朋友让我帮忙代借款，我差点背了20万债，代借款的套路有哪些方面？
去年九月，我的发小老张突然请我吃饭，在席间支吾了半天之后说生意周转不开想要找人帮忙。什么忙呢？他说自己的征信有点问题想用我的名义去网贷平台借20万钱给他用利息他来还还会给我5千块"好处费"。当时我心里咯噔一下，觉得这事儿不太对劲。回家后我连夜查阅资料才得知代借款的套路主要体现在哪些方面这不是随便说的，稍有不慎就会家破人亡。
一、表面上看是帮助朋友，实际上却是替别人偿还债务的陷阱
和我一样刚开始觉得签个字也没什么大不了的，钱也不是我的。说实话这种想法太幼稚了。银行以及网贷平台只认合同上的人名，谁签字就是债务人。
我的一个同事叫小王，在2022年替表弟向别人借了15万元，但是后来表弟能够联系上就跑路了。那怎么样呢？小王每个月的工资都被扣掉一大半用来还债，老婆差点跟他离婚。冤不冤？
法律上称作"名义借款人"，不管你们私下是怎么约定的，债权人只找签字的人要钱。到时候你去追偿实际用款人？人家早就不知道了或者两手一摊：没钱。
到了那个时候再哭也没用了。
二、"代借款中介"的暗中操作
除了熟人之间之外，网上还有一大堆所谓的"代借款服务"，号称可以做到"黑户也能贷款""不需要看征信记录"。我去年差点就信了，后来才知道里面有多深的门道。
中介常用的一些套路有几种：
- 前期收取"包装费""渠道费"，交完钱后就联系不上人了
- 用你的身份信息去申请高利贷，钱到账之后就会被扣除30%-50%的"服务费"
- 让你签很多空白合同，然后你把比你自己想象的高得多的钱填上去
- 把个人信息卖给诈骗团伙
去年我加入了一个"贷款互助群"，群里有一个中介说可以帮大家搞定。后来群里有个人真的去办了，结果借了五万，到手只有三万多一点，剩下的都被各种名目扣掉了。到现在这件事我还记得清清楚楚。
三、代借款合同中常见的文字陷阱
很多人认为，只要跟对方私下达成协议就可以万事大吉了。我专门请教了一个做律师的朋友，他说这样的合同在法律上很麻烦。
首先，私下里签订的协议银行是不会承认的。出现问题的时候，银行还是会起诉你的。其次如果对方还不起钱的话你再告他，光证明"这钱是他的"就费劲了。
更坑的是，有些代借款合同中存在"连带责任条款"或者"担保条款"，你以为自己只是帮忙代借而已，并不知道已经成了共同借款人或者是担保人。到时候本金、利息以及违约金加起来翻几倍都有可能。
具体的数字我记不太清楚了，但是去年有个新闻，在某地一个人帮亲戚代借了30万，最后连本带利还了80多万。谁受得了呢？
四、征信污点会一直跟着你走
这件事情很少有人去想。如果代借的钱逾期了，那么被影响到的是谁的信用报告？当然是你的。
征信花了之后，以后你想要买房、买车或者办信用卡都会受到限制。我认识一个做建材生意的人因为替别人担保贷款出了问题后来去银行申请经营贷也被拒绝了导致公司差点倒闭。
而且征信记录保存五年，在这五年的期间里你做什么都会受到限制。值得不？
五、遭遇"套路贷"的风险
最可怕的就是这种情况。一些不法分子专门针对急需用钱或者想要帮助别人的人，设计出"套路贷"的陷阱。
他们会有意地虚报债务、制造资金走账流水、恶意抬高借款金额，最后用暴力催收或者虚假诉讼逼你还钱。这几年这样的案子多了去了，在网上随便一搜就有很多。
去年差点踩到坑的时候，后来想想后背发凉。中介给我签的合同里有一行小字我没仔细看，在之后才发现是"授权扣款协议"。如果不是我多留个心眼的话，后果真的不敢想象。
六、为什么有人明知有坑还要往里跳？
无非就是这几种情况：面子上过不去、贪图好处费、自己确实缺钱想走捷径。
我发小老张的事，我当时就拒绝了。后来他又找过别人借高利贷来用钱，在催收的时候两个人都忙得不可开交。有时候我会想自己是不是应该更坚决地劝说他？但是转念一想，成年人都要对自己的选择负责。
现在，谁的钱都不是大风刮来的。帮别人借钱的时候就等于用自己的性命来给对方作担保了，这笔账怎么算都不划算。
遇到这种情况应该怎样做呢？
已经帮别人代借了，现在怎么办？
第一，马上把所有的借款合同、转账记录、聊天记录都保存下来。第二，在实际用款人之间补签书面协议，并且约定还款责任——虽然不能对抗银行，但是以后追偿有依据了。第三要时刻关注着还款情况出现任何异常就要及时进行处理。
实在不行的话，早点找专业律师咨询一下。各个城市的法律规定略有不同，我只了解我们这里的情况，并不能对其他地方做出保证性发言。
最后说点实在的
现在网络上信息良莠不齐，很多人的搜索代借款的套路主要体现在哪些方面那时候就已经身处其中了。写这些，就是想用自己的亲身经历以及身边人的教训来提醒大家一下。
钱的事情，亲兄弟也要分得清清楚楚。该拒绝的时候就不要怕脸红地去拒绝吧！真挚的朋友不会让你承担这样的风险的，而愿意冒这种险的人，不是你的朋友。
那晚拒绝了老张之后，我们之间的关系就有点疏远了，但是我不后悔。至少我的信用记录还在，我家也还存在。