崇左个人借款公司有哪些？我潜伏调查三个月，挖出这些真相

今年三月，我收到一条读者私信，发信人是做边贸生意的老陈，在崇左。他说自己急需一笔资金周转，网上搜索了一圈之后被"崇左个人借款公司有哪些？的问题搞得晕头转向，请问我能不能帮着甄别一下哪家比较靠谱。其实一开始我没有太在意这种咨询每天都有很多人问这样的问题。直到老陈发来一张合同的照片我才发觉这件事情并没有想象中那么简单——这是一份典型的套路贷的合同，表面写着月息0.8%，实际上加上各种服务费、手续费之后综合成本很高。

这件事引起我的警觉。作为一名在金融圈摸爬滚打多年的调查记者，我决定亲自下到崇左去实地考察一下，在街头巷尾、写字楼角落里隐藏着的借款公司到底干了些什么把戏。这一查就是三个月的时间。

崇左个人贷款渠道比你想象中要复杂得多

先来一个大前提，很多人在搜索崇左个人借款公司有哪些那时候心里想的是"谁最快给我放款"。但是你知道，可以提供贷款的机构很多，正规的、不规范的、边缘化的混在一起。

我在崇左走访后发现，当地所谓的"借款公司"大致可以分为三类。第一种是持牌消费金融公司的线下推广点或者银行的助贷机构；第二种是由典当行、小贷公司转型而来且具有一定的资金实力的资金方；第三种就是没有牌照、依靠信息不对称来获取收益的空壳公司，这是最危险的一种。

第三类最多。他们一般租个档次不错的办公室，挂上"资产管理""信息咨询"的牌子，在实际操作中就是倒卖客户的资料。你认为自己在申请贷款的时候没有泄露个人信息，实际上你的信息已经被打包出售给十几家机构了。行业内的人士都了解这件事情的存在，并且也没有人愿意去揭露它。

那些不为人知的"内部标准"

在调查的过程中，我认识了一个六年从事贷款中介的老黄。喝了几杯酒之后，他跟我和说了点情况。他认为：银行不批就给批？那是胡扯。我们只知道各家银行具体的"口味"。

老黄举了一个例子，去年十一月有一个做甘蔗运输的客户，在征信上有过两次逾期记录，金额都不大，只有几百块钱左右，两家银行都拒绝了他。后来找到了老黄，老黄把他介绍给了一家跟本地农商行有深度合作的担保公司。为什么可以做到？因为那家担保公司的老板之前是农商行信贷部的主任，这样的关系网外人根本摸不着边儿。

说白了，在崇左找借款渠道的时候，有时候找到的不是公司而是人。但是这里面有一个坑，很多中介会利用信息差来收取"茶水费"。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过一次，很多银行为了冲业绩而降低了门槛，但是中介不会告诉你这些变化，并且还会按照疑难杂症的标准向你收费。

小心！我见过的这些"坑"

在调查的过程中，我见过很多翻车的案例。一个刚毕业的小姑娘着急需要用钱，在网上找了一家自称可以"当天放款"的公司。结果怎么样？签合同时对方让她用手机做很多事情，她没多想就给了2000元作为"验资费"了事之后才得知贷款一分都没有拿到。

还有一种比较隐蔽。我遇到过一个做红木生意的老板，通过一家"借款公司"借了20万。合同上写着服务费前置，在本金里直接扣除了3万元。这是什么？这就是典型的砍头息。法律规定不允许出现这种情况，但是他们换了一个说法叫做咨询费或者渠道费。

别傻了，一旦加入这样的公司就和狗皮膏药一样脱不掉。他们甚至会在你还款的时候故意设置障碍，比如系统出问题、客服联系不上等，让你逾期，并且收取高额违约金。到现在我还能记得红木老板跟我诉苦时的眼神里全是后悔的情绪。

如何辨别正规军和杂牌军？

其实并不难，但是很多人因为着急用钱而慌了手脚。直接看他们放款的资金来源即可。正规的公司资金最后都是由银行或者持牌消费金融公司提供的，在合同中会有明确说明。把钱存入个人账户或是转给不明科技公司的概率很大都会有问题。

正规机构在放款之前是不会收取任何费用的。"包装费""疏通费""验资费"都是空穴来风。我采访过的银行信贷经理私下里对我说："我们公司有规定，谁敢收客户的钱就开除他。"外面中介收费那是他们的事情，和咱们无关。

崇左个人借款公司好找的有哪些？

回到最初的问题，崇左个人借款公司有哪些是否可以真正地解决问题？我整理了一份名单，但是丑话说在前头了，这只是个参考，并且还要看你自己的资质。

征信好、有稳定工作的话，首选当然是银行。崇左本地的广西北部湾银行和农商行都有针对个人消费贷款的产品，利息很低，年化有的可以做到4%以下。不要认为银行门槛很高了，在现在的背景下，银行也缺少客户资源，你到网点去问问看吧，客户的经理会给你倒水。

资质一般或者有轻微逾期的人可以考虑持牌消费金融公司，例如马上消费、招联金融等，在崇左都有线下推广团队。利息比银行高一些但是正规不会乱收费。具体的数字我已经记不清了，大概年化在10%到20%之间吧。

还有一种情况就是你急需用钱，金额不大可以使用正规的互联网信贷产品比如借呗、微粒贷。方便快捷一点就到账了。但是你要注意的是不要频繁点，每次点击都会在征信上增加一条查询记录，如果查得太多的话以后想要申请银行贷款就会比较困难。

路边的小广告、朋友圈里的"无抵押秒下款"，直接忽略掉就好。踩坑的概率比中奖还高一些吧。我只了解崇左这边的情况，并不敢随意发言，在这里看到的骗局很多。

最后给出一些实用的建议

三个月的调查工作已经全部完成，老陈最后在我建议下用本地农商行的"边贸贷"解决了资金问题，并且利率比他想象中的低了一半。他对我说："早知道这样就好了，当初瞎找什么啊。"

很多人认为办贷款就是填个表、等审批，其实门道多得很。不要等到急了才去了解这些信息，在日常生活中要留心一些事情的发生。如果真的需要向借款公司借钱的话，请注意以下几点：先查资质再谈利率最后签订协议书。凡是催你签合同但不让你看清楚条款的直接走人。

不要为了几万块钱而把信用和未来都毁掉。如今，信誉比金钱更有价值。