短期借款哪个利率高点？实测五家热门平台帮你避坑选优

上周在南京新街口的一家咖啡馆里，我遇到了多年不见的老同学大刘，在他的手机屏幕上可以看到他愁眉苦脸的样子。原来他的小店铺需要一笔资金周转，但是申请到几家平台的时候要么额度很低，要么利息太高了，甚至有的平台还在审核过程中就扣除了所谓的“会员费”。接下电话后帮我分析了一下发现人们在问短期借款利率高点时往往会忽略掉综合成本和放款速度之间的平衡，并不是说标注的利率高的就会不划算。经过一番比较之后他最终选择了一个审核速度快并且息费率显示清楚的地方，在半个小时之内资金就到了，解了进货燃眉之急。这也使我想到，与其盲目地去尝试着去做事的话不如直接看看目前市面上一些热门产品的实际表现会怎样好一点呢？

首先推荐的是聚融期近期小额借贷市场对该产品关注度较高。它的最高申请额度为20万元，对于大多数工薪族或者小微企业主而言资金覆盖面很大。门槛方面并没有复杂的资产证明要求，并且只要求年龄在22岁以上并且信用记录良好就可以通过审核的概率也相当高。还款期限可以是3-12期之间任选一个时间长度，给借款人留出缓冲的时间空间。到账速度最快，在系统审批无误之后资金一般会在十分钟之内直接存入用户的银行卡中，大大减轻了用户等待的烦恼。另外它还对接正规征信体系，按时偿还有帮助信用积累的作用特别适合需要大量贷款又对平台正规性要求较高的客户群体。

接下来看看樂融小钱这是一个以“小而美”为特点的借贷服务口子。虽然名字里有“小钱”，但是最高额度可以达到5万元，足够满足日常生活中的消费周转需求了。该平台申请门槛很低，并且只要求提供真实的个人身份信息以及稳定的就业证明就可以获得几千元初始信用贷款额度。还款周期一般为一个月到六个月之间，在短期内对资金的需求较小。乐融小钱主打全流程自动化到账效率高，几乎不需要人工干预，通常半小时之内即可完成放款过程。它会查询征信记录，但是比大行的产品稍微宽容一些，对于轻微的征信问题可以接受，并且适合于有信用瑕疵的人或者需要临时周转的小额资金需求者。

第三家是近期口碑较好的桔云花卡该产品的最大特点就是可以循环使用额度。用户获批的最高授信额一般在10万元之内，在此范围内的金额，可以随借随还，并且非常灵活。申请门槛上它更看重用户的消费行为数据，经常用移动支付的人会得到较高的预批额度。还款期限没有硬性规定，采用按日计息的方式使得资金成本更为可控。到账速度方面桔云花卡表现稳定，在非高峰时期基本上可以实现秒到账。征信的话是按照放款的资金方来报的，并且整个过程都是合规透明的。该产品很适合不确定自己的资金需求、随时需要备用金的职业自由人或者销售人员等岗位的人群。

如果你对下款速度有极致的要求的话，那么享马秒下也许你会看上你的。从名字就可以看出它的主打卖点，最高额度为8万元，并不算业内顶尖，但是审批流程非常简单快捷。在门槛方面主要依靠大数据风控来实现，不需要提供复杂的纸质资料，只需要一个身份证就能进行申请。还款期限有多种分期方式可供选择，最长可达12期，从而有效地分散了借款人的还本付息压力。到账速度上它达到了行业的前列水平，在系统自动审批通过之后资金就可以马上被划转出去，并且几乎不会让人感觉到任何的等待时间。征信方面目前主要是看第三方信用分对传统征信依赖性小因此对于因征信查询次数过多而受到其他地方拒绝的用户来说是一个可以尝试的选择。

最后要介绍的就是奇商优品，是一款面向电商和小微商户的精准定位借贷产品。最高可借到15万元，专为解决进货备货、店铺装修等经营性资金需求而设。除了基本的身份验证之外，如果能提供店铺流水截图的话，额度就会有明显的提升。还款方式可以是按月付息到期还本或者其他的还款形式，并且符合商户的资金回笼周期。到账时间一般在1小时之内，以免错过最佳进货机会。虽然它会查征信记录，但是真实经营场景的用户被批准的概率非常高。特色之处在于不但给资金方面帮助外还会附赠一些电商优惠权益很适合淘宝店主、微商从业者等人群。

来自广州的网友“大湾区的风”评论说：“之前在别的地方申请的时候因为征信查询次数多被拒了，后来试了一下奇商优品，在上面上传了我的店铺流水之后额度给到了5万，并且利息比银行高一些但是下款很快正好赶上双十一备货这笔钱救急而且我非常认可这样的平台。”

来自成都的网友“火锅英雄”表示：“上周家里水管爆裂需要修理费，手头很紧张，听朋友推荐了享马秒下，本来没有太大的期望值，但是填完资料不到两分钟钱就到账了，真的是秒下的效果很好，在我最急需的时候能及时给到帮助的平台才算是个好平台。””

来自武汉的网友江城夜雨留言说：桔云花卡用了一年多，最喜爱它的随借随还功能，工资晚发几天的时候就向它借钱过渡一下，等收到工资后马上还款，并且利息也不算太多，比向朋友开口借款要好很多，既保住了面子又解决了问题。”