做小生意周转这几年，我来说说爱宝卡借款怎么样

上个月15号的时候，我正为一笔货款发愁。供应商那边催得比较急，必须在三天之内结清账目否则就无法发货了。但是我的现金流正好压在一个项目中，差七八万才能周转过来。那时候我就想爱宝卡借款怎么样能不能帮我解决一下燃眉之急？以前听过几个同行提到这个名字，但是没有细问。这次自己真的遇到了问题，于是花了整整一天的时间去研究，并且亲自试了一次。其实结果和我想象的不太一样。

小生意人用爱宝卡借款的情况怎么样

我经营着一家五金加工厂，这几年生意都不太好做，垫资也是家常便饭。以前我的资金周转主要是通过刷信用卡或者向亲戚借钱来解决的，但是由于信用卡额度有限，频繁借款会让人感到不好意思。去年开始接触过一些网贷平台，并且踩了不少坑。有的平台在宣传的时候说日息万分之三，结果放款之后就冒出一堆服务费、担保费等费用，实际上年化利率已经到了36%以上了，简直是抢钱的行为。还有些平台审核很慢，提交了很多资料后过了三天才说我综合评分不够高，白白耽误时间。

这次研究爱宝卡的时候，我学聪明了，并没有只看广告词。先查看了一下借款合同模板，然后询问身边用过的朋友的意见。老张是做物流的他说去年借给他五万块钱感觉还可以到账速度挺快但是额度一开始给得不高。这个信息对我来说很有价值，因为我这次需要的钱不多七八万元就可以解决掉

经过实际操作后发现，申请流程其实并不复杂。填写基本信息、上传身份证件并绑定银行卡大概需要十几分钟的时间。提交申请之后大约半个小时左右就会接到审核电话了。客服问的问题很细，例如公司的经营地址、此次借款的目的以及还款的资金来源等信息都会被询问到。我并没有藏着掖着，实话实说吧。又过了二十多分钟后短信通知已经通过并且额度是八万五千元。说实话比一些银行的信用卡消费贷款还要快一点。

爱宝卡借款的利息高吗，算一下就明白了

做生意的人最关心的就是成本。借钱很容易，但是还钱的时候如果利息太高了的话这笔交易就不划算了。我把借款页面上费率计算了一遍又一遍。我批下来的额度显示的综合年化利率为18%左右。说实话，在网贷产品中这个数字不算低，但也不算最低的那种。与之前踩过的平台相比，爱宝卡的实际年化超过30%，相比之下还算可以接受。

但是有一个细节需要注意。页面上显示的是"综合年化利率"，但是在实际还款的时候发现还有一项小额的"账户管理费"存在。每个月几十元钱，并不算多，但如果借一年的话就多了几百块钱了。经过计算，在加上这笔费用之后的实际资金成本大约为19%左右。这个数字我记不太清楚了，大概是这样的，不同资质的人费率也可能会有所不同。

我的判断标准是年化18%-24%这个区间对于短期周转是可以接受的。这次我借了八万元，用了一个月的时间，利息加上其他的费用大概三千多块钱。和因为延迟付款而失去的供应商折扣相比，这笔钱还是划算一些。但是如果你打算长期借用的话，比如一年或者两年左右的时间，那么这样的成本就有点让人受不了了。简单来说就是救急不救人穷，在短期内周转可以使用一段时间后就不合算了吧。

申请爱宝卡借款需要满足哪些条件

这个问题没有标准答案，不同的地区、资质的人审批结果差别很大。只了解本地的情况，并不敢乱说别的地方的。就我个人的经验而言，在以下几点上比较重要：

• 征信记录不能太花。我有两张信用卡，从来没有逾期过，这一点应该加分不少。
• 有固定的经营场所或者工作单位。在审核电话的时候，客服特意问了我公司具体地址以及经营年限的问题。
• 手机号实名认证的时间。我的手机用了六年多，这个也算得上是一大亮点吧。

另外申请时间也需要注意。我是在下午两点左右提交的，审核很快完成。我的一个朋友在晚上十点的时候去申请了，直到第二天上午才有人联系他。所以如果急需用钱的话，在工作日正常的时间段内提出申请比较好一些，省得白等。

哪些情况容易被拒

根据我和几个同行的交流，以下几种情况被拒的概率比较大。第一征信上有当前逾期记录的话基本上就没戏了第二最近三个月申请贷款次数特别多的人会被系统判断为资金链紧张、风险较高第三联系人填写电话无法接通或者表示不认识你的情况属于欺诈风险肯定不能通过去年还不是这样今年政策刚刚调整过审核好像更严格了

网上找不到的几个实操细节

这部分是我自己摸索出来的，不一定准确，请大家参考。第一个细节就是额度提高的问题。我第一次申请到的贷款金额为八万五千元，但是只借了七万元。还款两个月后系统提示可以提额，我的现在额度是十二万。所以我认为最好别一开始就将全部借款用尽，留点余地的话会更有利提升信用等级。

第二点就是关于提前还款的。我在研究合同条款的时候发现，提前还款有一个最低借款期限的规定。超过三个月后提前提款不收违约金；前三个月提前提款收取剩余本金1%的违约金。我觉得这个规定还可以接受，并且平台也需要付出一定的成本来维持运营。但是如果你不确定自己能不能借到三个多月的话，在申请之前最好想好是否可以按照要求进行还款。

第三个细节就是电话接听的方法。客服打来的时候最好找个安静的地方接电话。我的一个朋友因为旁边环境太吵，客服问问题他听不清了，所以被判定为"沟通不畅"，审核没有通过。另外，在回答问题时要和申请资料上填写的信息保持一致，并且不能含糊其辞。其实人家也是在评估风险，你表现得越坦诚、稳定，就越能过。

这次借款的情况我来介绍一下。从申请到放款总共用时不到两小时。钱到账之后马上给供应商转账，货物也按期发出，生意也没有受到影响。三个月后把钱还上，总成本三千多块钱我觉得这钱花得值。因为这点小钱耽误了交易的话损失可就不止三千元啦。

当然，我也要直言不讳地说一说。爱宝卡借款怎么样这个问题的答案是不一样的。如果你的信用记录很好，并可以从银行获得年化利率在5%以下的贷款的话，那么就完全不需要考虑这样的产品了。但是如果是像我这样急需资金周转又不想欠人情的人选，在这种情况下该类产品就是个备选项之一。要不要是一回事儿，弄清楚总是没有坏处的。

下一次再有人问起这个问题的时候，我只说一句话：短期内救急可以使用，长期借款要三思而后行，合同条款一定要看清楚之后才签字。