大额贷款软件有哪些可以借款的？我翻过车才敢跟你说实话

前年买房子凑首付的时候，我真是急得像热锅上的蚂蚁，在全世界里找寻大额贷款软件可以借款的地方有哪些恨不得把手机上所有的可以下载的应用程序都试一遍。那时候不懂行，觉得额度大就是好，利息低一点高一点无所谓，反正周转几个月就还上了。结果怎么样？踩了很大的一个坑，差点就把征信给弄花了，房子也差一点儿就没买成了。这件事已经过去两年多了，我现在回想起来还是很后怕，今天我就以过来人的身份给大家说一说这里面的门道。

我做小生意，开了一家建材店，这几年行情时好时坏，跟资金打交道是常事。刚开始的时候我也和大多数人一样认为银行门槛高、手续麻烦，不如手机上点几下方便快捷。那时候我在店里接了一个工程订单，垫资压力很大，现金流断了急需要二十万周转。我上网查了很多攻略，并且看到广告里吹得天花乱坠的"秒批""不查询征信记录""最高五十万元"等等内容时心里痒酥酥的。

大额贷款软件可以借款的有哪些？先看清楚这三种

市面上有借大额的钱的软件，其实就三种。第一类是银行自家开发的应用程序，例如建行快贷、招行闪电贷等，在这些应用里正规程度最高，并且利率也最低了，但是很多用户都不知道自己的额度在哪里。第二类为互联网巨头的大平台产品，如花呗、微粒贷、京东金条等等比较有名。第三种是那些没有名气的小额贷款公司，广告声大得吓人，其实坑害最多。

其实我当时就是被第三类给骗了。有一个平台宣传可以批到三十万，我就下载试试看。结果额度给了十五万，但是实际到账只有十二万多点钱，其余的钱都扣成了"服务费""担保费".这还没完呢，年化利息快达到36%，我那时候着急用钱，咬着牙就借了。后来跟银行的朋友聊天才知道，这样的平台很多都会在征信上显示为小贷公司借款，次数多了之后就会被拒贷。

你知道那种感觉吗？

被架在火上烤。

正规的大额渠道其实就这些几家

我现在资金周转，基本上就认准了几个渠道。大额贷款软件有哪些可以借款的？我自己的经验是优先选择银行系的产品工商银行融e借，有一次在手机银行上点进去看了一下竟然有二十万预授信额度年化利率只有四点多。我当时都惊讶了，以前怎么没发现这块宝地呢后来我又专门问客户经理，他说这个额度就是系统根据我的流水、资产自动计算出来的，并不需要额外申请我也没有找到需要找的地方

还有一个渠道很多人不知道，那就是各地的农商行或者信用社。去年我的一个朋友在县城做生意，需要拿三十万进货。跑了好几家大的银行都没能成功，最后是在当地的农村商业银行办下来的。为什么？因为这家农商行为本地户籍、本地经营的人专门推出了"亲情贷""商户贷",门槛比大银行低很多,额度也可以达到30万元以上。各个地方的政策不一样，但是值得去柜台问问。

被忽略的细节

我踩过坑才明白，申请贷款的时间点很关键。月底、季度末的时候银行客户经理有放款任务，在这个时候提出申请的话，审批的速度以及额度都会比较宽松一些。去年12月30日左右有一个客户急需资金周转，请他马上去办理一下，并且三天之内就获批了二十万元授信额度。如果换成月初的话估计要等一周左右吧。

网上基本没有人提到的另一个问题。在APP申请额度的时候，千万不要反复点击"查看额度"。每次操作都会被很多平台进行征信查询记录，在征信查询次数过多的情况下，银行就会认为你缺钱严重，直接降额或者拒贷。我有个表弟就是这样的人，一晚上点七八个平台查额度，结果征信查询记录密密麻麻的，后来去银行办房贷的时候被告知要写情况说明书，折腾了两个月才搞定。

