昌吉有哪些贷款平台可以借款？银行内部人告诉你真实答案

昨天刚上班，大厅里就坐着一个愁眉苦脸的小伙子，手里拿着一沓打印出来的网贷合同，见我走过来就跟我说能不能帮帮忙做债务重组。我看了一下那些合同，好家伙年化利率没有低于18%的，有的甚至接近24%，这不是借钱而是给自己套上了枷锁。聊了大半天才得知这个孩子在昌吉做了装修生意，资质还可以，但是当初不知道昌吉有哪些贷款平台可以借款在网上乱点一通之后，钱没借到多少，征信却被查花了。说实话看到他那种后悔的样子我心里很难受，在很多坑其实可以避开的。

昌吉本地正规借款渠道大盘点

很多人一想到借钱，脑海中就浮现出手机上各种各样的弹窗广告，其实这是大错特错。昌吉地区最保险的方式就是去银行或者持牌金融机构办理贷款业务，在网上看到的那些网贷公司如果出了问题的话你根本找不到人。我在这个行业已经干了快十年时间了，处理过的案子数不胜数，可以跟你说的事情也不过是那几种类型而已，我来给你捋一捋吧。

第一梯队就是四大行，工商银行、农业银行、中国建设银行和交通银行，利率最低但是门槛也最高。本地的农业银行以及农商行针对昌吉地区的农户及个体户有专门政策性产品，年化利率可以达到3.45%左右甚至更低。但是这样的产品对流水额与抵押物的要求很严格，并不是人人都能办理得到。第二梯队包括乌鲁木齐商业银行、昌吉农村合作银行等地方性商业银行，其政策较为灵活，对于本地客户更加友好一些。第三批才是消费金融公司以及正规的大互联网平台的产品，例如借呗、微粒贷虽然使用起来很方便但是利率一般要比银行高出不少。其他的野鸡网站我建议不要去看。

很多人认为只要有头就能放款，实际上审批内幕要比想象中复杂得多

上个月有一个做餐饮的老板来找我，说自己的征信没有问题，并且也没有逾期记录，为什么去银行申请装修贷款会被拒绝？我把他的征信报告拿来看了一下，近三个月"硬查询"次数达到12次。什么叫硬查问呢？每次点看额度或者借款都会在信用里留下一条痕迹。银行风控系统中有一条不成文的规定：如果一个客户近期多次查看个人信用记录的话，默认意味着该客户的资金链非常紧张，并且由此认为其存在多头借贷的风险。很多借款人不知道这个事情，觉得是开个玩笑而已，没想到自己的征信被搞废了。

流水的问题也经常被拒绝。很多人认为把卡里的钱来来回回地存取就是流水，其实银行系统早就升级了，可以自动识别出有效的流水和无效的转账。真正的有效流动资金必须是过夜的资金，在当天进账次日转走的话，在系统的权重很低。在我们自己审核的时候发现那些快速进出的交易一眼就通过了，并没有太多的机会。

说到这儿，不得不提到一个很多人都容易踩到的坑：网贷结清之后不销户。你还以为把钱还上就行了？授信额度仍然在你名下呢，在计算负债率的时候银行会把这些没有使用的金额也包括进去。去年有一个客户明明收入可以覆盖月供，但是由于他名下的几个网贷账户未注销导致被认定为潜在债务过高而房贷被延误两个月审批。你觉得冤不冤？

昌吉贷款平台选择的主要原因

既然说到昌吉有哪些贷款平台可以借款，我得把底给你交了。如果你是公务员、事业单位或者国企员工也就是我们常说的"优质单位"的话那么直接到四大行办公积金信用贷利率最低并且手续简单本地农商行更适合你因为对社保和公积金的要求比较宽松更看重你在当地的生活稳定性至于那些号称可以给黑户贷款的服务平台，别傻了，他们都是把服务费当作目标来的正规机构怎么可能触碰红线？

我注意到的一个数据与网上的说法不太一样，在昌吉地区，农商行和邮储银行的普惠金融产品通过率比很多股份制银行都要高。由于本地银行对当地情况比较熟悉，决策链较短，并且对于一些特殊情况可以特批，而大行只能按照系统流程走。具体的数字我已经记不清楚了，大概可以通过率达到10到15个百分点左右，在不同的城市可能会有所不同，但是总体的趋势是一样的。

绕开这些坑之后，你的贷款成功率就会翻倍

前几天有个大姐来网点闹，说我们银行和中介勾结骗她钱。我问了一下才知道，她是找了一个贷款中介的，这个中介机构收取了她的八厘"服务费"，并承诺帮她搞定放款的事情，但是最后还是通过正规途径办理出来的我们的银行产品。这事儿真让人头疼，在市场上90%的所谓的"贷款中介"其实都是拿着你的资料到银行柜台排队办事，赚的就是个信息差。你自己去问问能不能办成的事儿就花几千甚至几万块钱买个省事？

还有一个比较隐蔽的坑叫做"AB贷"。中介告诉你由于你的资质不够好，需要找一个征信良好的朋友来帮忙担保或者受托支付贷款的钱。等钱到手之后，中介就会拿走提成，并且每个月都会把钱转给他的朋友还债。一旦还不上的话，你的好友就得替你还债了，这简直就是在做亏心事啊！去年就有一个类似的情况发生，在这件事上面两个老同学反目为仇到现在还在打官司。

正确的做法是怎样的？很简单，直接到银行网点找客户经理聊。不要怕麻烦也不用不好意思，我们都是靠业绩吃饭的，只要你资质还可以的话，那我们就比你更想要把单子做成。实在不行可以打银行官方客服电话询问一下，要比在网上搜索那些乱七八糟的信息好太多了。网上出现的一些"秒批30万"的广告点击进去后要填写手机号码、身份证号等信息，在提交之后个人信息就被泄露出去了，随后就接到了无数骚扰电话。

申请贷款的时间点也有所讲究。我也是这两年才意识到的，每个季度末也就是3月、6月、9月和12月底的时候，银行放款压力最大，在这个时候审批的标准会稍微宽松一些。当然不是绝对的，政策每年都在变化，去年还不是这样，今年为了完成普惠金融指标要求，有些支行在月末时放宽了进件标准。但是这只是我的观察，并不能代替风控策略的变化情况来判断是否需要提高额度。

利率方面，可以适当关注一下。很多人只看月供多少而忽略年化利率的存在，在这种情况下自己是会吃亏的。有些平台宣传的时候说"日息万分之五"，听起来不多吧？换算成年化收益率为18.25%，比银行信用贷款高出许多倍数。要掌握IRR（内部收益率），这才是你实际承担的成本。不要等到签了合同之后才拍大腿后悔，那时已经晚了。

写这么多，其实想说的就是一个意思：正规渠道虽然手续麻烦一些，但是可以保命。看起来很方便的野路子其实是通向深渊的一条捷径。我只了解昌吉那边的情况，并且不敢乱讲其他地方的事理都是相通的。

下次再有问到昌吉有哪些贷款平台可以借款的时候，不要着急推荐产品了，先让他把征信报告打出来看一下才对。