小老板亲测：宝鼎小额借款怎么样，这几点没人告诉你

去年冬天差点因为一笔货款而被压垮，到现在我都还记得那种感觉。当时供应商突然改变主意要全款提货了，但是我的资金全部用在上一个装修项目上了，回款还要等两个月左右的时间。去银行咨询一下吗？材料提交上去之后就一直没有人理我了，好像已经凉透了吧。向朋友借钱？没有办法开口说话吧。在这种焦头烂额的情况下，有人提起过宝鼎，在那个时候心里也有一点疑惑：宝鼎小额借款怎么样怎么样？靠谱吗会不会有陷阱呢？市场上这样的机构很多，稍不注意就可能出问题。

做小生意的，谁没有过资金周转不灵的时候

其实我也是踩过不少坑的人。前几年刚创业的时候，由于不懂行，差点被一家不正规的小贷公司骗了哭着求救。合同里有服务费、咨询费等各种扣款项目，七上八下地扣除之后只剩下很少的一部分钱了，还款也要按照全部金额来计算。没有经历过这种感觉的人就不懂什么是血亏。因此一听到"小额借款"这四个字的时候我就觉得有问题。

但是我的一个做餐饮的朋友老张给了我一颗定心丸。去年他扩大了店面，用的就是宝鼎的款式的，当时急着要钱，两天之内就到了账上。他说："你不用管别人怎么说，你自己问一下利息怎么算、什么时候能下来，合适的话借吧，不合适就走人。"老张这个人平时做事稳重，能够使用说明这事儿应该不会是瞎胡闹。

于是我就自己去一趟。不如亲自去看看，网上看到的真假难辨的东西太多了。一看就知道其中有些规律可循了。

宝鼎小额借款的利息到底高不高

这是大家都最关心的问题吧？我也一样。

去了之后，接待的人没有绕弯子直接把计算器拿了出来一笔笔给我算。说实话肯定比银行的基础利率高一点的，这点是没有办法商量的。但是问题在于，银行批不下来啊。跟那些乱七八糟的网贷相比起来，宝鼎的利息算是中等水平，并不是特别低，但绝对没有那种吃人不留半点骨头的地头蛇式的高利贷那么过分。

主要问题是什么？透明。

合同上写的是多少就是多少，没有那些乱七八糟的隐形费用。我特意问了一句："后面有没有服务费、手续费之类的？对方直言不讳地表示："合同中提到的利息即是全部的成本，并无其他的收费项目。"这件事情我心里有数，在签合同时我把条款仔仔细细看了三遍都没有发现问题。

具体的数字我记不太清楚了，大概年化10%左右，资质不同可能会有差别。我的朋友老张资质比我要好一些，他得到的比我少一点。因人而异，但是有一点可以肯定的是：不会出现借到十万元后只拿到八万的情况。

速度方面，还好我赶上了

我现在的情况是等不起的。多一天，供应商那边就增加一个变数，说不定这笔生意就会泡汤了。

提交材料那天是周二下午，带上了营业执照、身份证以及半年的流水。本来以为要跑好几趟才能完成审核工作，在他们的营业厅里大概用了一个小时左右的时间就完成了全部手续了。第二天上午在工地上盯着的时候手机上"叮咚"一声钱到账了。

说实话，这个速度我是没想到的。之前我在银行办理过经营贷，光评估就等了半个月的时间。也有人办得慢一些的是因为资料不够齐全的原因吧？我只说自己的情况，在那个时候确实救急用了一下。

宝鼎小额借款申请是否容易通过

这件事情，我只能告诉你们在网上查不到的信息。

很多人认为只要是个小贷公司，给钱就可以下款。别傻了呗！人家也是要风控的啊，亏本的事谁干呢？但是宝鼎这边有一个特点就是看重你的征信分数之外更重视你经营流水以及还款意愿。

有一个细节给我留下了很深的印象。当时审核员查看我的征信时，上面有两笔信用卡逾期记录，都是因为忙而忘记还款造成的，并且金额很小。心里咯噔一下，担心会被拒掉。结果人家问了我一句："这两次逾期的原因是什么？"如实回答说，在外地跑业务的时候忘记了还款日。

