急需用钱不看后果？短期借款会产生哪些费用，这些隐形坑你踩过吗？

小周上个月遇到一件棘手的事情，家里那辆老车在路上突然抛锚了，维修厂给出的报价让他顿时心惊肉跳——修理费用高达四千元。眼看发工资的日子还有一半多的时间没有到，为了不影响上班通勤，他没想太多，在手机上点了一个借款平台，急匆匆地把钱给了出去。等到了这个月领到工资之后去还款的时候才发现自己借进去的钱比从里面贷出来的要高很多倍。看了账单明细后，他的头上都冒出了一层汗珠：为什么借款的时间不长就会出现这么多的额外费用呢？其实小周的情况在现实生活中并不少见，在资金周转出现问题时人们往往只考虑能不能很快拿到钱而忽视了成本问题。

当突如其来的资金压力出现的时候，人们的第一反应就是“先把眼前的事情解决掉”，这样的想法是可以理解的。因为生活中的各种压力之下，快速到账的钱就好比是救命稻草一般，在没有时间去阅读合同的情况下就把它给抓了起来。但是急于求成的心理使得我们容易陷入数字陷阱之中。只关注到速度快这一点的时候，并不能忽视它背后所付出的成本。等到要还钱的时候才发现自己借的只是几千块左右，最后却因为各种原因而花费了很多的钱款，就像滚雪球一样越来越大。除了金钱上的损失之外，还会造成心理上的一种落差感以及不安情绪。因此，在决定借款之前先弄清楚短期借款会产生哪些费用这是每个成年人都要上的必修课，它不但可以保护好你的钱袋子，而且在遇到财务困境的时候能让你保持清醒。

既然要深入研究这个问题，就不能只停留在表面层面了，要把借款过程中容易被忽略的“隐形角落”摆到台面上来。很多人认为借款费用就是简单的利息，其实这只是其中的一部分。如果不清楚这些费用所包含的内容的话，在不知不觉中就有可能支付过高的融资成本了。接下来我们就把短期借款费用层层揭开，看看你的钱用到了哪里

最直观并且大家都知道的就是费用利息这是资金使用成本的一种体现，也是平台主要的收入来源。短期借款中利息计算方式多种多样，有的标示日利率、月利率，也有的用年化率来表示。很多平台为了博取关注，在宣传的时候会强调极低的日息，“借一千元每天只需几毛钱”，听上去很低微，但是换算成年化的利率就大不相同了。因此在借款之前一定要看清楚利息的计算周期，并且不要被表面的低利所迷惑，要算清最终需要支付的全部利息总额。

其次，除了利息之外还有一项费用叫做手续费或者服务费。但是它往往是借款人最容易忽视的“隐形杀手”。为了保持表面上低利率的形象，一些平台会通过收取手续费、管理费、服务费等方式来增加收入。就比如你去餐厅吃东西的时候菜的价格虽然便宜了点可是餐位费用加上服务员的服务费也是一笔不小的开销。在申请借款时要弄清是否会有其他附加收费项目出现，有的平台一次性收钱而有的则分次收取，前者直接提高了你的贷款成本。搞清楚这一点对了解短期借贷会有什么样的支出很有帮助。

另外，如果选择分期付款的话，那么还需要注意分期费很多时候，平台会宣称“免息分期”，但是实际上利息已经被转化成了分期手续费。名义上没有利率，但总的费用其实并不低于利息。对于短期借款而言，分期期数越短，每期的费率看起来不高，但实际上占用的资金成本很高。这就要求我们在签订合同时要认真查看有关分期付款的规定，并且计算出实际年化率（IRR），以免掉入“免息不免费”的陷阱中去。

另外还有一种让人头疼的费用是逾期滞纳金或者罚息谁都不希望逾期，但是生活中总会有一些意外。如果在规定的时间内没有还款的话，那么平台就会开始催收，并且要收取高额的罚息或者滞纳金。这笔费用一般是按日计算的，利率比正常的高一倍以上甚至更高，而且会利滚利。对于短期借款而言，逾期成本非常高昂，一个小小的债务因为几天未还就变成原来的两倍了。因此，在借到钱之前先看看自己有没有还款的能力，避免出现违约的情况发生，这是控制好费用最好的方法之一。

最后还有一些杂项费用，例如保险费、担保费等。部分借款产品为了降低风险，会要求借款人购买一份意外险或者信用保证保险，这笔费用一般都会直接从借款金额中扣除。“这就造成了一个现象：你申请借一万块钱的话，实际上拿到的钱可能只有九千多块，但是还款的时候却要按照一万元的标准来还。”虽然砍头息式的收费在监管之下有所收敛，并且以各种变相的方式存在。因此，在了解短期借款会产生哪些费用的同时还要注意看清手到的金额与合同中的数额是否一致。

说了这么多，大家可能会觉得借款市场很深很黑，不敢轻易下手。其实只要选择正规透明的平台的话，很多隐形费用是可以避免掉的。一个靠谱的平台，在你借钱之前会把所有的费用都列出来，并且让你清楚明白地知道要付出多少成本才会拿到钱来用。例如市场上口碑好的力宝、银畅秒下、易品借等平台在费用透明度方面做得比较好。这些网站一般都会把利率以及是否收手续费写到申请页面上，让用户在借款之前就可以知道大概的情况了。当然像柒銀今借和薪皖瞬贷由于审批速度快、费用结构透明，因此该平台也得到了很多用户的喜爱。在选择的时候可以多比较几家看看哪家综合成本更低服务更好一些

总而言之，借款不是一件随便的事，它是信用的一种契约。当你再次问起的时候短期借款会产生哪些费用当您想到这里的时候，希望可以想起我之前提到的几个问题：利息、手续费、分期费、逾期罚息和可能产生的保险费用。看清这些费用的本质之后，在资金周转的关键时刻才能做出最理智的选择。借钱是为了解决当前的问题，并不是为了给将来埋下隐患。希望每一位读者都能够合理地安排好自己的财务，面对这个充满变数的世界里，能够保住自己口袋里的钱，使生活更加轻松自如。