得物借款属于哪个平台的？别被广告忽悠，背后资方大起底

上周末和刚工作不久的表弟一起吃饭，他一边刷手机一边问我：“姐姐，这个得物借款可信吗？”我看额度很高。

我凑过去看了一下，这页面做得挺花里胡哨的，“新人专享”、“极速到账”。最近很多客户都问到得物借款属于哪个平台看来大家对于这个"潮流社区"搞金融还是有点担心。

作为一名在金融圈摸爬滚打多年的持证理财规划师，我想先给你泼盆冷水：虽然它叫"得物借款"，但是得物本身并不直接放贷。

这事儿并不是那么好办。

弄清楚得物借款真正的出资人是谁

很多借款人都有一个误区，认为在哪个APP借钱就是哪家公司借的钱给自己。其实根本不是这样的意思。

得物在其中的作用更像一个"二房东"或者"中介"。它给你提供了一个流量入口，把你带进去，但是真正把钱打到你卡上的还是背后持牌的金融机构。

我专门去研究了他们的借款协议，并且查阅了很多用户的实际放款记录。目前得物借款的合作机构有哈银消费金融、中原消费金融以及马上消费金融这三家。

这些机构你可能不太熟悉，但是它们都是正规军，并且持有国家金融监管局颁发的消费金融牌照。

因此，当问到的时候得物借款属于哪个平台最好的答案其实是：得物APP提供导流，持牌消费金融公司实际放款的助贷平台。

得物就是个"拉客"的，真正借钱给你的还是银行系消金公司。

为什么你的借款利率比别人高很多

既然资方是正规的，是不是就可以放心借款了？

别傻了。

去年有一个客户叫小张，特别喜欢买球鞋，在得物上消费了几万元。后来他发现有借款入口，年化利率为7.2%，他认为自己是老用户了应该能拿到低息贷款，结果申请下来后实际利率高达24%。

他当时就愣住了，跑过来问我怎么回事。这就是典型的"看广告借钱、看合同流泪"。

行业内有个秘密，很多人都不知道：助贷平台的定价方式很复杂。不是看你买了多少东西在APP里，而是看你的征信报告里的"总负债率"、"查询次数"这两个方面来决定价格。

小张消费大，但是其他平台也有分期付款记录，在三个月内征信查询次数超过6次。风控模型认为这是"多头借贷风险高"的表现。

风险大怎么解决？加价。

利息就是风险的衡量。

各个资方的审批风格差别很大

还有很多人踩到的坑。虽然得物对接了多家资方，但是你在申请的时候，并不能自己选择。

系统会根据你的资质自动匹配。哈银消费金融背靠哈尔滨银行，风格比较稳健，对征信的要求稍微严格一些，但是利率可能较低；马上消费金融则更激进一点，通过率较高，但额度一般不大，利息容易上浮。

我观察到身边有几个例子，征信稍微有点问题的客户大概率会被推送给风控比较宽松的资金方，代价就是资金成本更高。

这事儿还算公正，但是也很残忍。

借得物借款之前必须弄清的三个事实

很多人借钱的时候只看额度，不管条款，在还款时才发现自己上当了。作为过来人要提醒一下你

第一，有没有征信的问题？

必须上。

由于实际出资方为持牌消金公司，所以每笔借款都会在你的征信报告中有所体现。显示的机构名称就是实际上的资金提供者，“哈银消费金融”就是这样一家金融机构。

千万不要认为这是小贷，可以不上征信就逾期。上了征信之后想要买房买车办按揭的话就会有问题了。

第二，有没有隐形的费用？

得物借款这块还算规矩，没有那种乱七八糟的服务费、担保费。但是要注意有些优惠券或者免息活动是有条件的，“满多少元可以享受折扣”等等，结果为了凑单多借了一些钱反而增加了负担。

套路已经很常见了。

第三，提前还款划算吗？

我特意去核实了一下，大部分资方都支持提前还款，但是有些会收取违约金，有的则要求借款满一定期限后才能提前还。

具体的数字我记不太清楚了，有的是借满3期之后提前还款才免违约金，具体要看你在签合同的时候那个不起眼的小字条款。

得物借款是否适合你

说了这么多，到底是要借还是不要？

用途不同。

短期周转的时候，比如说发工资之前想买一双限量款球鞋，在两周之内可以还清的话就不用了，方便快捷。

但是如果你是想借钱投资或者借钱还债的话，那么我建议你还是早点放弃比较好。

以贷养贷就是无底洞。

我之前有个做设计的朋友，就是用消费贷套现去炒股，结果亏得一塌糊涂，最后征信黑了，连高铁都坐不了。

教训已经很惨痛了。

另外，各个城市之间的政策可能会有所不同。由于某些地区的用户受到当地监管政策的限制，并不能申请到一些资方提供的贷款或者额度被控制在一定的范围内。这不是得物说了算，而是由当地的金融局规定的。

因此，看到广告上说额度为20万的人就觉得自己一定能拿到是不对的。

说到底，借款平台不过是一种工具。不管是得物借钱还是其他的什么平台，主要看的是你有没有稳定的还款能力。

借的时候爽，还的时候哭，这种事情我见过很多。

借钱的时候先看借款合同中"利率"那一栏，算一下每个月要还多少钱，再看看自己的钱包够不够。