，或者急需用钱的话，可以考虑持牌消费金融公司。利率比银行高一些，但是要比网贷要可靠一点，并且不会乱收费。

如果你是个体户或者小微企业主，并且有经营流水的话，可以了解一下经营贷。利率比消费贷款还低一些，在当前国家对小微企业的扶持力度较大的情况下，有些政策性贷款的利率甚至能达到3%左右。但是经营贷要求有一定的年限以及流水情况，并不是所有人都能办理得到。

对于那些从来没有听说过或者不认识的网贷平台，最好不要去碰。真的好是真的。看过太多人从几千元借款发展到几万元债务的过程，家里鸡飞狗跳。

最后再强调一下，借钱的事情最好不要借，如果真的需要借款的话，请考虑好还款的方式。为了眼前的消费而牺牲以后的生活质量是不明智的。我见过太多人因为一时冲动背上了还不起的钱债，到现在我还记得一个客户对我说过"早知道就不借那一笔钱了"的时候的表情。

你目前的每一次借款，都是将来的人用现在的钱来还。想清楚了再选平台吧。