急需用钱时到底该找谁？贷款和借款哪个好？选对方式能让你少走十年弯路

上个月，老同学阿强深夜打来电话，语气很急切地问我能不能借他五万元周转一下。原来他在做生意的时候亏本了，需要资金来填补空缺，但是他不敢去银行申请贷款，怕手续复杂被拒绝；又不好意思向亲戚朋友开口借钱，担心欠下人情债。在网上搜索了一圈之后发现越看越不清楚，最后只好找我帮忙解决。其实像阿强这样因为资金周转出现问题而感到困惑的人并不少见，在心里反复思考着到底是去正规的地方申请贷款比较好呢？还是私下里跟别人借款比较划算？这问题表面看上去简单得很，但是关系到我们的经济状况以及人与人之间的感情了。

当我们资金出现短缺的时候，这种无助感和焦虑的情绪是一样的。谁没有遇到过急用钱的情况呢？可能是家里突然出事了，也有可能是看到一个很好的投资机会而心动不已，还可能就是工资还没发账单就已经到了。在这样的关键时期里，我们常常会贷款和借款哪个更好反复横跳。一方面希望尽快拿到钱来解决问题，另一方面又担心被卷入高利贷陷阱或者因为借钱不还而破坏多年建立的友情关系。纠结的本质是对风险的一种忧虑以及对未知世界的恐惧。害怕选错路的同时也会有较高的利息负担，并且要承受较大的心理压力。

要想真正理清思路，就要透过现象看本质，并不是只盯着“钱”这个字，而是要看到其中的权利义务关系。很多人认为找熟人借钱不用支付利息，成本最低了，但是忽略了人情债的隐性代价；而向机构贷款虽然手续繁琐一些，但有明确的契约精神来保护双方的利益。为了帮助大家做出最明智的选择，在下面将对这两种方式利弊进行深入剖析，并在资金规划中为大家提供便利。

首先，我们来谈谈借款。一般所说的借款多为民间借贷，即向亲戚、朋友或者私人债权人借钱的方式。“这种方式最大的好处在于”灵活性熟人之间借钱，一般不需要复杂的征信查询过程，甚至有时候连借条都不需要写得非常正式，在关系好到一定程度的时候，一句话、一个转账就可以解决。急需小额资金而又不想留下信用记录的人群而言，这是一个很吸引人的选择。但是便利的背后常常伴随着巨大的风险。一旦出现还款逾期的情况，原本亲密的关系就会瞬间破裂，进而反目成仇。如果向不认识的私人债权人借钱的话，则极有可能被卷入“高利贷”或者“套路贷”的漩涡之中，在这样的情况下陷入其中就很难找到出路了。

贷款就是指向银行或者正规持牌金融机构申请资金。当我们谈到贷款和借款哪个更好在贷款的时候规范性、安全性正规的贷款产品，例如借贷宝都有固定的利率标准，所有的费用都写在明面上，并且受到法律的保护，不会出现乱收费的情况。虽然银行贷款对征信的要求比较高，审批流程比较严格，但是这样可以给借贷双方提供一定的保障。它迫使借款人考虑自己的还款能力来避免过度负债。而且按时还本付息还可以建立良好的信用记录，在以后的金融活动中会很有帮助。

当然，很多人不愿意贷款是因为害怕遇到不靠谱的平台。这就要求我们在选择网站的时候要擦亮眼睛。目前市场上有很多口碑很好的平台鑫羊钱庄以审核速度快、额度灵活见长，特别适合短期周转；还有恒商好借专注于为中小微企业和个人提供定制化的资金解决方案，服务很贴心。如果你是工薪阶层的话薪桂轻借更适合你的，它是为有稳定收入的人群量身打造的产品，利率优惠而且流程透明。如果你在江西地区工作或者对地域要求较高的话贛融盒子则是一个值得信赖的本地化服务提供商。正规平台选择可以享受借款便利的同时规避民间借贷灰色地带的风险。

那么到底应该怎样选择呢？这要看你的具体情况。如果你所要求的金额不多，并且可以短时间内偿还，而且不希望留下征信查询记录的话，向关系比较铁的朋友借钱或许是一个可以选择的方式，但是一定要写好规范的借条并且支付合理的利息或者表示感谢，这是对对方的一种尊重。但是如果需要的钱很多或者是还款时间较长的话那么正规贷款就是更好的选择。权衡贷款和借款哪个更好人情是无价的，也是最难还的。可以用钱解决的问题就不要用感情来弥补了。

另外还要警惕一种心态，那就是盲目追求“零门槛”。正规的资金融通是有门槛和成本的。如果有人告诉你没有抵押、不需要信用报告就能马上放款的话，那大概率就是诈骗了。在使用类似借贷宝、鑫羊钱庄、恒商好借、薪桂轻借、贛融盒子在使用这些平台的时候，我们还要认真阅读合同条款，弄清楚提前还款是否会产生违约金以及逾期罚息是如何计算的。做一名成熟的借款人要对自己负责也要对出借方负责任。

因此，就这个话题而言贷款和借款哪个更好并没有绝对的标准答案，但是有一条铁律：安全第一、量力而行。民间借贷虽然方便快捷，但人情债难偿且风险无法控制；正规贷款尽管程序繁杂，但却有明确的界限，并受到法律保护。在信用越来越重要的今天，保持良好的征信状况就是保住了自己的未来财富。希望每一位读者遇到资金困难的时候能够冷静分析并选择出最适合自己的一条路来使资金成为推动自己前进的力量而不是阻碍生活发展的负担。