房掌柜借款平台怎么样？一个被逼急过的小老板说点真话

去年冬天的时候，我差点因为资金链断裂而关门大吉。

那时候刚接了一个酒店的装修项目，前期垫资严重亏欠了我，工人工资还要按月结给工人，材料商那边又催着要打款。那段时间我连睡觉的时候都在想怎么凑钱，头发都白了一大把。朋友给我推荐了好几个渠道，其中就有个人问我如何找寻房掌柜借款平台怎么样我当时也是急病乱投医，硬着头皮研究了一通。

现在想来，如果当时没有弄清楚里面的门道的话，估计又要踩到大坑了。

做小生意周转的时候，我为什么会去关注房掌柜借款平台是否靠谱呢

说白了，我们这些做小本生意的人，在银行眼里就是"高风险客户"。

我有房子，那是我的命根子，真的不想随便抵押出去搞什么经营贷，手续太麻烦了，还要上征信，万一资金链断裂的话，全家人就得睡大街。那时候我就想研究一下房掌柜的"房抵快贷""不上征信"这两句话。说实话这个诱惑很大

对于经常接项目的人来说，征信报告中的负债率就是脸面。如果负债率太高的话，在谈合作的时候对方看到你的资金链紧张了就会把合同金额压低20%左右。所以当时我的心里想的就是：这个平台真的可以不上征信吗？利息能不能承受得住？

事情没有弄清楚之前，我是不敢动手的。

不要相信广告上宣传的利率，把实际的成本算出来之后会让你拍大腿

我身边有个做建材的老张，比我心急一些，在去年类似的平台上也栽过跟头。

当时平台宣传的月息为0.6%，听上去是不是很诱人？结果老张真的去办了，回来之后才发现利息是0.6%而已，其他的还有服务费、担保费等费用加起来占去了1.5%左右。还好一些人更高一点。老张家借的钱有五百万钱到了手就被扣掉两万多的"手续费"只剩下四十八万然后还款的时候还要用五十万本金去还。

算下来年化成本接近20%。

这不是胡说八道吗？

因此我首先去了解房掌柜的时候，第一件事就是弄清楚综合资金成本是什么意思。别相信他们说的费率低了就可以直接问：借给我一百万的话最后能拿到多少钱？每个月要还多少呢？把这两笔账算一算之后，真实利率就露馅儿了。据我所知，房掌柜这类平台虽然比银行贵一些，但是相比民间借贷稍微正规一点，具体数字会根据各个城市的实际情况有所不同，不过我在那边问下来的成本范围是在年化12%到18%之间。

成本大不大？对于做生意周转而言，如果利润率能达到30%，短期借用三五个月还可以接受；如果你的业务毛利只有10%，那么借钱就是给平台打工。

"不上征信"这件事情很复杂

这是大家都最关心的问题。

我也是为了这个而去的，毕竟谁都不希望因为一笔周转资金而影响到自己的征信。但是有一个坑，并不是所有人都知道。所谓"不上征信"一般是指他们通过某些信托或者消费金融公司放款、或者是用"抵押贷款"的方式而不走银行信用贷系统。

很好听对吗？

但是问题来了，去年还不是这样，今年政策刚调过，很多资金方为了风控开始要求上征信了。有两个做生意的朋友在今年上半年办理类似的服务时被查到了贷款记录，在征信报告中仍然显示有一笔贷款的存在。虽然不叫"房掌柜"而是一个无名的小贷公司，但是依然会占用你的负债额度。

因此，千万不要相信业务员所说的"肯定不上"。

一定要让他们出示合同条款，或者直接询问资金方是谁。如果资金来源为银行，则一定会被征信；如果是信托或消费金融公司的话，也大概率会被记录到征信系统里去。这件事你要自己留个心眼，到时候要买房或者是办大额贷款的时候就只有哭的份了。

放款的速度到底和宣传的一样快吗？

广告上说的有"当天放款""最快两小时到账"。

我也要表达一个客观的看法，要看你房子的情况。如果你的房产有红本，在产权上没有问题并且未被二次抵押的话，那么办理的速度就比较快了。有一次急需要用钱的时候，上午签完合同下午就把钱打到了我的卡里，这样的效率比银行高多了。银行光审批就要走半个月的流程了，黄花菜都凉了。

但是如果你的房子有按揭，或者房子比较旧的话，那么流程就会变慢。

我的一个做餐饮的朋友，房子是九十年代的老破小，评估价上不去还要补很多材料，前后折腾了一个星期才拿到贷款。对于急需用钱的人而言，一周的时间就是生死线了。因此如果要使用该平台的话最好提前把房产证、征信报告以及流水等资料准备好，不要等到急着要用的时候再去准备这些事情。

提前做好准备可以节省一半的时间。

该平台适合什么样的人？

说了这么多，房掌柜借款平台怎么样到底能不能用？

我的观点很明确：如果你是做生意短期周转，比如垫资过桥、工程款结算，确定两三个月内能回款的话就可以用。它的价值在于快捷并且手续简单，可以应急。但是如果你想借来投资或者炒股票，或者是长期占用资金的话就不要尝试了。利息成本会把你给拖死的。

还有一类人很适合：征信有小瑕疵，银行拒贷的。

这类平台对征信的要求比银行要宽松一些。我有一个客户，信用卡有过两次逾期记录，银行直接拒绝了申请，后来走的是这种方式虽然利息高一点但是至少把钱拿到手生意也没有黄掉这年头借钱有时候要比利率低更重要你说是吧

办理的时候要注意这几个细节

合同一定要仔细阅读，特别是有关"提前还款"的规定。

很多平台为了获取利息，会设置违约金。本来打算下个月回款就还清了，但是合同上写的是半年内提前还款要支付剩余本金的3%作为违约费。来往之间成本又上涨了一点。我之前差点就被这个坑给骗到了，还好当时多看了一下，并且和业务员磨了半天才把条款修改过来。

还有一个问题就是价格的确定。

平台给出的评估价格一般比市场成交价低两三成。比如你房子市场价值为200万元，他们给你的评估值可能是140万到150万之间，并且按照七折贷款的方式放款。很多人认为这是平台在坑人，其实风控手段就是如此。万一还不上的话，就要保证可以很快把房屋变现。

所以你自己心里要有个数，不能指望把房子全部卖出去。

最后说一句老实话

做生意这么多年，我算是看透了借钱这事儿没有完美的方案。

要么忍受银行高门槛、慢速度以换取低利率；要么接受高额利息，换来快捷便利和宽松条件。房掌柜这样的平台其实就是在赚"急字钱"。如果你不着急的话谁会给你这么高的利率呢？

去年的那个项目，后来我用的是同样的方式周转了一笔钱，在项目款回来之后马上就把欠的钱还上了，并且付了点利息。虽然花了好几万块的利息，但是保证了项目的顺利进行以及信誉的安全。这笔费用花得值。

所以你问我这个平台怎么样，我就一句话：可以应急用一下，并不能当饭吃。如果你还没有确定还款来源的话就不要指望借钱了，这样只会让自己陷入困境。