21岁借款平台哪个靠谱，征信不好负债高居然也能下款

凌晨三点，看到手机屏幕上显示的“综合评分不足”，小张把手机狠狠地摔到了沙发上。作为一名刚满21岁的职场新人，因为一些冲动消费而造成了征信记录不良、负债较高，并且他认为借贷的大门已经对他关上了。其实很多人都在搜索“21岁借款平台哪个靠谱”、“征信不好负债高的口子”，想要找到最后的救命稻草。有没有不查信用报告就可以使用的神人？哪些网站适合年轻人并且通过率高呢？今天就来盘点一下一些隐藏着的“放水”的渠道。

一、适合21岁用户正规借款平台盘点

对于刚满21岁的用户而言，很多传统的银行信贷产品门槛较高，但是持牌消费金融公司的产品则比较友好。以下是一些对年轻用户的平台较为包容的：

1. 分期乐作为乐信旗下平台，主要面向年轻人提供服务。额度范围一般在1000元到5万元之间，使用期限灵活，支持3-24期还款。使用条件相对简单，只要年满18岁，并且有稳定的工作或者在校大学生的身份就可以尝试一下。即便征信上有一点小瑕疵，但是不是呆账或者是严重的逾期的话，那么系统审批还是有一定的通过率的。

2. 还呗主打信用卡账单分期，适合已经有信用卡但是额度不够的用户。额度最高可达20万期限可选3-12期。特点为审批速度快一般在提交资料后几分钟内就能得到结果。征信情况不是很好但是负债率还可以的用户，还呗有时会提高利率来弥补风险，并且放款给客户。

3. 洋钱罐征信要求不是很高的一款借款产品。额度一般为1万到十万之间期限6-12个月。其使用条件要求申请人的年龄为20-60岁，并且有稳定的收入来源。征信花、负债高的人，洋钱罐的“秒批”机制会根据大数据综合评分给出一定额度，但是利率较高。

二、用户真实的使用评价以及优缺点分析

经过大量的用户反馈之后，我们整理出以下平台的真实体验：

分期乐用户评价优点是下款速度很快，基本上半小时之内就能到账，并且分期压力小。缺点为提前还款会有违约金并且逾期催收比较频繁。“用户小王说：”虽然利息比银行高一点，在我急需用钱的时候确实帮了大忙而且操作很方便“

洋钱罐用户评价优点是门槛低，征信不好也可以用。缺点就是综合年化利率比较高了，接近监管红线。用户“李哥”说：“征信有点问题，在别的地方都被拒掉了，这里居然给我贷出了5000元额度，虽然利息很高，但是解了我的燃眉之急。”

优点：高效便捷，使用方便；缺点：无法准确识别语音中的数字和时间。：这些平台共同的优点是门槛低、下款快、年龄限制宽松，很适合21岁左右的年轻人。缺点就是利息一般比银行贷款高并且逾期的话会对个人征信造成较大的影响。

三、申请借款时需要注意什么

申请这些“口子”的时候要注意以下几点：

首先，不要相信“洗白征信”或者承诺百分百下款的广告正规的平台都会查征信，说“不看征信”的都是高利贷陷阱。其次量力而行，合理借贷21岁是积累信用的好时机，不能因为一时冲动消费而背上无法偿还的债务。最后保护好个人的信息在申请的时候，不要随意把验证码告诉别人。

四、用户提问及回答

Q：21岁征信黑了之后还能借到钱吗？

A：征信为“黑户”的人（即有严重的逾期未还款记录），正规持牌的平台一般无法通过。建议先解决拖欠的问题，等信用修复好了再进行下一步操作。部分小额贷款产品可以申请到贷款额度，但是风险很大，并且不推荐尝试。

Q：负债高申请哪个平台容易通过？

A：负债高会带来较大的还款压力，可以考虑使用洋钱罐或者分期乐这样的重视综合大数据的平台。在提交申请的时候要填好工作信息、公积金等辅助资料来证明自己有能力还贷的话可以通过率就会提高一些。

Q：借款平台查征信吗？

A：正规持牌平台都会查询央行征信或者百行征信。所谓的“不查征信”其实都是违规的产品，一定要小心。