常州摩尔龙借款怎么样？银行经理透露几个审批内幕

说实话，写这篇东西我是怀着忐忑的心情去写的，因为我属于银行体系的一员，对外接触同业或者助贷机构的事情多少有点不妥。但是最近实在是看不过去了，好几个客户被一些不负责任的中介忽悠瘸了脚后才来找我求助，征信搞得一团糟了然后跑来问我该怎么办，那时候就算神仙也救不了他们。前几天有个做五金加工的老张拿着手机问：常州摩尔龙借款怎么样？他说网上广告打得厉害，说利息低、放款快，请问能否去试一下。看了一下他的资质，其实完全符合我们行的普惠贷门槛，并不需要到外面去折腾。既然有人询问的话，我就把其中的道理解释清楚吧。

摩尔龙到底是什么样子

一提到"摩尔龙"，大多数人的第一印象就是这是一家网贷平台。其实并不准确。“说白了”它是贷款超市或者是助贷机构。他们不会直接放款，而是把客户介绍给银行或者消费金融公司。利弊都有，但是到底好还是坏呢？好处是如果自己不懂得选择银行产品的话，他们会帮你进行匹配；缺点就是中间多了个人审核的过程，因此你就要多加小心了。去年还不是这样，在之前他们主要做线上导流，今年政策刚刚调整过一次，线下网点也逐渐铺开一些了。

张老哥拿着手机给我看他们的宣传页，上面写着月息低至X起。看到这样的标语就想笑一笑了关键就是能不能批到最低档的贷款。就好比你去饭店吃饭时菜单上写的是人均50元，但是你点了一桌子海鲜最后结账每个人都是200多元，并不能说这个餐厅欺骗消费者吧？也不能，是因为你不明白游戏规则。

常州摩尔龙借款审批容易踩的坑

张老哥的问题，我当时没有直接回答他，而是先问了现在的负债情况。这样就看出问题来了。半年前为了周转点过几次网贷额度查询，每次都是几千块的小额，并未提取资金，在征信上留下了多条"贷款审批"的记录这就是典型的"征信花"

很多人认为，我不借钱进去看看额度没有问题吧？大错特错！每次点击都会在征信上留下一条查询记录。银行看征信的时候先查逾期情况再查是否被查询过。多问了几次就说明你缺钱了，这个时候你还想申请低息贷款吗？门都没有。

那么如果让我回答常州摩尔龙借款怎么样这个问题，我就会反问一句：你的征信现在好不好？如果你的征信已经比较差了的话，在哪里都是差不多的，大概率会批出来的是高息消费金融产品，并不是银行低利率贷款。这时候你怪平台坑人其实是自己把路走窄了。

服务费的问题是怎么回事

这块儿我要重点说一下，也是行业内不太愿意公开讨论的话题。助贷平台是会赚钱的，并无不妥之处。但是赚取收益的方法不同，有的网站从银行处收取佣金作为收入来源；而另一些网站则两头吃肉，在向借款用户收服务费的同时也获取了银行返点的钱财。关于常州这边的情况我做过观察，发现摩尔龙线下店的一些员工为了完成业绩目标会要求客户支付"渠道费""包装费"等费用。

去年十一月的一个做建材的客户，征信上记录了两次逾期行为，金额都不大几百块钱忘记还款。他找中介要办理银行贷款的事儿，请中介收了三个点的"包装费"说是可以帮其搞定。怎么样？批出的利息比正常高出接近一个百分点。到现在我还能想起这件事来呢，那客户后来拿着合同来找我说能不能把这三块给我拿回来。怎么可能会有这样的事情发生呢？白纸黑字签字之后就有效了

因此，如果你去贷款的话，对方说要收前期费用、包装费、渠道费的时候你就走吧。正规助贷最多在放款成功之后收取服务费，在此之前一分钱也不要给。别傻了，掏钱就是肉包子打狗。

摩尔龙借款适合哪些人申请

说了这么多坑，那么摩尔龙是不是就不能去了呢？不是。存在即合理，在它的适用范围内是合理的。如果资质特别好、公积金高、单位也好、征信也完美的话，可以直接去四大行而不必在助贷平台上浪费时间了。但是如果你的资质一般或者有瑕疵，并且多次向银行申请都受阻的话，那么助贷平台确实可以帮你提高一下效率。

常州摩尔龙借款怎么样，这个问题的答案因人而异。对于征信稍微有点问题、没有固定工作但是有流水的个体户而言，他们手中确实掌握了一些消费金融公司的渠道，审批通过的概率比银行要高一些。代价就是利息了年化在10%-18%甚至更高。算一下这笔账看能不能把资金成本给覆盖住。

我的一个做餐饮的朋友，去年疫情期间资金周转困难，银行流水中断了，根本不能进入银行系统。后来就是走的是助贷渠道，批了15万，利息虽然高点一些，但是解决了燃眉之急。对他而言，活着比省下那一点钱更重要。在这样的情况下，助贷平台就成了救命稻草，并且这根稻草有点贵。

办理之前要弄清楚的几个问题

真的打算去办的话，我给你几个实实在在的建议就是审批内部的标准，在日常生活中花钱都未必买得到。第一查清楚自己的信用情况。不要等人家问起的时候才发现有问题了，那时候就来不及了。现在每个人每年有两次免费查询的机会，手机上就可以进行查看。

第二，弄清楚资金方是谁。是银行放款还是消费金融公司放款？直接决定利息高低以及是否能够上征信。小贷公司的贷款在征信记录里显示为小贷公司，这会影响以后申请房贷、车贷的情况。银行给钱就没有问题了。

第三，算好总费用。除了月息之外还要看IRR（内部收益率）。有些平台宣传月利率为0.6%，再加上服务费、担保费之后年化率就会上升到15%以上了。不同的城市情况不同，在常州这边我了解的情况是一定要让业务员把所有的费用写在纸上，不能只听口头上说的。

第四，不要频繁更换申请机构。今天被这家拒绝了，明天换那家，后天又换了另外一家。征信上的一连串查询记录神仙也无法挽回你了。先弄清为什么会被拒掉之后再养一养自己的信用度吧。

再说张老哥，后来我让他不要着急申请了，先把征信养三个月再进行覆盖。上周他来找我说行里给他批了一笔经营贷，年化利率四点几左右，比市面上那些杂七糟八的产品要好很多。他说当时多问了一句就避免踩坑了

最后说一句大实话：贷款这种东西，适合自己的就是最好的。不要只看广告打得好听的，也不要相信中介吹得天花乱坠的话。你自身所拥有的信用情况以及资质才是决定你能获得什么样的产品的主要因素。