60岁哪些平台能借款的？我采访了37位老人，答案和网上搜的完全不一样

去年冬天我在杭州做调研时遇到了一位姓周的阿姨，今年62岁了，老伴刚做了心脏支架手术急需八万元周转。她拿着手机问我：姑娘，请你帮我看看这条短信是真的吗？"

一看就是诈骗短信。周阿姨眼圈红了，说她在网上找了半天还是越查越糊涂，有的说是可以借的，还有的人是不可以借钱给她的，并且还有人直接让她交"包装费"。

这件事我心里很难受。

作为一名在金融领域工作多年的老记者，我决定花点时间把60岁可以使用哪些平台进行借款把这个问题弄明白。不整那些虚头巴脑的理论，我把采访得到的真实情况摆出来，请各位自己判断。

六十岁以后还能在哪个平台借钱呢？先给大家讲个扎心的事实

先浇一盆冷水。

目前市面上90%的互联网贷款平台，对于借款人的年龄上限都是55岁或者60岁。像借呗、微粒贷等主流产品，在条款中写得很清楚，超过60岁的用户系统会直接拒绝，并且不会给人工干预的机会。

我采访了某大厂信贷部门的审批员老陈，他跟我透露了一些内部规定：55岁以上的申请人如果没有特别过硬的实力的话，系统的评分会自动降低一个等级。为什么？风控模型显示该年龄段的风险系数是指数型增长。

说白了，平台也是怕的。

但是这是否就意味着60岁以上的人都不能借钱了呢？并不是。渠道变窄、条件苛刻、坑多。

这几条路还可以走，但是每一条都有门槛

我整理了三个比较靠谱的渠道，都是我自己见过有人办成过的。

银行系的"养老贷""抵押贷"

正规但是最费时的那个渠道。

去年十一月有个做建材生意的老李，六十多岁了，有一套全款买的房子。跑了好几家银行都被拒绝了，最后在一家城市商业银行办理了一笔抵押经营贷款。利率不是很高，年化4.5%左右，但是他前后一共跑了差不多一个月的时间，在这个过程中单单评估费就花了三千多元。

这里有一个门道，网上一般不会告诉你：国有大行对年龄卡得很死，但是有些地方性的城商行、农商行为了抢客户，政策会稍微宽松一些。哪些银行可以办业务呢？不同的城市不同情况，请到网点咨询不要在网上乱查。

还有一类叫做"养老贷"的产品，专为有退休金的老人设计。我知道的是建设银行以及一些农商行在做这个事情，额度一般会是退休金的10到15倍。但是说实话，额度不高，最多三五万。

保单贷款：被很多人忽视的道路

这个渠道是我采访了保险经纪人老张才知道的。

如果你之前买过有现金价值的保险（如终身寿险、年金险），可以直接向保险公司申请贷款。不用查征信，也不用看年龄，最高可以贷出80%的钱财保障额度。

采访过一位68岁的王大爷，年轻时给儿子买了一份终身寿险，现金价值有二十多万。去年孙子要买房的时候，他就直接从保险公司贷款了15万块钱出来，年化利率在五分左右，三天之内就到账了。

其实这条路比网贷要靠谱一些。

但是有一个条件就是要有保险，而且现金价值要足够大。一年几百元的消费型保险就不要想了。

消费金融公司：最后的倔强

渠道存在争议，因此我要客观地讲一讲。

持牌消费金融公司（招联、中银、马上消费等）的年龄上限一般比银行要宽一些，有的可以放宽到65岁甚至70岁以上。但是利率也很高，年化大概在10%至24%，之间。

我认识一个做中介的朋友老刘，他说去年他手头60岁以上申请消费贷的客户通过率大概只有15%左右。而且批下来的资金量不大，在一两万上下居多。

怎么个说法，可以借用但是成本比较高。

那些年我见过的坑，踩一个就足够了

说到这儿，我想提醒一下。有些坑我亲眼见过有人掉进去。

最大的坑就是"包装贷"。

上个月有个读者给我发私信，说有人告诉他可以帮他"包装"资料、绕过年龄限制，并且只需要交2000元的服务费。我直接把对方拉黑了。

正规金融机构的风控系统要比你想象中严格得多。你填写的是60岁，后台可以查到你的身份证号，这不是明显的骗贷吗？可能会被追究法律责任。

还有一类专门针对老年人的诈骗平台。网页设计得和正规银行一样，利率很低，交了保证金之后人就不见了。类似这样的案子我报道过很多起，受害者的损失加起来上百万。

怎样去辨别呢？记住一条：放款之前让你交钱的，都是骗子。

关于60岁借款平台的几个常见错误认知

在采访的过程中我发现，很多人都对这件事存在错误的认识。

误区一：有退休金就可以随便借钱。"

扯淡。退休金只能说明你有稳定的收入，但是银行和平台还要看你是否有还款能力、身体健康状况以及负债比例等情况。一个月拿5000元的退休工资去还30万，哪家愿意借给你呢？

误区二：子女担保就可以办理。"

这要看银行是否同意。有的银行接受子女作为共同借款人，有的根本不认。具体的政策我不能乱说，在不同的地方有所不同，建议直接去网点咨询比较好。

误区三：网贷平台门槛低，所以可以借钱。"

正好相反。网贷平台的风控模型比银行更依赖大数据，年龄这道坎卡得特别死。机器审批超过设定年龄就拒绝了，并且没有商量的空间。

我的一些实际意见

写了这么多，最后给一些可以实施的建议。

第一，如果名下有房产或者保单的话，优先选择银行、保险公司办理比较好一点，利率低一些，并且比较安全。不要嫌麻烦去网点跑几趟比网上碰壁要好得多。

第二，如果只是短期周转几千块钱的话，找亲戚朋友借可能比贷款更现实。我知道这话不好听，但是60岁的人去申请贷款的话综合成本真的很高。

第三，不要去接触那些标榜"不看年龄、黑白通吃"的平台。要么就是骗子，要么就高利贷了，借出去就没有回头路了。

回到开头的周阿姨。后来我帮她联系了做保单贷的公司，她是年轻的时候买了一份年金险，借出五万元解决燃眉之急。

她拉着我的手说："姑娘，早知道有这条路的话，我就不用在网上瞎折腾了。"

我笑了一下，并没有说什么。其实很多路一直都有，只是没有人告诉你而已。