抖音借款不还上征信吗会怎么样？银行员工告诉你真实后果

昨天刚上班的时候，柜台那边就吵起来了。一个二十多岁的小伙子拿着身份证要打征信报告，打了之后脸都绿了，说我们机器出问题了。我凑过去一看，上面密密麻麻都是逾期记录，其中一条就是字节跳动发的贷款。小年轻还犟着："那是我在刷抖音的时候随便点的一个链接，并且觉得不是正规银行发放的钱款所以不需要偿还。"我当时就笑了起来，这个想法真是坑死人了抖音借款还不上会不会被征信呢？今天我就把这件事情给你们讲清楚，有些话平时在行里不方便说，今天透个底。

抖音借钱到底能不能上征信？

上，肯定会上。现在的互联网大厂都有正规牌照在做业务吗？抖音上的“放心借”或者“抖音月付”，资金方要么是中银消金公司，要么就是华夏银行这样的持牌机构了。当你点选"借钱"的一刹那起就已经和这些金融机构达成了协议。实际上你所获得的并不是真正的抖音的钱，而只是通过抖音帮你对接到的资金而已。跟线下网点办信用卡、贷款没有区别。

我们行里的贷款审批，系统直接连接到央行征信中心。只要名字和身份证号对上了，在那条记录上就留有烙印了。我见过很多客户平时用花呗、借呗、抖音放心借这些"网上的钱"不还也没事的想法。结果怎么样？等到要买房或者装修的时候去银行办理大额贷款时，直接被系统拒绝。到时候再拍大腿也来不及了

抖音借款逾期之后的真实情况

很多人都心里打鼓，觉得借几千块钱也行吧？至于这一点就不用说了。逾期的话就会出现连锁反应了，并不是说你借钱多少的问题，而是看你有没有好的信用记录。

第一阶段为催收。这件事大家都明白，刚逾期的那几天里，抖音那边会发短信、打来电话提醒你还款。还没有动静的话就不是随便说说了。他们会联系你的紧急联络人，并且还会找上门去敲门或者直接到公司去找你。去年有一个做销售的小姑娘，在抖音上借了五千块钱没有还清，催收的电话直接打进公司的前台，结果全公司都知道她欠钱不还的事情闹大之后只好离职了。脸皮薄的人真的不行吧。

第二阶段就是征信变黑。这是大家最关心的问题抖音借款还不上会不会被征信呢核心问题就是征信。一旦上了征信，就会出现"逾期"二字，并且后面会有一串数字来表示不同的情况：1代表逾期一个月到三个月之间；7代表逾期超过一年以上的时间段。这组数据是银行审批人员认为的危险因素。连续三个季度都存在拖欠还款的情况，或者累计六次以上的恶意透支行为，在任何情况下都不可能获得批准通过我们行的基本条件就是直接拒绝了。

第三个阶段就是法律诉讼。这并不是说大话，是真正在做这件事情。金额大的比如超过一万块的现在的互联网法院起诉流程很快。你会收到一条短信通知你在互联网上被立案了，并要求你去开庭。不去的话就判输败诉，缺席审判会这样决定。然后就会冻结你的微信支付、支付宝账户以及银行卡里的钱直接就被扣掉。到时候想坐高铁或者飞机都没门儿了。

银行内部审批的"暗箱操作"

这点我得再多说几句，算是业内的小秘密。很多人认为只要还清了逾期欠款之后征信就可以"洗白"了。大错特错了。征信记录会保存五年时间从你结清贷款之日起算起也就是说如果你今年出现了逾期还款的情况但是马上偿还全部款项那么该条不良信息也至少要等到五年后才会消失在这五年间，你办理信用卡、房贷、车贷或者某些单位在招聘的时候都会发现这条"污点信息".

我们行里有个不成文的规定叫做"连三累六"。连续三个月逾期或者累计六个月以上，直接进入黑名单。还有一种情况比较隐秘，叫作多头借贷。你可能在抖音借钱了，在美团借钱了，在微信上也借过钱。即使没有出现逾期的情况，但是征信报告中显示最近两个月申请了几家金融机构的贷款的话，“征信花了”的状况就会被认定为资金链紧张、风险极高，并且大概率会被拒贷。“隐形伤害”比逾期更难处理。

抖音借钱不还的常见误区

干了这么多年客户经理，我听过各种各样的借口，有些简直让人哭笑不得。这里得纠正一下错误才行。

• 误区一：注销APP就可以清除记录简直是自欺欺人。抖音已经卸载了，账号也注销了，但是借款合同还在，债权关系仍然存在。删除账户并不能免除债务责任，并且因为无法联系到你而加速起诉程序。不要做这样的傻事。
• 误区二：小额逾期银行看不见有些人认为我欠几百块钱，银行不会为了这点钱而费力。这样的想法太幼稚了征信系统是机器运行的，并不是对金额大小进行判断而是根据状态来决定是否认可它。即使你只拖欠了一毛钱的话，在征信报告中也会显示为逾期还款记录。审批系统的红线一旦被触碰就会报警，根本没有人会去关注到底欠了多少款项。
• 误区三：等待平台协商减免网上有一些所谓的"法务"教人怎样跟平台协商延期、减免利息。这件事是有的，但是条件很苛刻。不是打电话就可以办到的。而且在你达成协议之前，逾期记录一直在上传。等到你们谈妥了征信也会变得很差。

之前有个做建材生意的老客户，资质挺好的，就是去年有一笔抖音借款没还上，金额也就一千多块钱，逾期十多天。去年想贷款五百万周转资金的时候系统直接拒绝了他。当时他的后悔程度很深，早知道就把那个APP给卸掉就不会有忘记的可能了。其实不是因为APP的问题而是自己没有把信用当回事。

已经逾期了，那该怎么办呢？

说到这儿，可能会有人感到害怕。我已经逾期了，是不是这辈子就完了呢？倒也没有那么夸张的程度，在接下来的日子里你该如何去面对就会决定一切。

第一，赶快把钱还上。不要拖了，一天算一天的利息加上罚息就更不用说了。抖音借款本身的利率就已经很高了，而逾期还会被收取高额罚款。早一点归还款项就可以少一些损失。清偿之后记得要拿平台出具的结清证明，在以后申请贷款的时候可以使用它来说明你已经还完了所有的债务。

第二步，养征信。刚才讲过记录要保存五年时间了。在这五年之内不能再有新的麻烦出现了。信用卡一定要及时还款，其他的网贷不要随意点击。保持良好的信用状况，并且把以前的负面信息慢慢推到前面去。虽然不良记录还在，但是如果你最近两年内的信用报告都是好的话，有些银行在审批房贷的时候会稍微放宽一些条件，不过这也取决于各个银行的具体政策以及不同城市的差别情况。

第三步，不要相信"征信修复"的广告。市场上号称可以洗白个人信用记录的服务非常多，其中大部分都是诈骗行为，只有少数几个是真的能提供服务，并且需要支付费用才会完成操作。征信属于央行管辖范围之内，并没有权利随意更改。如果上当受骗的话，钱被拿走的同时还可能因为伪造证据而受到法律处罚，那就真的是完蛋了。

说了这么多，其实就一句话：网上的钱也是钱、网上的债也是债。不要为了几千块钱而把前程毁了。如果你真的遇到了困难无法偿还的话，哪怕向亲戚朋友借一点也比在征信上留下污点要好一些。现在信用就是金钱，好好珍惜吧。

如果你打算买房的话，赶紧去查一下自己的征信报告吧，不要到面签的时候才发现问题，到时候定金能不能要回来都要打官司。