多处借款会怎么样？别等银行拉黑才后悔，这事儿比你想象的严重

两天前有个老客户急匆匆地给我打电话，说他在三个平台都借了钱，本来以为可以拆东墙补西墙周转一下，没想到现在完全转不动了，请问怎么办多处借款会怎样还有没有救的可能。其实这样的事情我见过很多次，就好比你在不同的锅里同时做菜一样，一开始觉得自己是大厨，等到火势已经很猛的时候才发现自己只有一双手来应对。今天就用最简单的语言跟大家聊聊这里面的问题到底坑人到什么程度吧。

为什么借钱就会变成烫手山芋

很多人存在一个误区，认为只要按时还款就可以了，多借一些也没有什么。银行和平台不会这么傻。金融机构的风控系统比你妈妈更清楚你的财务情况。当你在多个机构申请贷款的时候，在征信报告中就会出现很多"贷款审批查询记录"，这就是硬性查询的表现形式。

打个比方，就好像是一个人同时和好几个对象都有暧昧关系一样，在这种情况下谁还敢真心对你？从银行的角度来看，“多头借贷”就是到处借钱的行为，这是极度缺钱的表现。

去年有个做电商的小伙子找我，踩了这个坑。他在三个月之内点了十几家网贷的"查看额度"按钮，并不是真的去借款，而是出于好奇心理。结果怎么样？真正到了生意周转的时候要向银行申请经营贷款时，客户经理看到征信报告后直接拒绝了。理由很简单：你最近这么缺钱的话，万一哪天崩塌了呢，这笔钱又该由谁来偿还呢？

银行最怕的不是你穷，而是急。

多头借贷会对征信造成什么样的影响？最致命的有以下几点

不用什么术语，直接看结果。一旦你的大数据画像被标上"多头借贷"的标签的话，那基本上这几件事情就来找你了。

额度被砍甚至直接抽贷

你认为借了之后就可以一直用吗？太天真了。很多网贷平台都有贷后管理，他们会定期查询你的征信记录。一旦发现你在外面欠了一大笔债、负债率飙升的时候，为了自保他们就会直接把你的额度降下来，并且要求你还清全部债务。这种事情我见得多了，本来良好的资金链被这样弄坏的。

那时候有个做餐饮的老板，本来资金链就紧张了，结果因为借了很多小贷，被一个平台抽走了贷款额度，差点连供应商的货款都付不出去了，最后还是找亲戚周转才勉强过关。坑爹的程度只有经历过的人才知道。

真的不要有侥幸心理。

利息越高，越借越多最后变成了给平台打工

有没有发现一个规律？正规且利率较低的银行贷款，门槛就比较高；而那些可以点一点手机就可以放款的地方，则利息高得惊人。当多处借款的时候说明正规渠道已经借不出来只能往利息高的地方钻了。

这就是个无底洞。按照我的计算，如果你借款的年化利率超过18%，哪怕你只欠下20万元债务的话，一年就要支付大约3万多元利息了。把钱存起来吃顿好饭不好吗？到最后其实不是在还本金而是给平台打工的就是典型的"以贷养贷"循环。

其实并没有那么复杂，就是算账。

说到这儿，肯定有人会问：那我如果已经借了好几笔了呢？是不是就完蛋了？多处借款会怎样是不是就判了死刑？倒也不至于太夸张，但是补救起来比较麻烦。

已经借了很多笔贷款了，那现在应该怎么办来弥补呢

别着急，我可不是来吓唬你们的。如果你现在手头有多笔借款的话，请记住以下几点实操建议可以帮助你渡过难关。

• 不要再点"查看额度"了：每次点击征信就会花掉一次，控制住自己的手，哪怕只是好奇也不行。
• 整合债务，用低息换高息：如果你资质还可以的话，可以试着向银行申请一笔大额的"债务优化"贷款来把那些杂乱的小额高息网贷全部清掉。这样征信上就只有一笔贷款了，负债结构一下子变得很清爽，并且利息也省了不少。
• 优先偿还已上征信的借款：有些不上征信的小贷可以先放着，先把那些上报央行征信的还清，保住你的"经济身份证"。

我的一个客户之前也有七八家小贷公司欠款，后来听了我建议把家里闲置的小房子抵押出去贷款出了一笔低息经营贷款，然后全部网贷一次性还清了。现在每个月只归还一笔钱的话，压力就会减轻很多，并且征信已经养了半年时间也恢复到正常水平了。虽然这样操作比较麻烦一点，但是天天被催收电话轰炸的感觉还是比这要好一些吧？

另外还有一个行业内的小秘密，一般人我不说：很多银行在审批贷款的时候，对于"非银机构"的查询记录非常敏感。征信上全是些不知名的小贷公司查询记录的话，就算你没借钱给朋友或者亲戚，银行也会觉得你的钱不够用。所以不要随便点那些网贷广告了，真的会后悔。

干了这么多年的征信员，看到年轻人的信用报告的时候心里很不是滋味。

说到底，借款这件事上，并不是能不能借的问题，而是要不要借、怎么借的问题。不要等银行把门关死的时候再想借钱多处借款会怎样那时候神仙也救不了。

现在拿起手机，去查一下自己的征信报告里有多少笔未结清的贷款超过了3笔以上，超过三笔以上的赶紧想办法止损。