大额借款平台怎么挑选？不要被广告所蒙蔽

现在打开手机，各种贷款广告铺天盖地。"凭身份证秒下款""黑户也能贷"这些直接划走的，请不要浪费时间了。可以放大量资金的大公司不会用这种说法来宣传。我之前研究过一阵子，越是打得多、打得凶的广告利息就越高、坑也就越多。

靠谱的大额借款平台有哪些特征？第一，必须查征信，那些说不要看征信的基本上都是骗子；第二，利息要公开透明，并且不会在放款时收取额外费用；第三，在合同中出借方为银行或者正规消费金融公司而不是一些不知名的技术企业。

我的一个做餐饮的朋友去年想借二十万装修店面。他在平台上申请了，额度批下来之后才意识到出借方是小贷公司，并且合同上的金额比实际到账多了两万元左右，“风险准备金”这三个字就是用来增加的。半年后还款的时候被收取各种违约金和罚息，最后多还出了接近五万块钱。别再傻了吧，踩到这个坑已经够了。

其实我现在能用银行的产品就不碰小贷。

银行虽然手续比较麻烦，但是正规可靠，利息也挺实在。

申请大额贷款之前，要完成这几件事情

第一，先去中国人民银行征信中心打印一份详细的个人信用报告，看看自己是否有逾期记录、负债比例是否过高。很多人认为自己的征信没有问题，但是拉出来一看发现有些信用卡还款不及时或者给其他人担保的贷款处于关注状态。都会影响大额贷款审批结果。

第二，准备好自己的收入证明、资产证明。银行审批大额贷款的时候最看重的就是还款能力。如果有房产、车产、大额存单或者稳定的工资流水的话，额度就会比普通人要高很多。去年申请一笔三十万的经营贷时，因为提供了两年纳税记录以及店面租赁合同的缘故，所以从二十万直接提到了三十五万元。

第三，把名下的小额贷款先还清。银行看到你有七八笔小贷的话就会认为你的资金链有问题了，大金额的贷款基本没有可能。我表弟先把几笔网贷还完了，等了三个月征信更新后才拿到房贷。

那么网上所谓的"内部渠道""强开额度"是否可信呢？

我明明白白地告诉你们，这些都是无稽之谈。

银行以及正规平台的风控系统都是通过自动判断来完成的，并不存在任何内部渠道可以人为干预的情况。号称可以帮助你快速提升信用卡额度的服务，要么就是收取服务费、或者利用你的信息去申请其他平台的钱款后没有拿到钱、反而影响了个人信用记录。

大额贷款软件方面，我最后想说的就是

写了这么多，其实就是一个意思：能找银行就去找银行，不要嫌麻烦。网上大额贷款软件中真正可靠的少之又少，大多数都是靠利息和服务费赚钱的。我算过一笔账，同样是借二十万一年的话，银行的产品利息可能只有几万元左右，而那些小平台可以收到四五万。把钱省下来去做什么不好？

另外借钱之前要先考虑好怎么还。见过太多人借的时候痛快，但是还款时傻眼的了。特别是做生意周转的资金流上，一定要留出一定的偿还能力来，在资金紧张的情况下不要把所有的指望都寄托在下一笔进账上面。市场变化很快，如果回款慢一点的话，一旦出现资金链断裂的情况就会引发一系列连锁反应，甚至可能会让一个人崩溃。

我现在申请贷款都有个习惯，在申请之前会问自己三个问题：这笔钱能不能借？可以按时还上吗？有没有比较便宜的途径呢？把这三个问题都回答出来了之后就可以去办理了。

另外还有件事没说。一些银行针对某些行业推出了专门的贷款产品，例如农业银行的惠农贷、工商银行的经营快贷等，其利率比普通的信用贷款还要低。你们可以到当地的商业银行网点咨询一下，说不定会有意外收获。

别问我怎么知道的，都是用血泪换来的教训。