地瓜分期借款是哪个系列？被坑过才敢说的真话

去年冬天，我收到一条短信说我的信用额度提高了，并且点进去就是"地瓜分期"的广告。那时候手头紧巴，没多想就申请了之后才发觉这个东西坑得有多深。很多人问我地瓜分期借款属于哪个系列说白了，它并不是正规银行的明星产品，而是小贷公司凑出来的"大杂烩"系列。

我当时也是病急乱投医，看到额度高、放款快就点了一下。结果怎么样？到账金额比申请的少很多，并且说扣了服务费或者担保费之类的费用。懂行的人叫它砍头息现在换马甲称会员权益费你找谁理论去

为什么查不到地瓜分期借款的具体资方？

我当时也疑惑，APP上显示的放款方每隔几个月就会变一次。有的是某某消费金融公司，有的则是我从没见过的小额贷款机构。后来我发现用户协议里有几十个合作单位的信息。

其实，在业内这样的操作很常见。他们就是一个流量平台，把你的信息推送给不同的投资人，谁接单谁放款。你问地瓜分期借款属于哪个系列答案是：它可以代表任何一个高利息系列的"代理人"。

我记得很清楚，当时有个自称客服的人打电话催我还款。她没有说清是哪家公司放的款，支吾了半天后报了一个名字我都听不清楚了。挂掉电话之后我就去查了一下发现该公司的注册地在外地注册资本只有几百万网上全是投诉信息

"系列"产品背后的大坑有三个

踩过坑之后，我花了很多时间去研究这些所谓的分期产品。发现它们的套路差不多，专门针对急用钱的人来设套。

第一坑：利息看起来很低，实际上很高

APP上显示的日息万分之五，你觉得可以吗？别傻了。加上各种服务费、担保费、保险费之后的实际年化利率就可以达到36%以上了。我当时借了五千块钱，分十二期还，每个月还款五百多块，合计下来一共要还六千多元。这是在我提前结清之前的情况，在逾期的情况下违约金会让你怀疑人生。

具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的，最后我多花了近一千块钱才得到教训。很多人只关注每一期还了多少，没有算总账，等反应过来的时候已经晚了。

第二坑：提前还款仍然可以收全额利息

我的一个朋友的情况跟我差不多，也是从这些平台借钱。他手头宽裕了想要提前结清贷款的时候才发现要还的钱和分期还款完得差不多。客服告诉他利息是按照借款时算的，如果想早点结清的话只能减免一点手续费。

这事儿合不合理？肯定不符合常理。但是合同上写明了，你签过字之后就要按照约定来执行。正规的银行贷款提前还款利息会算到当天为止，这些人直接把你的路堵死了。

借钱的时候好话说尽，还钱的时候寸步不让，吃相难看。

第三坑：逾期催收没有底线

我不细说，经历过的人自然明白。爆通讯录、P图、骚扰家人等等手段都用上了。那时候我连手机都不敢开机了，每天都有几十个陌生来电，后来干脆换了号。正规银行不会采用这样的催收方式，但是小贷公司就不一样了。

怎样分辨出自己遇到的是不是"坑爹系列"?

说了这么多，怎么避坑？总结出一些经验来，并不完全正确，但是多少可以让你少走弯路。

• 查看放款方名称如果是某某消费金融、某某小贷的话，利息就比较高；如果是由银行直接放款的，则比较可靠。
• 阅读合同条款有没有服务费、担保费之类的附加费用，如果有的话就不用了。
• 提前还款的规则是怎样的不能减免利息的，一律不要碰。
• 查看APP权限申请的时候要读取通讯录、相册的，赶紧卸载。

我现在的原则就是：能找银行就去找，就算手续麻烦一点也没关系。实在不行的话，可以向亲戚朋友借点钱周转一下，比被这些平台吸血要好很多。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，很多平台都收敛了。但是道高一尺魔大一分，他们总有新的招数。问地瓜分期借款属于哪个系列不管属于哪个系列，只要利息超过24%，就不要碰。

已经借了怎么办？

如果你已经踩坑了，不用着急。先算出实际利率，超出法律保护范围的部分可以不还。当然你要有证据，借款合同、还款记录、聊天截图都要保存好。

后来我跟他们协商过，把多收的利息退了一部分。过程挺折腾，但是比当冤大头要好一些。关键就是你要有底气知道自己是占理的。

另外一点就是不要用贷款来还贷。见过太多因为要偿还这笔钱而借钱的人，最终变成几十万的债务了。这件事没有捷径可走，如果可以的话就告诉家里吧，不能说的时候最好还是商量一下比较好。

只了解我自己的经历，其他的不敢乱说。但是有一点可以肯定的是天上不会掉馅饼那些宣传得天花烂地的借款产品背后都有标明的价格。

下次再有人大胆地问你关于地瓜分期借款系列的问题，你就告诉他：这是个坑人的一系列，离远一点。

不要等到被坑了才拍大腿。