短期借款还款规定有哪些？老板酒后吐真言，全是干货

上个月有一个做服装批发的老客户半夜给我打电话，声音都在抖动着说资金链断了，请问有没有办法。这哥们之前向别人借过一笔过桥款来用的，在当时想货到的时候就把钱补上去的话还好点，没想到后来下游拖了一个月还没付款呢，直接就被罚没利润了一大半了。这件事让我感触颇深，很多借款人都只关心可以借钱多少、利息多高，并不深入地去了解还款时间等相关问题短期借款还款规定有哪些还款规定才是决定这笔钱"值不值得花"、"稳不稳定"的重要因素，特别是短期借款，时间紧迫且容错空间较小，稍有不慎就会陷入无法挽回的境地。

短期借款还款期限中存在哪些你不知道的猫腻

期限计算方法是很多人踩过的坑。三个月等于90天吗？天真啊，不就是九个月嘛！有些机构的合同中写的是"三月"，但是按照自然季度来算的话就只有80多天；有的则写着"九十日"，但放款当天就可以算是第一天了，并且还有人把审批通过的日当作起始日期。去年有一个做物流的小老板客户给我带来了损失，本来计划好了回款的日子，没想到合同中藏着一个"提前还款要支付剩余期限的利息"的规定，想要归还也不行了，最后多交了一万多块钱的利息。这件事到现在我还没忘记他拍大腿的样子。

还款时间上，短期借款可以分为三种：一次性还本付息、按月支付利息到期偿还本金以及分批付款。虽然看上去简单明了，但是每种方式的途径却不一样。

• 一次性还本付息：到期日必须资金到位，差一分钱就视为逾期了，压力全部集中在最后。
• 按月付息到期还本：每月的压力小一些，但是到还款日的时候如果本金周转不灵的话就会直接爆雷。
• 分期付款：每个月都会有一些压力，但是风险被平均分摊了，适合有稳定收入的人。

其实选择的时候并不是看哪个更便宜，而是要看自己的资金回笼速度。如果你是做工程的，年底才收到钱的话，不选按月还款的方式就是自找苦吃啊！

提前还款的规定，怎样算才不会亏到自己

很多人认为有钱了赶紧还上，这不是一件好事吗？银行或者机构应该欢迎。别傻眼了，资本是逐利的，在你提前还款的情况下他们获得利息就会减少一些。所以关于提前还款的问题短期借款还款规定有哪些需要注意的"坑"有哪些呢？

最常见的叫作"违约金"，也有的地方称其为"提前还款补偿费"。有些机构规定借款满一定期限（比如3个月）才可以提前归还贷款，否则要支付几个月的利息。最狠的一家在合同中写明：如果借款时间不到一半就要求偿还的话，则需要承担剩余期间所有的利息。简直是霸王条款，但是很多人签合同时都不看。

还有一种情况叫做"部分提前还款"。有些银行允许先付一部分本金，剩下的继续使用，但是有的机构不支持这样做，要么全部偿还，要么就不还了。很多人的这个细节被忽略了，在手头有了闲钱想要降低利息的时候才发现根本不可能实现。具体数字我已经记不太清楚了，大概有六七成的非银金融机构是不能做部分提前还款操作的，不同城市的情况可能有所不同，但是大体的方向是一样的。

逾期还款所造成的后果要比你想象中严重得多

这是重灾区。说到逾期，人们的第一反应就是"上征信"，但是这只是冰山一角。短期借款由于期限较短，所以机构对于逾期的容忍度很低，并且有些甚至没有宽限期。你迟一天还款的话违约金就相当于本金五分之一再加上正常的利息成本就会翻倍。这是公开的情况。

暗地里的麻烦更多一些。有些机构一旦发现你有逾期的迹象就会马上启动催收程序，并不会采取违法暴力的方式，而是一种合法但让人感到不适的电话轰炸式催收方式。更重要的是，如果出现逾期的话，在系统中你的"综合评分"会立刻大幅下降，之后再借款的时候利率可能会上浮20%以上。

我有一个做餐饮的客户，在疫情期间借了笔短期周转的钱，本来打算疫情解封后就还清的，结果拖了一个月。那两个月里违约金和罚息一共加起来达到了本金的一半左右。后来还是由我自己帮他找到一个新的途径来处理旧账，并且把以前留下的记录也平了过来，但是这个朋友征信上还是会留下一些痕迹，在半年之内想申请房贷都很难通过。说实话，一年中出现过几十个血亏的情况。

还款方式中隐藏的"陷阱"

现在还款的方式五花八门，APP、公众号、银行卡代扣、甚至还有转账到个人账户的。还有一个细节很多人都不知道：还款到账时间的问题。你用手机点了一个还钱的动作之后显示“处理中”，但是系统在晚上11点钟才扣除你的款额，在这个情况下你们约定好的是下午五点前还款结束。这算是谁的事情呢？大多数时候都是算作逾期的。

还有一种情况叫做"系统维护"。一些小平台在周末或者节假日的时候会进行系统的维护，导致无法还款或者是延迟到账的情况发生。如果是在最后一天还款并且正好赶上系统维护的话，那真是叫天天不应、地也无人应答了。好的中介都会告诉客户：把还款日提前2-3天操作，并留出缓冲的时间。那些不靠谱的才不管你的死活，反正逾期了他们可以多收钱。

说到这儿，就不得不提到行业内存在的"潜规则"。有些小贷公司系统的还款通道最后几个小时特别拥堵，或者银行卡限额突然降低都是故意为之的。这样可以让你处于被动逾期的状态，并且名正言顺地收取违约金。去年还不是这样的情况，今年用这种手段的人多了起来，大家要小心一些了。

弄清楚短期借款还款的规定有多么重要

说了这么多，最核心的一点就是签字之前要对还款的所有条款都仔细阅读三遍。特别是关于短期借款还款规定有哪些具体的处罚条款、时间期限以及提前还款的限制条件都要明确无误。别不好意思去问，你是客户，你有权利了解所有的细节。对方支支吾吾解释不清或者合同中写得模棱两可的时候直接走人的话就不要犹豫了。

我只了解我们这边的情况，其他地方我不敢乱说，但是从我的观察来看，正规的机构条款会比较清晰明了；而那些想坑你的公司合同则像天书一样难以理解。短期借款可以作为应急之用，如果使用得当的话就可以帮助你度过难关，但是如果不能合理控制就会变成压死骆驼的最后一根稻草。不要等到逾期电话把通讯录打爆的时候才后悔当初没有仔细看过那份合同。

最后说实在话：借钱这事，从来都不容易，还款比借钱更考验一个人。如果你连还钱的规矩都弄不清楚的话最好就不要去借款了。