安鑫花借款条件有哪些？调查完30个借款人后我有些话不吐不快

上个月我在整理读者留言的时候，发现问安鑫花的人特别多，大家最关心的无非就是这几个问题：这个平台有没有用？利息是多少安鑫花的借款条件是什么？？说实话，看官方宣传页面的人会觉得自家的产品是业界良心、门槛低、放款快、利息划算。但是作为一名在金融圈摸爬滚打多年的调查记者，我一直只相信证据而不信广告。为了弄清情况，在三周的时间里我采访了三十位使用过该产品的借款人中，有二十八人获得贷款成功，另外两人被拒绝。今天这篇文章就把我听到的、看到的以及核实过的全部内容倒出来吧。

官方没有明文规定安鑫花申请条件的具体内容

先给出结论。产品定位很清晰，就是针对那些被银行拒之门外、急需小额周转的人群而设计的。我采访的小张去年刚毕业在广州做销售工作，工资是现金发放，并且没有参加社保，征信记录也很少。那么这种情况下的贷款呢？根本不可能有的地方有门儿吧。但是他也试了申请一下，居然被批准贷到五千块钱。说明什么问题呢？它的准入门槛比银行要低得多。但低并不意味着没有障碍，在"我本以为可以承受得了"这三个字上就已经栽了一个大跟头的人很多。

官方给出的条件很简单：年满18周岁、有稳定的收入来源、实名制手机。听上去是不是觉得只要有手就可以？别那么傻了。这里面很复杂，需要多方面的考量。看了两个被拒案例的资料后发现一个共同点就是手机号码使用时间太短。其中一个叫大刘的人，在申请之前刚换了一个新的号码，用了一段时间之后就去申请了，结果马上就被拒绝了。后来我找内部的朋友打听才知道，这个平台对于用户在网时长有隐形的要求，并且一般要达到半年以上。这件事情官方网页上一个字都没有提到。

他们想要的不是你有一个手机号码，而是通过这个号码来验证你的生活状况是否稳定。刚换号的人在风控模型中属于高风险人群。是不是这样的意思？谁没事老更换电话号码呢？或者是为了推销产品而进行推广销售的行为；或者是逃债行为造成的后果；又或者是缺乏信用意识的体现。逻辑其实很简单，就是这么回事。

安鑫花借款条件有哪些最容易踩的坑

说完门槛之后再讲一讲坑。这部分内容可能会让一些人感到不适，但是我认为还是应该说真话比较好。很多人以为只要符合条件并提交资料就可以拿到钱了，其实中间还有好几道关卡等着你去走。

第一个坑就是资料填写。很多借款人为了提高通过率，在收入栏里填一个很大的数字。我采访的老李就是这样做的，月入5000写成10000了。结果怎么样？审核电话打来的时候问他公司地址在哪里、附近有什么标志性的建筑他支支吾地说不出来直接拒绝的。被拒之门外。审核员不是傻子，在你的收入和你工作的性质以及所在地区平均工资不匹配的情况下，一眼就能看出问题来了。造假风险太大了，得不偿失吧？

第二个坑就是征信查询次数。最冤的死法大概就是这样了。有个叫小敏的女孩，为了借钱，在一周之内就在五个以上的地方申请过了。她的信用报告并没有逾期记录，但是查询记录却密密麻麻地存在着。到了安鑫花这里的时候系统扫了一下就判断出是"多头借贷风险"直接拒绝她了。最要命的就是这样病急乱投医的做法。每次点击申请都会在征信上增加一条查问信息，在风控眼中这就相当于"这个人缺钱到疯掉了"。

第三个坑就是银行卡的问题。听起来挺扯淡吧？但是真的有人栽在这个上面。借款人所使用的银行账户是限制额度较低的一类卡，或者是长期没有使用过的睡眠状态下的银行卡。钱批下来了之后提现的时候就被堵住了，要么限额，要么被冻结了。虽然不是平台故意刁难你的时间消耗掉的。急用钱时碰上这样的事情真是让人着急啊。

关于额度以及利率的实际情况

官方宣传额度最高为20万，年化利率最低可至某某起。这话听了也行吧。被我采访的30人当中，最大的贷款金额只有三万元左右，大部分在五千到一万五之间。关于利率的问题我就算了一下。小张借了5000元，分12期还款，每期大约480元左右。不多就是了吧？咱们把账细细地算一下。一年下来总的还本付息一共是6520，利息为760元。五百块钱存到银行一年可以得到七百六十的利息，年化利率大概在15%左右吧。还算好些了呢。另外一个借款人老王借款一万五期还款九百二十一万四千元总还款一千一百四十元息一十四万元年化接近百分之二十。

