我对比了360借款和借呗哪个低，发现黑户也能借款的app竟然藏着这些秘密

深夜盯着手机屏幕，反复计算着360借款、借呗哪个便宜一些，在两者之间寻找最划算的出路。人们普遍认为正规的大平台才是救命稻草，却忽视了市场上存在的一些黑户也可以借钱的应用程序，并且它们有着不为人知的操作方式。反常识的认知错误常常使急需资金的人错过机会。考虑到用户搜索的习惯之后不得不提出的问题是：360借款和借呗哪项利息更低？真的存在黑户也能顺利下款的靠谱APP吗？这些问题不仅涉及到钱袋子的多少，还牵涉到在资金困难的时候能不能找到一条生路，额度限制和使用陷阱也是需要我们去探究的问题。

在仔细研究之后360借款和借呗哪个小在回答这个问题的时候，要对表面的宣传进行剥离，并且找出隐藏着的资金逻辑。借呗是蚂蚁集团旗下的产品，其利率会根据用户的芝麻信用分数以及使用习惯来定，在万分之二到万分之五之间波动。对于信用极好的用户来说，借呗有非常低的利息优势，甚至可以达到万分之一点五。但是这个门槛是在完美的信用之上建立起来的。一旦征信报告中有瑕疵的话，那么借款额度就会立刻归零，并且直接关闭入口。

反观360借款（360借条），它依托于360数科，虽然也是持牌机构，但是风控模型和借呗有所不同。360借款更加重视多维度的数据分析，在一些被借呗覆盖不到的用户群体中会给出超出预期的授信额度。在利息方面，360借款的综合年化利率是合规的，并且低于借呗极致低息区间中的水平，所以它一般情况下比平均水平要高一点。但是360借款经常会有新人免息券或者利率折扣活动，在正确使用这些活动周期的时候，短期借款成本甚至可以做到小于借呗。这就回答了“哪边”是重点的问题：不单单要看基础费率，还要看用户的信用状况以及与平台所开展的活动是否匹配程度如何。

接下来我们不得不面对一个更加棘手的需求——可以给黑户借款的APP在金融借贷方面，“黑户”一般指征信严重逾期或者被纳入失信名单的人群。正规持牌的大平台如借呗、微粒贷等对于这类群体来说基本上是绝缘的。市场上确实有一些声称可以“黑户下”的应用，但是我们要非常谨慎地辨别其中的好坏。该类APP主要分为两种：一种是非正常的高利贷或者套路贷款，并且无视征信记录；另一种则是小额贷款公司或者是助贷机构所拥有的风控白名单或是较低准入门槛，在牺牲部分资金安全的同时获得高额利息收益。

针对黑户群体的借款平台，其额度、使用条件以及期限一般都有比较明显的特征。首先就是额度方面，这类平台一般是不给大额资金的，普遍在500元到五千元左右，属于典型的“救急不救穷”。其次为使用条件，在没有传统征信报告的情况下要求用户提交通讯录授权、淘宝账号信息以及紧急联系人详细资料等个人信息。弱征信强风控模式下一旦违约催收手段就更加激进。“这类借款的期限很短，一般只有7天到14天左右，也就是人们常说的‘714高炮’变种。”还款压力很大

为了使用户评价更加直观，我们把用户对产品的反馈和优点缺点进行了整理。借呗的客户普遍认为它“放款速度快、利息透明、可以随时还款”，好处是正规安全，坏处就是额度不固定，并且要求很高的征信评分。360借款的用户反映其门槛较低并且活动较多的优点在于审批通过率在持牌机构中较高缺点则是部分人表示后期提额比较困难对于黑户借钱app而言用户的评价两极分化很明显有人觉得它是“救命稻草”大部分的人陷入了高额服务费暴力催收的陷阱。唯一的好处就是门槛很低，但是风险很大，甚至会造成个人信息泄露的问题。

在使用这些借款工具的时候，有几点需要注意注意事项一定要记住。第一，凡是声称“不查征信、百分百放款”的平台中，有99%都是诈骗或者高利贷陷阱。第二，在借款之前要计算IRR（内部收益率），看年化利率是否超过了24%，这是法律所规定的上限。第三，保护好自己的隐私信息不要随便上传身份证照片或者手持身份证的照片给一些未知的小网站。对于黑户用户来说，最根本的办法不是找漏洞借钱，而是积极修复征信、通过正规渠道解决资金问题。

以下是关于借款常见问题的回答列表：

1. 360借款、借呗一起用对征信有影响吗？
两者都会被报送至征信系统。负债率过高时，会对之后在其他银行的贷款申请产生影响，因此需要合理控制负债额度。

征信黑户真的可以从正规的APP上借钱吗？
正规持牌金融机构基本不会给征信不良的人放款。市场上所谓的“黑户下款”多为非正规平台，存在很大的风险，请慎重考虑。

3. 360借款的利息是否固定？
答：不是。360借款实行差异化定价，系统会根据用户信用状况动态调整利率，信用越好，利息越低。

4. 借款逾期之后有什么后果？
正规平台会收取罚息并上报征信，还会进行合规催收；非正规平台则会出现骚扰式催收，并且联系通讯录好友来打扰到生活。