安鑫花是哪个借款平台的？背后资方和真实利率大起底

两天前有个老客户小张火急火燎地给我打电话，开口就说："哥，我征信这点事儿您知道吧？刚才有一个叫安鑫花的给我下款了，这玩意儿到底靠不靠谱。"我当时正在喝茶，差点没呛着。对于小张的情况我很了解，在去年做生意的时候亏了很多钱，现在他的信用情况已经严重恶化到了调色盘的程度，正规银行的大门也早已经被他关上了。这时突然出现的救命钱十有八九是利息很高的网贷。这一问倒是让我想起来最近来咨询的人还真不少，很多人都连安鑫花是哪个借款平台还没弄明白就敢把钱装进自己的口袋里，以后还不上哭都来不及。

别被名字所欺骗：安鑫花的真实身份

说实话，干这行时间长了，什么妖魔鬼怪都见过。市面上那些五花八门的贷款名称听起来挺吉利，实际上都是资方在运作而已。安鑫这个名字听上去像大厂出品的样子，有点类似于某安保险亲戚的意思，并不是那么回事。

这其实就是一个贷款超市或者助贷平台导流的产品。它本身不直接放款，而是把你的信息收集起来后匹配给背后的持牌消费金融公司、小额贷款公司等机构。就是个"二道贩子"。

去年有一个做装修的王老板，也是急用钱，在这个平台上填了资料。结果怎么样？钱已经到账了，但是他后来才发现放款方是一家他从来没有听说过的小贷公司，利息比王老板想象中的高出很多。他就愣住了跑过来问我怎么回事。这事谁也没有责任可言吧。只能怪自己没看清楚合同的内容。

那么，安鑫花是哪个借款平台那么资金方又是怎样呢？答案不是唯一的。资方是否固定我并没有确定，但根据我的观察以及手头上的案例来看，并没有固定的资方。有的时候是某某消费金融公司，有时候是某某信托公司，甚至也有地方小贷公司的名字出现过。就好比你到一家餐厅点菜之后不知道后厨是谁在做餐食的大厨还是学徒工？

安鑫花借款平台是否可靠？看清楚这三点之后再下手

很多借款人存在一个问题，就是只看额度而不看条款。只要看到手机屏幕上出现"已到账"字样就认为是天上掉馅饼了。别傻了，哪会有那么多的好事？

我处理过上万单业务，总结出几个判断一个平台是否可靠的标准，今天就把压箱底的干货拿出来跟大家共享一下。

第一项，看综合年化利率。最大的坑就是这个了。很多平台在宣传的时候会说日息万分之三，听起来好像不高啊？但是你算过综合年化的吗？加上服务费、担保费和会员费之后，实际的年化利率常常能达到24%以上甚至36%左右。去年还不是这样，今年监管加强以后，很多平台不敢明目张胆地收"砍头息"了，但换个名目的收费方式仍然存在。

我的一个客户借了五万元，分十二期还款。每个月的还本付息额看起来比较合理，但是经过我帮他计算之后发现其年化利率高达29.8%左右。他当时拍大腿说早知道这么高就不贷给他的。晚了一步，合同已经签好，钱也花了出去了。

第二点，查看放款机构资质。刚才说了安鑫花是助贷平台，实际放款的是背后的资方。签合同的时候要仔细看清楚谁是甲方。正规持牌的消费金融公司如马上消费金融、招联消费金融等稍微靠谱一些，并不会乱来。如果是从未听过的小额贷款公司的话就要小心了。

第三点，催收的方式。很多人只有逾期之后才会真正体会到这一点。正规银行的催款就是打打电话、发发送短信来提醒你还款。但是有些不规范的小贷公司，在催收的时候手段就比较下作一些了，比如爆通讯录、P图侮辱等等，各种卑鄙的行为都会被用到。虽然我不能保证安鑫花匹配的资金方一定存在暴力催收的问题，但从行业普遍的情况来看，利息越高的平台，催收就越激进。

安鑫花借款的暗藏条件

网上所有的广告都吹得天花乱坠，说门槛低、无抵押、秒下款。这事儿你要从反面来考虑。低门槛意味着任何人都可以借到钱，那么坏账率就很高了。高坏账率的情况下平台怎样才能盈利？只能靠提高利率去承担风险。因此，门槛越低的平台利息越高，形成一个死循环。