这个数字在业内处于什么水平？中等偏上。比高利贷要好一些，但是要比银行信用贷款贵得多。所以你要问我这款产品有没有用处的话就得看你其他的替代方案了。如果从银行取钱可以的话就去吧！如果你资质一般，银行批不了，急需要钱又不想找亲戚朋友开口借钱的时候，那么这个产品至少是个正规渠道，并且比外面的野鸡平台要靠谱一些。

还有一个细节需要提到。在被我采访的借款人中，有部分人表示提前还款会产生违约金。这事儿政策不同年份也不一样，去年还不是这样，今年刚调整过一次。具体收多少、怎么收费，在申请之前一定要仔细阅读合同条款。等到你想要提早还清利息的时候才发现自己要多交一笔钱了，那个时候后悔也来不及。

什么样的人可以申请安鑫花

说了这么多，到底谁适合这款产品呢？我总结了几类：

• 征信上有些小问题，银行贷款被拒绝了。
• 自由职业者或者收入不稳定，不能提供银行流水的。
• 急需小金额资金周转，三天之内可以还款的。
• 没有信用卡或者信用卡额度不够用的。

但是如果你属于下面这几类人的话，我建议你三思：

• 已经有好几笔贷款正在还款中了，不要再叠加了。
• 收入不稳定、未来前景不明的。
• 借钱是为消费而用的，比如买手机、旅游。

我采访过一个叫小周的人，借钱的目的就是为了换一部新手机。结果怎么样？还款的压力让他三个月来只能吃泡面度日。为了消费而借贷是最不划算的买卖。这事儿是没有办法挽回了。

申请流程以及注意事项

这部分我简单讲一下，不想写成长篇大论的教程。申请流程其实很简单：下载APP、注册登录、实名认证、填写资料、提交申请、等待审核、放款。是不是很好看？但是每个环节都有需要注意的地方。

实名认证这一步，需要准备好身份证正反面的照片。拍照的时候要注意光线不要太暗或者太亮，也不要模糊不清、反光严重。见过有人拍了七八次都没有通过的，急得满头大汗。至于原因的话，要么是照片质量不好看不清楚，要么就是身份证边角没有被拍摄到。这样的低级错误不应该发生。

填写资料的时候，联系人信息很重要。一般需要填两个紧急联络人，一个是直系亲属，另一个是同事或者朋友。这里有一个小窍门：提前给联系人打个招呼，请他们知道可能有审核电话过来。到时候如果被审核员打电话叫去，而对方不知道这个人的话就显得很尴尬了。拒贷不能商量直接拒绝就好。

审核环节有机器审核和人工审核两种。一般为机器审，结果即出。但是如果你的资料存在疑点的话，比如收入填写得过高而工作单位看起来不正规的话，则会被转为人工审查。人工核验时要打电话确认信息的内容。接电话的时候不要紧张，如实回答即可。不过有一点需要注意：不能和审核员拉关系、送礼或者走歪门邪道来搞定它。正规的平台不会吃这样的亏，搞不好还会弄巧成拙。

审核电话怎么接

这件事可以单独拿出来讲一讲。在被我采访的借款人当中，有几个因为接电话不当而被拒贷的人。有个朋友问借款用途时他支支吾地说"就是周转一下吧"。审核员再三追问具体用到哪方面的时候，他也答不上来。直接拒绝就可以了吗？正确的方法是事先想好一个合理的使用目的，比如说装修、进货、医疗等等比较具体的词汇即可。别摆出一副高人一等的样子。

最后掏心窝子说几句话

写这篇文章的时候，我一直在思考一个问题：这样的产品是帮助人还是坑害人的？答案取决于怎样使用它。如果把它当作应急工具来用，在短期内周转一下，并按时还款的话，那么它就是个有用的渠道了。但是如果你把这当成提款机一样去借钱、还钱，那迟早都会出问题的。被我采访过的30个人中就有三个已经逾期了，每天都有催收电话打到家里来。很难受。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，这些平台的不良率一直都不低。为什么？因为用户的群体就是次级信用人群。但并不意味着你可以不还钱征信污点一旦产生就会影响个人的生活5年后才会消失五年啊兄弟们。到时候买房子买车受到影响的时候已经来不及后悔了

文章到这里差不多就写完了。关于安鑫花借款条件的问题，最核心的就是要靠谱一点。资料真实、用途正当、有能力还款并且有意愿还款。满足了以上这些之后其他的都是技术细节问题。达不到这样的要求的话，你还是不能通过的。

最后给出一个具体的建议：在申请之前，先到央行征信中心查询一下自己的信用报告，看看有没有逾期记录、查询次数多不多。心里有数了再行动吧，别瞎折腾。