抖音借款选择哪个协议好？选错了多还几千块利息

去年年底的时候，我的资金已经捉襟见肘了。

小店生意不好做，供货商那边催款很急，在刷抖音的时候正好看到借款入口，于是我就点进去看看额度如何，结果弹出来好几个机构下面都有协议让我勾选。说实话我当时盯着屏幕看了半天也不知道抖音借款选择哪种协议比较好心里直犯嘀咕：选错的话是不是就会被坑呢？后来我硬着头皮借了钱，前后研究了好几天，并且又问了几位在银行工作的人，才把这里面的事情弄清楚。今天就和大家一起掏心窝子地说说这些协议到底应该怎么选择比较好，以免大家走我的弯路。

抖音借款协议中隐藏的猫腻

很多人借钱的时候根本不看协议，直接全打勾就算了。

这是大错特错了。

后来我仔细研究发现，这些协议大致可以分为两类：一类是纯粹的借款合同，另一类则是搭售服务的协议。什么是搭售？除了本金和利息之外，还给你加上会员费或者技术咨询服务费等附加费用。我的一个发小去年在抖音上借了钱周转，并且不怎么了解就签了一份带有会员权益的服务协议，向他要了一万元，实际上拿到手只剩下九千多块，其中一千多元就被当作会服务费扣掉了。结果怎么样？还要用1万本金来还利息。后来才发现的气得拍大腿合同上写了白纸黑字只能认输。

所以说，抖音借款选择哪种协议比较好看这个协议里有没有暗中搞事情。

个人借款协议与担保协议的区别

但是很少有人能发现这一点。

你在抖音借钱的时候，并不是直接和放款机构签订借款合同，而是会有一个担保协议。什么意思呢？就是你找A公司借的钱，但是A公司不会直接给你钱，它会让你找一个担保公司来帮你解决资金问题，然后你自己跟这个担保公司签个合同。万一还不上的话，先由担保公司代为偿还，之后再向该公司索要款项。

没有问题吧？

问题大了。担保协议中一般都会有保证费，而这个费用有时候比利息还要高。之前有个客户做装修生意的向我借了五万元钱，每个月都要交几百元的担保费。当时他根本不知道自己签的是担保合同，并且认为只是一笔普通的贷款借款而已。后来他想要申请银行房贷的时候发现征信上显示有担保代偿记录，于是被直接拒绝了。踩进去之后就很难出来。

因此借钱的时候要仔细阅读，协议书的标题是"借款合同"还是"担保合同"或者是其他的。

三种常见的协议应该如何选择

把踩坑以及研究出来的经验总结一下，抖音借款中常见的协议有以下几种情况：

• 纯借款协议最干净利落，只有本金、利息以及逾期费用，并没有其他杂七糟八的服务费。最好选的就选择它吧。
• 借款+服务费协议除了利息之外还有月费率，表面上看利息很低加上服务费之后实际成本很高。我建议能够躲得多远就多远离它一下比较好。
• 担保/代偿协议适合征信不好或者正规渠道借款困难的人。如果信用情况良好，就不要触碰它了，白白多花的钱还存在风险隐患。

其实很多人都分不清自己签署的是哪一种。

教大家一个笨办法，在签字之前把协议往下拉，找到"费用明细"或者"还款计划"的部分看一共有多少项收费。只有利息的话就是第一种；有服务费、咨询费、担保费等名目的话就是后两种。

抖音借款选择什么样的协议好，要看放款方是谁

我研究了很长时间才明白。

抖音本身没有放款功能，它只是一个平台，钱是由银行或者消费金融公司提供的。不同的贷款机构所签订的协议条款差异很大。一般来说，银行发放贷款时签订的合同最为规范，并且利率也较为透明，在收费方面一般不会出现乱收的情况。消费金融机构次之，小额贷款公司的协议中坑最多。

怎样才能知道放款的主体是谁？

在申请额度的时候，页面上就会显示"资金来自XX银行提供"或者"资金来自XX消费金融提供"。一般信息的字体较小、颜色较浅，并且很多读者都没有注意到它。但是我觉得大家应该看一下比较好。去年有个朋友问过我抖音借款选择哪种协议比较好他先让我看放款方，结果发现是一家从未听说过的小贷公司，在利率上写着日息万分之五左右。后来换了个时间申请了贷款，放款主体变成了股份制银行，利息直接减了一半。

这说明了什么？

同一个平台，在不同的时间、资质情况下，所匹配到的放款机构不同，协议条款也会随之变化。因此在申请之前多看几眼是没有坏处的。

一些容易被忽略的小细节

分享一下我自己的经验。

第一，提前还款是否会有违约金？这个一定要在协议中查清楚。有些利息看起来不多的协议，在你想要提前结清的时候要支付一笔不小的违约费。我去年借的钱本来想早点还掉，结果看了合同发现如果选择按期偿还的话就会有剩余本金3%左右的罚款。算了算下来还不如按时还款划算。

第二，逾期费用怎么计算？不同的协议之间差别很大。有的约定为"每天加收百分之五十的利息费"，而另外一些则规定了"一次性收取未还款部分五分之一作为违约金"的具体标准不同。具体的数字我已经记不太清楚了，但是有些协议里逾期罚款很高，借几千块钱一个月不还的话，违约金就差不多等于本金了。

第三，授权条款有没有陷阱？有些协议中包含着查询征信、查询通讯录的授权条款。一旦勾选了同意之后，以后逾期的话就会有催收电话打到你的每一个联系人身上。我见过这样的情况发生过一次，有个哥们借钱不还，他父母、同事还有前女友都被打了几次催账呢，差点被逼得要辞职逃跑。

最后来说说实话

写这么多，其实是要告诉读者一件事：借钱之前把协议看清楚比什么都好。

很多人借钱的时候都是急着用钱，哪有心思去读那么长的协议。但是想一想，在十分钟之内把条款看懂的话，就可以节省几千块钱冤枉的钱了，这样的时间花得值不值得呢？

反正我现在借钱，第一件事情就是把协议下载下来慢慢看。不懂的地方就去问度娘或者找一个懂行的人问问。不要觉得麻烦，在还钱的时候才发现被骗了才是真正的麻烦。

另外还有件事没说。抖音借款协议会不定期更新，你之前借钱的时候是用的是某个版本的协议书，下一次借钱时可能会换成新的协议书了。所以每次借用前都要仔细查看一遍，并不能凭印象去判断。去年还不是这样，今年政策调整了好几次，条款也跟着变化了。我们普通老百姓向别人借钱不容易，在这里多留个心眼也是好的。

借钱之前先把协议看到底，查清楚费用明细之后再决定是否签订。