差额借款不还会怎么样？一个欠过债的人跟你说实话

2018年的时候，我做建材生意亏了一大笔钱，为了补窟窿，我就用上了"差额借款"这种东西，当时只想把眼前的问题解决掉，并没有想太多差额借款不还会有怎样的结果呢结果怎么样？火还没扑灭，自己的房子差点就烧起来了。今天把我的经历讲给大家听一下，给还在犹豫的人做个提醒吧。

差额借款是什么意思，为什么会有这么多坑

差额借款就是你在借钱的时候，对方并不是直接给你全额的现金，而是扣除一部分"保证金"或者"服务费"之后才把钱借给你的，并且你要按全款来偿还本金和利息。比如你借了10万块钱，实际上到手的钱只有8万元左右，剩下的2万块就被扣下来了。这事儿听起来就不太对劲儿吧？但是那时候我急需用钱，根本来不及细想。

正规银行怎么会这样呢？都是小贷公司或者民间借贷弄出来的把戏。我那家借款的时候，名字我就不说啦，在合同上写的天花乱坠的，实际拿到的钱只打八折。

差额借款不还的后果会很严重

这件事我最有发言权，因为我差点就走到那一步了。当时生意不好做，钱也还不上，我就想反正这钱本来就扣了我的两万元，不还行不行？一提出这个想法之后后面的事情也就接踵而来了。

催收手段比你想象的要严厉得多

你以为不还钱就只是多接几个骚扰电话那么简单吗？我那时候手机被打爆是常事，关键是他们竟然打到了我的老婆、父母还有十年没联系过的高中同学那里。催收的人直接跟我们老婆说：你老公在外面借钱还不起是不是想赖账呢?家里闹得鸡飞狗跳的差点就离婚了

具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的：第一个星期每天打三五通电话；第二周的时候把通讯录里的人都打了几遍；一个月之后就直接上门催收了。到现在我还能记得清当时的场景，在我家门口有几个纹身的人堵着不走，邻居们都围过来看热闹。

差额借款逾期之后的真实案例

我的一个朋友叫老周，情况比我差很多。他也做了一份借款合同，并且借了20万元钱，到手16万块钱之后就生意失败无法偿还了。他想反正只拿回16万的话，那就按着16万还吧剩下的4万一共有多少钱？

结果怎么样？对方直接把人告了。法院判下来，合同上写的是借款20万，虽然实际拿到16万元，但是合同里那4万元被包装成了"服务费"，白纸黑字签的名子。老周除了要还出二十万本金之外还要支付利息以及违约金最后算起来为了这十六万前后一共给出去了接近三十多万这是血亏吗？

那么你就会问，合同应该是按照实际拿到的钱来定的吧？问题就在于这些公司太精明了，他们把扣除的部分写成了另外一份"服务合同"，从法律上讲你是已经签字认可了。这操作我也是服气的。

差额借款不还会坐牢吗

这个问题我被问过很多次，答案是：一般情况下不会出现这种情况，但是特殊的情况下会出现。普通的民间借贷纠纷属于民事案件，在最严重的时候会被列入失信被执行人名单，并且会受到限制高消费、不能乘坐高铁和飞机等处罚。但是如果在借款时提交了虚假信息或者有能力偿还却故意隐藏资产的话，则可能触犯诈骗罪或拒不执行判决裁定罪，届时就要入狱服刑了。

我认识一个人，在借款时使用了假的收入证明，后来还不起钱被对方告上法庭说他是诈骗犯，最后真的被判入狱。因此千万不要在借钱的时候造假，这是底线。

遇到差额借款纠纷如何解决

其实，如果你已经陷进去的话就不要想着逃避了，因为逃不掉的。我当时的做法是主动跟对方沟通解决问题的态度比较强硬但是至少表明我愿意解决这件事情。后来我就找律师朋友帮忙把不合理的地方一项项挑出来和对方谈价钱。

最后的结果是分期还清了实际拿到的本金加上合理的利息，那些乱七八糟的费用削减了一部分。虽然还是亏着点，但是比起老周的情况要好很多。

这里有一个很多人都不知道的细节：去年还不是这样，今年政策刚调整过一次，国家对套路贷打击力度大了很多。如果能证明对方存在"砍头息"或者暴力催收的话，报警是有用的，因为对方可能涉嫌刑事犯罪了。但是前提是你一定要保留好所有的证据，聊天记录、转账凭证、合同原件一样都不能少。

差额借款不还了会怎么样？几个误区

很多人认为差额借款其实不算违法，不还也没关系。这样的想法太天真了。即使借款合同的部分无效，在本金部分你还是得偿还的。法院不会支持高额利息和违法行为，但是合法的本息是不会跑掉的。

还有人认为换一个城市、更换手机号码就可以躲过一劫。别想那么多了，现在是大数据时代了，你往哪里藏？而且可以逃避一时，却不能躲避一世，在以后你想买房买车或者贷款的时候征信上的污点会一直跟着你。

最惨的一个例子是，一个小伙子借了五万元的差额借款后无力偿还便逃之天天路，在十年之后想买房的时候才发现自己的征信已经被标记为黑户，并且还留有法院执行记录，房子买不了、高铁坐不了、孩子上学也受影响。为了区区5万块钱把自己下半辈子都给毁掉了值不值得？

我的几点意见

如果你打算申请差额借款的话，我建议你三思而后行。可以找亲戚朋友借而不是去这些机构借钱，正规银行的钱也尽量不要去民间借贷的地方要钱。急用钱的时候很难受，但是把错地方了就更难受。

已经借了的话，把合同从头到尾仔细阅读一遍，弄清楚自己签的是什么。不要像我当年那样连合同都没有看完就签字了，那是自作多情。

只了解XX地区的情况，其他地方不敢乱说，但是从我了解到的信息来看，差额借款的操作方法在全国范围内大体上是相同的，合同陷阱、砍头息、暴力催收等套路都是这样。签字之前要把所有的条款都弄清楚了，在不合理的地方坚决不签。

最后再说一句，我花了三年的时间才从那个坑里爬出来，征信修复了五年后恢复正常。那段时间有很多人因为借到了不应该借贷的钱而家破人亡、妻离子散。钱可以再挣回来的，但是信用一旦被破坏就无法挽回，家庭也分崩离析了，再多的钱也无法弥补。

如果你现在正处在差额借款还不上的境地，不要躲避，主动沟通、保留证据、必要时走法律程序才是唯一的出路。