我对比了十几款产品，发现车贷和借款哪个利息高些的真相，和对征信宽松的网贷平台完全不同

到2030年的时候，资金周转就成了每个人都必须掌握的一项技能。很多人认为把车抵押掉之后一定比信用贷款便宜一些，结果却发现利息单上显示的数字让人难以置信，在寻求征信宽松的网贷平台来应急的过程中被发现。这不禁使人怀疑起买车和借钱哪种更贵了？是不是不上征信就可以轻松拿到钱呢本文将详细剖析其中的秘密。

很多人潜意识里认为车贷有抵押物的话，利息肯定比无抵押的信用借款低其实这是一个很大的错误。实际上，如果你选择的是银行系的车贷产品的话，年化利率一般在4%-8%之间，并且比较稳定。但是市场上很多所谓的“车抵贷”机构除了利息之外还会收取GPS安装费、手续费、评估费等隐形费用，综合成本折算下来常常高达15-20%以上。

反观信用借款，由于没有抵押物风险溢价较高，在大数据风控日趋成熟之后，一些主流平台对于优质客户年化利率已经降至7.2%-18%之间。如果网贷平台上征信宽松的借贷渠道比较多的话，虽然放款比较方便，但是因为它们的风险定价策略决定了利息一般都比较高，年化率多在18-24%，接近甚至突破了监管红线。因此车贷和借款哪个利息高，完全看选择的机构以及个人资质盲目迷信车贷更便宜，很容易掉进“低息高费”的陷阱。

对于征信上有小瑕疵，无法通过传统银行审核的用户来说，寻找宽松一点的网贷平台就成了唯一的途径。此类网站更看重用户的近段时间的行为数据以及还款能力，并不会特别在意两年前的逾期情况。2030年市场上口碑尚可的一些类型：

1. 消费金融产品：招联好期贷、中银消费等持牌机构的产品。该类平台的额度一般为1000元至20万元之间，条件比较宽松，并且没有出现“连续三次或者累计六次以上”的重大逾期的情况下仍然可以申请到钱。期限灵活可选3-24个月还款方式。用户普遍认为息费透明度高，虽然利息比银行略大一些，但是比起不知名的小贷来说要安全很多。

2. 头部助贷平台：360借条、度小满等。平台的资金方很多，系统会自动匹配出对征信要求不同的资金提供者。额度比较大，在20万左右可以申请到。优点是审批速度快，一般几分钟就可以到账了。缺点就是频繁申请的话会导致信用分数降低或者利率提高。“通过率”比银行高一些的用户适合急用。

3. 特定场景分期：如花呗、白条类的产品。该类产品对于征信的宽容度比较大，只要没有恶意拖欠的情况出现的话一般不会对之后使用造成影响。额度按照消费习惯来定，期限较短，适合做日常周转用。

在选择这些平台的时候要保持清醒的头脑。优点门槛低、到账快、手续简单，不用像车贷那样办抵押登记，也不用担心车子被装上GPS或者被人拖走。缺点利息成本高，而且一些平台有暴力催收或者隐私泄露的风险。盲目申请会引发多头借贷的情况出现征信就会越来越差最后陷入以贷养贷的境地。

注意事项方面，大家要小心那些声称“不查征信、包稳下款”的黑平台。正规的对征信宽松的网贷平台只是要求不高，并非完全不予考虑。在申请之前一定要核实该网站是否具备放贷资格，仔细阅读借款合同中的利率条款，确认为年化利息而不是日息或者月息，以免被数字游戏所蒙蔽。

最后，我们整理了用户最关心的几个问题，并给出了答案：

问：车贷逾期了，车子会被马上拖走吗？
答：一般不会马上拉走。正规的车贷合同中都有宽限期，大约为3-7天不等。如果长期恶意拖欠的话，贷款机构就有权按照合同规定来处理抵押物了。

问：申请网贷平台时，征信查询次数过多怎么办？
建议暂停申请贷款的行为，在这段时间内要保持静默状态，按时还清现有的债务，并用好的记录来掩盖查询的痕迹。

问：征信宽松的网贷平台会去给用户上征信吗？
只要是持牌的正规机构，借款记录、还款记录都会被上报到央行征信中心。按时还贷可以修复个人信用状况，而逾期则会导致不良信用历史加重。