那是不是任何人都可以申请到呢？不是。虽然它声称"有身份证就可以借取",但是其实也有一套风控机制的存在。安鑫花这类平台对征信的要求比银行要宽松很多。即使有过几次逾期，只要不是呆账、坏账的话，大概率是可以通过的。

但是它有一个隐藏的"坑"，就是查询记录。每次你在平台上点一次"查看额度"，即使最后没有借钱，你的征信报告上也会多一条贷款审批的信息。多了以后就会使信用受到影响。以后想要办理正规银行贷款的话，审核人员看到你征信上有好多网贷查询记录的时候直接就给你拒了。

这种事情我见得多了。有个小伙子，资质还可以，想要办理房贷。在买房之前半年里，他曾经好奇地查询过几次网贷平台的额度信息。好家伙，房贷被拒了，原因是"资金饥渴度高、违约风险大"。你觉得冤不冤？

安鑫花借款的利息是多少？算清这笔账之后再签字

利息问题是借款人最关心的问题。安鑫花的利率，说实话我给不出一个具体的数字来。为什么？由于个人资质不同、匹配到的资金方也不同、所以贷款成本也就有所不同了。

但是可以给你一个大致的范围。按照我手头的数据，该类平台年化利率一般在18%到36%之间。具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的情况，在不同的城市可能也会有所不同。

有一条行内的人所不知的"潜规则"。各个平台都有会员费或者权益包之类的项目。它告诉你，开通了会员之后利息就可以打折或者是通过率更高一些。千万不要相信这样的东西。这就是变相收费的一种方式。你开了会员后，利息最多只能降低一点，并且有的根本不会降下来，而且还要缴纳会员费用。

之前有一个客户被忽悠买了一个199元的会员，但是额度没有增加，利息也没有降低，并且申请也被拒绝了。钱白花掉了，找谁说理呢？

因此，在申请之前要算好IRR（内部收益率）。不要相信它宣传的日息、月息，这些是误导性的。看下一共需要还多少钱减去本金再除以本金再除以借款年限就是真实的年化利率了。

已经借了安鑫的钱怎么办？过来人的一些建议

如果你已经借了的话，也不用太担心。既然来了就要安顿下来，关键是如何把坑填平。

首先把合同保存好。电子合同也是有法律效力的，是合同的一种形式。以后如果发生纠纷的时候就有了凭证了。利率、还款方式以及违约责任等条款一定要仔细阅读一下。

其次要按时还款。没有商量的余地了。逾期除了会收取高额罚息之外，还会被上传到征信系统中去。现在的信用体系越来越健全，一旦被列入失信名单之后，在乘坐高铁、入住酒店以及孩子上学等方面都会受到限制。这不是可以随便开玩笑的事儿。

另外，如果它的利息超过法律规定的上限（目前为年化24%，某些情况下可达36%），你也可以跟平台进行沟通。虽然这件事比较麻烦，并不完全没有可能解决掉的。可以和客服联系一下，说利息太高还不了怎么办减免一些吧这招不一定每次都有效果但是试一试总没有坏处万一遇到想冲业绩的服务员能不能减点呢？

最后，千万不要"以贷养贷"。这是最大的禁忌。很多人开始只是借了两三千块钱，后来还不上钱的时候又去其他平台借钱还旧账。雪球越来越大之后几十万的债务压得人喘不过气来。这样的例子我见过很多次，每次都是惨痛的经历。

说了这么多，其实就一句话：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。安鑫花这样的平台偶尔用一次也可以理解，但是不能把它当作提款机来使用。真的缺钱了的话可以先向亲戚朋友借钱然后想办法通过正规银行渠道去贷款实在不行的时候再考虑网贷。

下次再有问到安鑫花是哪个借款平台的时候，你就告诉他：这是个助贷公司，背后的资金方很多，利息也不低，能不去碰就不要去触碰。

如果你真的急需用钱的话，先把自己的征信报告打印出来看一下再决定要不要冒险。