他点头表示认可，在系统中做了标记，然后仔细查看了我的微信和支付宝流水。他说你做装修的流水挺稳定的，并不是每个月固定的日子进账，但是总金额可以覆盖还款，这次逾期不算恶意，问题不大。"

这就是我想要表达的意思——他们有人工审核的弹性空间。和一些纯粹线上网贷不同，一旦系统判定不合格就没有任何申诉的机会了。这一点对于征信上有点小瑕疵、但是还款能力没问题的小老板来说非常重要。

还款方式是否灵活，会不会感觉喘不过气来

借钱的时候爽，还钱的时候就遭罪了。我之前踩过坑，等额本息的还款方式每个月都要承受巨大的压力。

这次我特意问了还款方式。他们给出的方案是先息后本，对我而言很友好。每个月只还利息的话压力就小很多，等到项目回款的时候一次性把本金全部还清。另外还有等额本息的选择，你自己决定吧。

我选择了先息后本。做生意的人都知道，现金流就是生命线。每个月从利润中提取一大笔钱来还本金的话生意就无法继续下去了。虽然先付利息再还款的总利息比先付费再还款高一点，但是它把资金利用率拉满到了极致。

但是也要提醒一下，这种方式适合确定能够在规定时间内收回款项的人。如果到时候不能拿出本金的话还是选等额本息比较稳妥一点，不然到期还不上本金那麻烦就大了。

办宝鼎小额借款最易踩的坑

说了很多好东西，也得提一下坏处。世界上没有完美的产品。

第一个坑就是逾期罚息。真的不是很高了。合同上写得很清楚，但是当时我差点没有注意到。如果超过还款日期的话就会被收取额外的利息，是正常利率的1.5倍左右。因此，在借之前一定要想好自己是否有能力按时偿还借款。不要抱有侥幸心理认为延期不会有什么问题。再过两天你就把几个月的利润都赔进去啦！

第二坑是提前还款的违约金。不同时期政策不同，去年不是这样，今年刚调整过。我签合同时合同上写的是借款满6个月后可以提前还款无违约金，不满6个月则需支付剩余本金2%作为罚息。这个比例不高也不低，几万块钱也有好几千了。

因此，如果你打算借一笔钱，并且只用一两个月就可以还清的话，那么你就要把这笔成本算进去。到时候还不起的时候拍着大腿说没有人告诉你也不行。

第三个坑就是个人信息保护。办贷款的时候要提供很多个人的信息，包括身份证、银行卡以及通讯录等信息。宝鼎做得还算规范，在合同中也有关于保密的条款，并不会出现逾期之后就爆你电话的情况。但是作为借款人，还是要留点心眼儿，合同里关于信息使用的规定一定要看仔细。

是否值得借呢

说了这么多，回到最初的问题：宝鼎小额借款怎么样？

我的答案很直接：如果你和我一样，生意周转急需一笔钱，金额不大于几十万的话，银行又来不及或者批不下来的话，那么它就是一个比较靠谱的选择。速度快、费用透明、有人工审核的弹性这些都是实实在在的好处。

但是如果你是想借钱去投资、炒股，或者没有稳定的还款来源的话，我就劝你不要尝试了。任何借款都是双刃剑，用得当可以作为杠杆来使用，一旦失去控制就变成了绞索。宝鼎再正规也是个要赚钱的机构，并不是慈善性质的组织。

我现在生意做得还可以，那笔款早就还清了。后来又出现了两次小周转的情况，我还是找他们要的钱，熟门熟路的，省心一些。作为一位小企业主来说，时间、精力都是成本，在找到一个可靠渠道之后就比什么都好。

另外还有一件事情没有提及。客户经理说月底去申请，审批速度一般比月中快一些，在月底是冲业绩的时候。我不能保证它是真的，但是你可以试试看在那个时间点上问一下。

最后留一个给你考虑的问题：你目前的资金缺口是急需解决，还是用来填补以前的窟窿？如果是后者的话就不管了。