还在为选哪种还款方式发愁？等额借款还款方式有哪些，哪种才是你的省钱利器？

小王最近看到手机银行扣款短信的时候眉头紧锁。三年前为了装修新房他向朋友借了钱，当时因为图省事随便选了一个还款方式，每个月都会固定地还同样的数目。但是最近和朋友们聚餐时发现，同一个金额的朋友借款总额却比自己少了一大截。原来还款的方式并不是随心所欲的选择就可以完成的，在不同的计算方法之下，资金成本也存在很大的差距。小王这才意识到自己的金融知识不够丰富，并且在不知不觉中多花了冤枉钱了，这让小王十分懊悔，也让人们开始重新审视那些看起来很枯燥的金融条款了。

相信很多人都在申请贷款的时候，有过和小王一样的经历。面对密密麻麻的合同条款时，我们通常只在意放款速度、额度等方面的问题，并没有过多地考虑还款方面的内容。“等到每个月还钱的日子到来之后，在看到账户里的数字滑走的时候才隐约觉得哪里不对劲，但是却说不出具体的原因。”后知后觉的缺点主要是因为人们对于等额还款的方式有几种基础认知上的空白。很多人认为只要按时还款就不是逾期，殊不知选择错误的还款方式不但要支付额外利息，而且会影响到个人资金流动性的安全。今天我们来探讨一下这个问题，并且帮大家避开那些看不见的风险。

在深入探讨具体方式之前，我们要知道，并不存在一种完美的还款方法，只有适合自己的才是最好的。掌握这些计算的方法就是掌握了理财的主动权，在借贷的时候就可以由被动转为主动了。不管是为了买房、买车还是日常的资金周转，弄清楚等额还款的方式有几种都是每个借款人都要学习的必修课。不但可以节省一定的费用，而且在规划以后的生活的时候也会更得心应手一些。

最常见、也最容易被大家所熟知的方式就是等额本息这种方式最大的特点就是“稳定”。借款人每个月要还的钱是固定的，里面包含着本金和利息。对于收入比较稳定的、喜欢过按部就班生活的客户而言，这样的方式很友好，因为可以方便地做家庭财务规划。但是它的缺点也很明显：由于前期偿还的本金较少而利息较多，在想要提前还款的时候你就会发现前半部分还的钱大部分都是利息了，并且整体的资金成本相对较高。就像一场马拉松赛跑一样，在前面的过程中你会觉得轻松自如，但是在后面的时间里你就知道承担的压力其实并不小。“

而它则形成鲜明的对比等额本金这种方式的特点就是先苦后甜。每个月偿还的本金是固定的，但是利息随着剩余本金的减少而逐月递减。初期还款压力大一些，但随着时间推移每月还款额逐渐降低。如果现在收入较高或者预期未来收入会下降的话选择这种方法可以节省更多的总利息。它就像负重训练一样，在开始的时候感觉很累，不过越往后就越轻松了，最后以较低的成本达到目标。

除了这两种传统的银行贷款还款方式之外，在互联网金融高度发达的今天，我们使用各种信贷产品的时候还会遇到更多的还款模式。当我们研究等额还款的方式有几种在进行相关活动的时候，不能忽略掉那些方便快捷的线上平台。比如为金、浙兔轻营、宝豆商城、柒銀掌柜以及车惠钱包等平台也给用户提供更多的选择。各个平台会根据不同的用户群体的需求来定制个性化的分期方案，有的甚至可以实现随借随还的功能，大大减轻了短期内资金周转的压力。对于年轻人或者小企业主而言，在合理利用这些平台灵活性的同时比传统方式更有效地降低资金占用成本。

那么面对这么多的选择又该如何选择呢？主要看自己的“现金流量”以及未来的预期情况。如果你是刚进入职场的年轻人，收入正处于上升阶段，并且手头的流动资金不多的话等额本息更适合你，它不会对你的生活质量造成太大的影响。如果你是资深白领或者是年终奖马上要到账的人，想要降低利息支出的话等额本金无疑更明智的选择。另外，如果你只是短期周转一下，比如说一个月左右就可以收回货款的话，那么像浙兔轻营或车惠钱包短期周转的平台比长期分期的产品更有性价比。

另外还要注意一些容易被忽略的小细节。有些借款产品虽然表面看是等额还款，但实际上包含着手续费、服务费等各种费用，在加上之后的实际年化利率就比预期要高得多。所以在签订合同之前一定要看清APR（即年化率）的具体数字。在这一过程中，类似宝豆商城和柒銀掌柜透明度较高的平台一般会在页面上清楚地展示费率结构，这样就给用户计算实际的借贷成本带来了方便。准确的成本核算对于做出正确的决定来说非常重要。

最后，不管选择哪种方式都要量力而行。借贷实际上就是对未来的收入进行透支，合理的负债可以提高生活质量，但是过度的负债就会变成生活的重担。当我们完全理解了等额还款的方式有几种并且结合自身情况加以匹配之后，我们就可以在享受金融服务便利的同时保持好自己的钱包。希望每一位读者都能像理财高手一样思考问题、利用贷款来帮助自己生活而不是把它当作负担。以后的日子，希望大家能做出最合适的选择，并且轻松地处理每次的还款任务。