我试了房屋抵押有哪些借款和无视黑白必下款的网贷软件，结果让人意外

拿着手里300万房产证的时候，我以为这就是通往财富自由的钥匙了，没想到在咨询之后发现房屋抵押借款有哪些？渠道之后，由于繁杂的审核以及漫长的风控流程而被劝退。反而倒是那些号称无视黑白必下款的网贷软件在深夜的时候给了我一个出乎意料的“惊喜”。这也使我产生了这样的疑问：征信大数据近乎透明的时代里，真的还会有可以忽略征信瑕疵、不需要抵押物就可以快速获得贷款的秘密渠道吗？这些软件背后额度、期限以及隐形门槛是什么情况呢？

资金周转困难的时候，人们通常会想到变卖资产或者向银行申请抵押贷款来解决这个问题。但是现实往往比想象中更加残酷。银行类房屋抵押借款对房产房龄、借款人征信和流水的要求很高，审批周期长至半个月以上甚至更久。“无视黑白”的网贷软件在市面上流行开来，它主要侧重于快速审核、门槛低这类平台一般会用大数据风控模型来秒批、秒到账。

一、市场上常见的高通过率平台信息模块

经过对几十款应用的测试之后，我并没有发现所谓的“必下”的神话存在，并且也找到了一些通过率很高、友好度不错的平台。以下是一些代表性的例子：

1. 信用飞这款软件在圈子中口碑不错，最高可贷20万。征信方面要求不高，更重视用户的实名手机号使用时长以及淘宝消费记录情况。只需要身份证、银行卡就可以办理，并且还款期限比较灵活，可以选择3-12期的分期付款方式。很多用户反映即使有轻微逾期历史也可以拿到几千元起头额的资金。

2. 极融借款老牌助贷平台下款率一直很稳定。额度为3000元到5万元之间，期限一般在6个月至12个月左右。它的一个特点是审核速度比较快，系统自动审批，并且很少有人工回访。被银行拒之门外的“征信花户”们，在极融这里通常可以拿到一个出乎意料的大额度授信。

3. 时光分期主要针对短期周转，额度一般为1000元到5万元。虽然贷款金额不多，但是申请条件很低，并且没有黑白之分。只要申请人年龄在22-50岁之间并且无不良嗜好记录的话基本上都可以通过审批。期限较短，适合急需小额资金过渡的用户。

二、用户评价及真实的反馈

查阅各大论坛的反馈可以发现，用户对于网贷软件的看法两极分化。好评主要集中在“救命稻草”的属性上，“老李”表示：“去银行问了圈内人房子抵押能借多少钱，都被嫌弃我房龄大、征信有问题，最后还是在信用飞借到钱了，虽然利息高一点但是解了燃眉之急。”差评大多针对的是综合息费比较高这一点上。很多用户反映，除了利息之外还有担保费、服务费等附加费用，实际还款压力较大。另外，“无视黑白”并不是针对征信很差的“黑户”，而是指对征信查询次数多、负债率稍微高一点的人比较宽容。“

三、优缺点分析

从优点来看，网贷软件最大的好处就是效率无需去房管局、评估公司跑腿，整个过程都是在线上完成的，在最快的情况下只需要十分钟就可以把钱打到你的银行卡里。其次门槛低，并不关心抵押品的情况，以无担保的方式进行借款可以减少资产被强制出售的风险。

缺点也很明显。首先资金成本高年化利率一般会接近法定上限，比银行抵押贷款高很多。其次是额度限制相比房屋抵押动辄百万的额度，网贷软件一般只有几千到几万元不等，并不能填补巨大的资金缺口。最后一些不太正规的平台会收取砍头息或者采用暴力催收的方式，所以借款人要小心谨慎。

四、借款须知

在使用这些“无视黑白必下款的网贷软件”的时候，有一些红线是不能触碰的。第一、坚决不支付前期费用任何在放款之前要求交纳保证金或者解冻费的行为都是诈骗。第二，看懂借款合同核实实际利率以及还款方式，以免因逾期而产生高额罚息。第三量力而行虽然申请比较简单，但是还款能力却是硬性要求之一，并且不能以贷养贷。

五、用户提问和解答列表

问：房屋抵押借款和网贷软件可以一起申请吗？
可以，但是不推荐。网贷借款会记入征信，增加个人负债率，这会影响房屋抵押贷款的审批额度，并且有可能导致拒贷。

问：真的是不管黑白直接下款吗？
答：没有百分之百的事。所谓的“无视黑白”只是营销噱头，征信目前处于逾期状态或者已经被法院列入失信被执行人名单的人依然会被秒拒。

问：申请失败会否影响征信？
大部分正规网贷平台在放款前都会对用户进行“贷款审批”的查询，该条记录会被记入征信报告中。频繁申请会使得征信变成花的状况，并且会影响以后银行借款的时候。