我试了那些宣称不用面签和芝麻分的贷款平台，发现了抵押借款背后的套路

深夜两点，手机屏幕的冷光映照在脸上，看到朋友圈里有人发出了“无视征信、不用面签、秒速下款”的广告信息的时候，我不禁想问，在这个世界上真的存在捡到免费馅饼的事情吗？很多人搜索着抵押借款有哪些套路呢或者寻找无须面签和芝麻分的贷款平台时心里其实都知道越是容易借钱背后就藏着越深的风险。为了弄清楚所谓的“捷径”到底靠不靠谱，我特意花时间对市面上一些热门平台进行了深入测评，并整理出这份避坑指南。 由于征信记录、不愿意麻烦亲友等因素的存在，在寻求无抵押借款的路上有人开始关注着不需要芝麻分以及无需见面的渠道了。但是我认为这往往是进入陷阱的第一步。首先要明确的是：正规金融机构基本没有完全“不看芝麻分”并且不用面签的大额产品市面上流通的这些平台大部分属于两种类型：高利息短期借贷以及诈骗性质的虚假平台。我测试过的几个小众网站，虽然标榜额度可以达到20万，但是实际申请后得到的资金一般只有1000到3000元，并且时间很短，一般是7天或者14天。 而如果名下有资产的话，则走正规抵押借款的方式更为稳妥。尽管流程比较复杂，需要面签以及评估工作，在法律上对年化利率有一定的保障，并不会出现“借三千还五千”的情况。那些所谓的套路其实就藏在不需要任何证明的方便中，隐形手续费、砍头息、逾期后暴力催收等。 经过测评发现即使是某些宣称门槛低的平台例如分期X、借X等等本质上还是会用芝麻信用分或者其他征信数据来决定额度高低。真正的“无门槛”基本不存在了，“高风险”的才是有的。 对于具体的贷款金额和期限，大致如下： 正规抵押类（比如银行消费贷）：一般为评估价值70%，还款期1-5年左右，利率4%-8%。 非正规的平台“无视芝麻分”，额度在500到5000元之间，周期从7天到30天不等，综合年化利息率普遍超过36％，有的甚至达到几百。 用户使用评价存在两极分化的情况。急用钱的人认为“下款快就是救命稻草”，但是很多人在还款的时候都叫苦不迭：“借了2000，到手1500，一个星期后要还2200，这不是贷款而是喝血。” 优缺点分析： 该平台最大的优点大概也就是速度和门槛较低，并不需要复杂的抵押手续。不过它的缺点也非常致命：利息高得离谱，并且很容易陷入以贷养贷的境地。更可怕的是部分平台会违规读取通讯录，一旦逾期不仅自己会被骚扰还会波及家人朋友。 **注意点：** 1. 所有的放款前收费都是诈骗。 2. 不要相信“黑户也能贷款”的说法，这是诱使你去借高利贷的一种手段。3．保存好借款合同以及转账记录，并且在发现违规催收的时候要及时举报。 用户提问及解答: 问：真的有不看芝麻分、征信的无抵押贷款吗？答：正规机构是没有这样的。如果有人告诉你有这样的，那么大概率就是高利贷或者诈骗了，请一定要提高警惕。 问：最大的套路是怎样的呢？ 最大的套路就是“评估价虚高”以及合同金额和实际金额不一致。比如你的车值10万，对方说可以贷到12万，签了合同才发现各种服务费、GPS安装费等费用很多，并且实际拿到的钱可能只有8万左右，但是还是要按着12万来还本付息。 * **问：不小心借高利贷应该怎么办？** * **答：** 只要偿还本金以及法律允许的利息（年化不超过24%），超过的部分可以拒绝支付，并保留证据报警。