我试了东莞汇鑫押车借款和几个借钱app，发现事情没那么简单
提到东莞汇鑫押车借款很多本地做生意的朋友都比较了解。线下实体抵押模式最大的特点就是“看得见摸得着”。只要手续齐全，车子开到那里去评估价值一般额度可以达到车辆估值的80%以上甚至更高放款速度很快，基本上当天就可以拿到钱。对于需要大额资金周转的人而言，该模式的确定性较高，并不像网络平台那样存在各种审核上的不确定性问题。但是缺点也很突出，车子要被质押到对方指定的车库中，在此期间不能使用，这对依赖汽车出行的家庭或者公司来说是一个很大的缺陷。
相比之下，目前市场上那些标榜着值得信赖的借钱APP主打的是“不押车”和“方便”。支付宝借呗、微信微粒贷等头部平台的额度一般为500元到30万元之间，期限灵活，从三个月至二十四个月。使用条件很简单，只要你的信用分数达到标准就可以用手机操作直接得到钱了。京东金条、度小满这些网站也相对透明一些，在审核的时候会比较公开。用户普遍认为正规大厂旗下的app安全性高，并不会出现乱收费的情况，但是门槛其实并不低，如果你的征信有问题的话额度就只有几千块左右甚至会被拒绝。
除了大公司之外，市场上还有一些垂直领域的借款平台。360借条、分期乐等属于这种类型的平台，前者主要以快速审批为主打卖点，新人额度一般为几千到五万元左右，比较适合上班族应急使用；后者更倾向于消费类贷款业务，并且有明确的购物需求的人群会更适合该类产品。这些平台的有效期一般是3-12个月之间，年化利率由于个人资质的不同而有很大的差别。很多用户反映说虽然App上吹得天花乱坠但是实际上申请借款的时候除了利息之外还可能要支付担保费或者服务费等其他费用因此整体的成本并不低在出借之前一定要算好IRR（内部收益率）。
那么，这样的借款方式有哪些优点和缺点呢？线下押车模式的优点是不考虑信用只要车子值钱就可以贷款，额度大；缺点是失去对车辆的使用权，并且存在保管期间车辆受损的风险。线上借钱APP的优点流程全部线上化，隐私性好资金使用灵活；缺点是额度不稳定，征信要求很高，一旦逾期就会留下不良记录。世上没有完美的借钱渠道，只有最适合当前状况的选择。
在此也提醒大家，在选择东莞汇鑫这类线下机构或者使用网络app的时候，要注意几个问题。第一核实资质线下公司要检查是否有正规营业执照以及备案，APP要看是否持牌消费金融；第二、看清合同特别是逾期罚息、提前还款违约金的条款；第三，量力而行千万不要采取以贷养贷的方式，否则雪球一旦滚起来就没人能刹住。
整理出几个大家比较关心的问题，希望对各位有所帮助：
东莞汇鑫押车借款不还的话会怎么样？
答：车辆作为抵押物，如果严重逾期的话，机构就可以按照合同来处理该车以抵偿债务了，这样一来你就没有爱车可以使用了。
问：用借钱app借款会影响以后买房贷款吗？
答：频繁申请网贷会使得征信查询记录过多，也就是俗称的“征信花”，这确实会影响到银行审批房贷时额度以及通过率。
问：没有车子，征信又不好，在哪里可以借钱？
答：这种情况很难，正规渠道基本上不能实现。建议先改善征信情况或者向亲友借款周转为好，并且不要相信黑户必下的广告，那一般都是骗局。