店小二借款怎么样还款？银行经理透露3个审批内幕

上周三下午，我正要收拾东西下户的时候被柜台那边叫住了，说有个老客户在闹。过去一看是做餐饮的老张，在手机上指着屏幕脸红脖子粗地说："明明已经还钱了啊怎么还会显示逾期？"拿来一瞧店小二借款怎样还款这个问题把他折腾得够呛，原来他点成了"继续借款"而不是"立即还款"，钱原路退回来了，他还以为还上了。说实话一年中我遇到过十几起类似的乌龙事件，在这件事上大家只考虑把钱借出去，并不知道怎样最稳妥地要回来。

不清楚店小二借款的还款方式的话，小心越还越多

很多人认为还款就是点个按钮转账，里面的东西多了去了。我见过很多客户因为选择不当而白白多付好几万的利息。店小二借款这样的产品，在后台的还款逻辑上其实和信用卡分期差不多，但是又不太一样，如果你不小心按照系统默认的方式去操作的话就会被"坑"了。

最常见的两种还款方式为绑定银行卡自动扣款和手动主动还款。听起来很简单吧？但是有一点需要注意，大部分银行的系统扣款时间是早上五点到八点之间，如果卡里的钱不够的话，系统的扣款就会失败了，即使你8点钟之后动手存进去的钱也会因为当天没有再次触发而无法被系统自动扣除。这件事我亲眼见过一个做物流的小老板晚了一个小时才交货结果在征信上多了一条逾期记录后来申请房贷的时候为了解释这个情况费了好大劲。

提前还款有风险吗？别想当然了，这件事情并没有那么简单

我接触的客户中，有八成会问："手头有钱了能不能提前还款？"可以是可以，但是这里面的钱你得算清楚。去年有个做服装批发的李姐借了20万周转三个月想早点还清结果一看界面傻眼了违约金比她省下的利息还要多。她说：这是不是叫借钱就等于请神容易送神难。

这就是很多人的忽略点——提前还款违约金。店小二借款还款规则中，一般会写明在一定期限（半年或者一年）之后如果要提前还清贷款就不会收取违约金了。如果你刚借出来一两个月就想归还的话那不好意思，平台应该赚到的钱一分也不能少，并且还要收你一笔手续费。各家的比例不同，有的是本金的1%，有的是2%左右，看起来不多，但是算下来可以吃几顿大餐呢？

因此每次客户问我这个问题的时候，我都会多嘴问一句：这笔钱你确定短期内用不上吗？如果只是暂时把钱放在手边图安心的话，那就按期还吧，别去折腾提前还款的事情了，免得赔夫人又折兵。

店小二借款还款日怎样选择？这里面有讲究

这事儿挺有意思的，很多借款人根本不知道还款日是可以选择的，或者随便填一个日子。别傻了，选不好这一天的话每个月都会让你提心吊胆。一般我会建议客户把还款日定在每月10日至15日期间内或发工资之后两天左右。为什么？给自己留出一点缓冲的时间。

我有一个做工程的客户，之前把还款日定在每个月的第一天，但是甲方回款经常拖到第五、八号，所以他每个月第一天都要到处筹钱去还账，那种焦虑的感觉我都替他感到心疼。后来让他申请调改了还款日期（有的平台可以更改，有的不可以），改为每月十五号之后就再也没出现过逾期的情况。虽然这只是一个很小的细节，在关键的时候却能救命。

还款渠道存在隐患

除了日子之外，还款的方式也要多留个心眼。有的客户为了图省事而用信用卡套现来偿还给店小二的借款，这样做可是要不得的。银行风控系统可不是闹着玩儿的，在发现资金流出现异常的时候，轻则降低额度、封卡处理，重则要求你一次性结清所有的欠款。到时候你要去哪里哭呢？"以贷养贷"的方式我见过很多人都因此翻车了最后窟窿越来越大。

逾期了怎么办？银行经理教大家几招来补救

万一真的逾期了该怎么办？是装死不接电话，还是主动联系呢？我的建议很简单：不要躲着。越逃避就越麻烦。去年有个小伙子因为几百块钱的账单没还上而不敢接听催收电话的结果把征信弄成了黑户连坐高铁都办不了。后来他来找我了，问我为什么不回消息，他说怕被骂。这到底是不是开玩笑呢？

最好的办法就是在逾期的时候马上找平台客服沟通。说明情况，比如"我出差了，忘记存钱"或者银行卡被冻结正在处理中，并且给出一个明确的还款时间。大部分平台对于1-3天内的非恶意逾期有容时、容差政策，有的不上传征信记录，有的可以申请撤销。但是前提是你得态度诚恳并且主动沟通。如果你玩失踪的话，那么平台就只能采取最坏的情况来处理了，直接把你的逾期信息报送至征信中心。

征信方面再啰嗦一下。很多人认为还清贷款就大功告成，其实还款之后要检查一下是否有信用报告，并且显示为"已结清"的状态。以前有个客户三年前的欠款已经全部归还了，但是他在银行查询的时候发现自己的个人信用信息中还有个“呆账”的记录没有被删除掉，在申请汽车贷款时才发现这个问题。原来是平台系统出问题了，没有及时更新状态。这一折腾把他的购车计划给耽搁了两个月时间。这件事情不怪客户，可是结果还是要由客户自己来承担的吧？

另外还有一个问题需要提到，就是"代扣协议"。你在借款的时候签署的代扣协议，在还款之后最好到银行柜台或者网上解绑一下。正规平台一般都会自动停止扣除费用了，但是我见过一些不太靠谱的网站，在还清贷款后还会每个月扣除几十块钱的信息费。虽然不多，但是看着就让人不爽，并且小额扣款不容易被发现。

说了这么多，其实关于店小二借款怎样还款还款不是简单的转账，而是完整的资金规划过程。从选择日期、渠道到处理突发事件都要心中有数。等到逾期了再拍大腿的时候就已经晚了，黄花菜都凉透了。

如果你实在拿不准，或者觉得自己处理不了这些条款的话，不妨多跑一趟银行网点找客户经理问问。又不要钱的。反正我这边随时欢迎来人，总比自己在家瞎想要强一些。