北京替人借款公司怎么样？一个被坑过的过来人讲点真话

2019年的时候，我差点因为"帮朋友一个忙"把自己搭进去。当时发小做生意周转不灵，征信有点问题，自己跑了很多家银行都被拒了之后听说有人可以帮忙解决这个问题，于是就来找我说北京替人借款公司怎么样找到一个机构，只要我签字就可以把钱借给他用，他再还。其实那时候我对这个事情一窍不通，差点就答应了。幸好后来多问了一句才躲过了一劫。这件事到现在我都记得清清楚楚的。

替人借款属于什么性质，在法律上到底是什么？

很多人跟我当年一样天真，觉得签个字就行了。钱是朋友花的，还款也是他来还，和我有什么关系？说真的，“这样想”是非常危险的事情。从法律的角度来讲，谁签字就是借款人。银行、放贷机构只认签名的人。

你签了字之后，钱就打到了你的银行卡上，在法律意义上就是你的债务。至于把钱给谁用、对方是否愿意还款的问题，则属于你们之间的私人事务，并与银行无关。如果对方跑路或者赖账的话，催收电话会拨到哪里？起诉对象是谁？征信中涉及的是哪个人？全都是你自己的事。

说白了，替人借款就是你在帮别人还债。担保和替人借钱不一样的是，在担保中至少有一个主债务人存在，而你作为借款人跑是不行的。

那些声称可以"替人借款"的专业公司到底在做什么？

后来我专门研究过这一行，也接触到了很多踩坑的人。北京替人借款公司怎么样从得分的角度来看，两面都可以。市场上确实有这样一些所谓的"贷款中介"存在，专门做这种生意的。他们的套路大概有哪些：

• 包装资质：说你朋友没有资质，你的有，用你的名义去贷，他们从中抽取佣金的比例是贷款金额的3%-10%。
• 承诺兜底：跟你说个秘密，万一还不上的话他们公司会替你偿还。这样的协议在法律效力方面很弱，在出现问题的时候公司的踪迹早已消失不见。
• 高息诱惑：告诉你帮人贷款会得到多少"好处费"，而这个好处费远远不够你将来所要承担的风险。

去年我认识了一个做装修的小老板，姓张。他就是抵挡不住诱惑帮一个"生意伙伴"贷款50万，并且拿走了3万元的好处费。结果那个人第二年就失联了，五十万本金加上利息全都被这个人扛上了身。现在每个月还贷都要花一万多元钱，日子过得紧巴巴的。这事儿闹大了。

正规和不正规的公司借款，怎么辨别？

说到这儿有人会问，是不是所有的替人借款的公司都不靠谱？也不能一棍子打死。北京这边确实有正规的贷款中介机构存在，并且它们做的事情就是帮你优化贷款方案、匹配银行产品以及提高审批通过率，并不是让你为别人背债。

怎样来辨别呢？正规的中介一般会建议你用自己名义去申请贷款，或者帮助你做合法债务规划。如果一家公司直接提出"以你的名义为别人办理借款"的要求的话，那么基本上就可以认定该公司的行为是不靠谱了。

正规中介的收费是透明的，一般在1%-3%之间，在贷款成功之后才收取。凡是 upfront 就要收各种费用或者收费标准很高的情况都要留个心眼。

我以前认识一个在银行做风控的朋友，他跟我说过，在他们银行的不良贷款中，大概有15%-20%是这样的"替人借款"最后出了问题。这个比例说实话挺吓人的。具体数字我已经记不清了，应该是这样吧，反正也不低。

什么时候可以替别人借钱？

说实话，到现在为止我也没有想出几个合理的理由。如果说的话就只有一种情况的风险可控：就是对方是你最亲近的人，比如父母、配偶、子女，并且你完全清楚他们还款的能力并且已经做好了最坏的打算。

但是即使如此，我还是建议你最好不要走这条路。见过太多因为借钱而闹翻的亲戚朋友了。钱没了可以再挣，关系撕破了就真的回不来了。

还有一种情况就是夫妻双方共同买房贷款，因为一方征信存在问题而用另一方的名字来申请。这种情况比较常见，在房子属于夫妻共有财产的前提下承担风险。不算纯粹的替人借款的情况还是存在一些差别。

万一已经替别人借了，现在该怎么办？

如果已经签字、借钱了，现在对方还款出现问题的话可以做几件事情：

第一，尽快速和对方补签一份书面协议，并且确定债务的实际使用人以及还款的责任。虽然该合同不能对抗银行，但是将来打官司时有一个证据也是好的。

第二，如果对方已经失联或者明确表示不会还款的话就不要等了，可以考虑通过法律途径来解决。越早起诉追回损失的机会越大。我知道一个案例中，借款人把实际用款人告上了法庭，最终法院判令其偿还借款，并非全部执行到位，但是至少在法律上有了保障。

第三，跟银行沟通一下看能不能做债务重组或者展期。有的银行在借款人确实有困难的时候会同意调整还款计划。不同的银行政策不同，需要自己去问。

别傻了，真出事的时候那些当初拍着胸脯说"没问题"的中介公司一个也指望不上。见得多了。

最后来说说实话

回到最初的问题，北京替人借款公司怎么样？大部分是不靠谱的，小部分可能是正规但是也不建议去碰。替人借钱的风险和收益不成正比。你最多只能拿到一点点的好处费，还要承担全部还款的责任，这样算账的话还是亏了。

那些来找你帮忙签字的人，如果关系铁、人品好，为什么不自己想办法解决问题呢？亲戚朋友借不到钱、银行贷不了款本身就可以说明问题了。

如果你真心想帮忙的话，可以帮对方想想其他的办法，比如说找正规的贷款中介、帮助整理债务或者在自己能力范围之内借一些小钱。签字的事情可以推了。

我的发小后来没有从我这里借钱，和我闹了一阵子别扭。但是我知道自己做得对，否则现在上征信黑名单的就是我自己了。朋友没了还可以再交，背几十万债可不容易翻身。