常用付款app哪些可以借款？我踩过的坑你别再跳了

三年前的那个冬天我至今想起来还感到后背发凉。

那时候我在做小生意，资金链突然断裂了，急需五万元周转。朋友老张随便说了一句，在用的那些支付软件里不就可以借钱吗？我当时感觉到了一线希望，连夜查资料常用的付款App中哪些可以借钱结果因为着急没有仔细看条款，最后掉进了"服务费"的陷阱里，多出好几千。这件事情已经过去很久了，在市面上主流付款app的借款功能方面我也摸了个底朝天，今天就和大家掏心窝子说一说这里面的秘密。

付款软件里借款的入口，里面有什么猫腻？

大平台正规，不会坑人。

这句话只对了一半。

大平台是正规的，但是平台上资金方不一定都是亲儿子。我当时用的是某知名支付APP里的借款功能，在里面看到了几十个"精选产品"密密麻麻地排列着。我那时候着急需要用钱，没有仔细看清楚是谁放款了，就选了一个额度高、到账快的那个贷款产品。

结果呢？

钱到账了，但是还款的时候我愣住了。除了利息之外还莫名其妙多了两项"担保服务费""咨询费"。其实就是平台借钱给我的，并没有借给我真正的钱，而是把我的信息推送给第三方小贷公司，中间商赚取差价。我当时气得拍大腿骂娘都不带这么嚣张的！

因此，不要傻了，在看到大平台的logo的时候，并不能说明这就是安全区。

主流付款APP借款功能大起底

吃一堑长一智，后来我花了很长时间去研究常用的支付软件可以借多少钱。这里面的水比你想象中的要深得多。

支付宝、微信，并不是人人都可以使用的

我们平时用得最多的就是支付宝和微信。借呗是支付宝中比较高额的贷款产品，微粒贷则是微信中的小额信贷服务。

利息透明，没有暗中增加的隐形费用，这一点可以相信。

但是问题来了，这两个东西是白名单制。什么是白名单？就是系统看你顺眼才会给你开，你求爷爷告奶奶也没用。我这段时间因为经常申请其他小贷而把征信查得差不多了，借呗直接给我屏蔽掉了到现在还没有恢复过来。为什么这样呢？银行认为你不缺钱已经疯了吧，所以不敢借钱给你的。

这事儿很讽刺，有钱的人可以借到钱，没钱的人却很难借钱。

京东金融的金条、白条等产品已经比较成熟了。如果你经常在京东买东西的话，额度一般都不会很低。但是我发现一个规律就是京东金条利息波动很大有的是万分之一点五有人能达到万分之六相差四倍啊。据说这和你在京东消费时所处的位置有关，具体的算法我们也不知道，反正我也没有拿到最低的利率。

容易被忽略的"坑爹"之处

说到这儿，肯定有人会问：其他的软件怎么样？

这就是我要表达的重点。当你搜索常用的付款App中哪些可以借钱当时网上文章都会给你列上一大串名单，告诉你各个额度高多少。其实这种类型的文章看多了就容易出问题了。

去年有个朋友为了图省事使用了一个不知名的小额借款软件借钱。该软件界面很花里胡哨，上面写着"最高20万"。他借了两万元，并且分十二期偿还。前几个月还好，到第六个月的时候想要提前还款才发现要收取剩余本金的3%作为违约金。

这是霸王条款吗？

很多小平台都是靠这个赚钱的，他们不怕你逾期还款，就怕你提前还钱。你们为什么收利息？因此借款合同中关于"违约金"的规定一定要仔细研究一下。我现在的方式就是凡是不能免去违约费或者没有提前偿还本金的选择一律pass掉。

另外还有一个问题需要提到的就是所谓的"会员费"。

有些付款APP在借款之前会先让你买个会员，说买了会员利息就低、额度就会高。别相信这样的东西。我曾经尝试过一次，花了199元购买了黑金会员卡，但是额度还是为0，并且客服只会复读机一样地重复着"综合评估不通过"这句话。这就是纯粹的智商税吧？

怎样选择才不会出错？

说了这么多坑，给点实际的建议吧。

如果你现在确实需要周转的话，优先顺序应该是这样的：

• 第一梯队：支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱。这几家公司都是持牌机构，利息比较规范，并且不会乱收费。
• 第二梯队：抖音、度小满（原百度金融）、360借条。这几家公司额度比较大，但是利息会稍微高一点，请注意看综合年化利率。
• 第三梯队：其他的非主流支付软件。可以不用的时候就不要用，除非前两个档次都借不到钱，并且真的没有办法了才使用第三个层次的借贷方式。

有一个很多人不知道的冷知识就是很多付款App里的借款产品其实背后的资金方都是同一家银行。

比如你在A平台借款的时候，B平台上显示你有过在贷机构记录的话，就不容易再从A平台借钱了。所以不要傻乎乎地一个接一个去试，每次点击"查看额度"都会增加一次征信报告的查询次数。查得太多之后想办房贷车贷就困难多了。

去年就是因为不懂这个，一个月点过七八个平台，把征信弄成了"花脸猫"，后来去银行办装修贷直接被拒。信贷员看我的眼神就像看着赌徒一样，在他眼里我就是那个要借钱的人了，至今我都忘不了。

真是亏大了。

最后再道一两声掏心窝子的话

研究透了这些常用的付款app借款渠道后来我才发现，好借的钱不好还。

现在的App借钱非常方便，点几下屏幕钱就到了账上，并且没有收到确认电话。便捷性容易让人产生错觉：这笔钱好像大风刮来的不用费力还。

见过太多人，开始只是借几千块钱周转一下，后来慢慢就变成以贷养贷了。有一个读者去年向我诉苦说他欠了好几十个平台的钱每天睁开眼就是还款日那种日子不是人过过的

因此，在点击"确认借款"按钮之前，先问问自己：这笔钱我真的需要吗？

只是为了买一部新手机或者出去旅游一次的话，我还是建议你不要购买。如果真的有急事需要借钱的话，比如看病、修车、临时周转等等，也要算一下自己未来几个月的收入能不能还上这笔债。

不要等到催收电话打爆了通讯录的时候才后悔当初手太狠。