博乐市借款平台有哪些？被坑三万后我摸清了这些门道

2019年的冬天，我永远也不会忘记。

那时候我在博乐市做小生意，年底结款周期很长，手头很紧张，房租都快交不上了。我到网上找博乐市有哪些借款平台结果跳出了一大堆五颜六色的广告，有"秒下款""不看征信""最高20万"之类的。我一时冲动点开了一个看上去很正规的应用程序，在上面填写了身份证信息、银行卡号，并且上传了自己的通讯录。

钱下来了，三万。

但是后来我又还了四万八才把账平掉。那时候我才明白，有些平台压根不是来帮助你的，而是为了吃你而存在的。

博乐市借款平台怎么选择才不会踩坑

其实现在我回答"博乐市借款平台有哪些"这个问题，我的第一反应并不是给你列名单，而是先泼你一盆冷水。

名单有作用吗？有用。但是拿到名单之后呢？一个接一个地去试怎么样？如果做错了又该怎么办？

那时候我想的是——多试几次总会有好的。结果怎么样？征信被查了，正规的平台看了我的征信查询记录之后就拒绝我了。剩下的都是那些吃人不吐骨头的高利贷。

因此今天我不会给你列出一个枯燥无味的名单，而是把这几年摸爬滚打的经验掰开了说。其实这些内容在网上查不到的，都是用真金白银换来的经验教训。

先弄明白自己到底有多少选择

博乐市这边可以借钱的地方就只有几种。分成三类，心里有底了。

第一档为银行系。工商银行、农业银行、建设银行等大行在博乐都有网点，还有博乐市本地的一些城商行、农商行。该类平台的优点是利息较低且合法正规性较高；缺点就是门槛高并且审核速度较慢。征信稍微有一点问题的话就不要想了。

第二档是持牌消费金融公司。马上消费、中银消费、兴业消费等利息比银行高一些，但是审批比较宽松。这类平台在博乐市的借款平台上算是比较靠谱的选择，并且不会乱收费用。

第三档就是一些乱七八糟的网贷平台。不点名，但是在应用商店里搜索"贷款"出来的那十个里面有八个是坑。利息很高，还有各种服务费、手续费、担保费等等七零八落加起来年化利率可以达到100%以上。

别傻了，这种钱你敢借吗？

我踩过的坑，你不要再去跳了

当年借的钱，合同上写的是月利率1.5%，听上去还可以吧？结果放款的时候直接扣了百分之十的服务费，三万元到手只剩下两万七。然后每个月都要交一些"账户管理费""信息费"之类的杂七八糟的东西，加起来的实际年化率超过了80%。

我当时根本没有仔细看过合同，只是想着先把房租交了再说。等到还款的时候才发现有问题，每个月要还近四千元钱，还了半年本金几乎没有变过。

更坑的是，那个平台催收简直疯了。我逾期两天之后，在通讯录里的亲戚朋友都被打来电话说要上门或者说我欠钱不还、要去我家什么的。我的父母差点心脏病发作。

到现在我都能记得清清楚楚。

后来我才知道，这样的平台有个专门的称呼叫"714高炮"。借款期限为七天或者十四天，利息非常高昂，主要针对急需用钱、缺乏专业知识的人群展开收割活动。

博乐市正规的借款渠道推荐

说了这么多坑，那到底去哪里借钱才靠谱？

如果征信情况还可以，有稳定的工作的话，首选肯定是银行。博乐市的很多银行网点都可以做线上申请，比如工商银行的融e借、建设银行的快贷、农业银行的网捷贷等。利息低，年化利率在4%-8%左右，并且提前还款没有违约金。

我的一个朋友在博乐市的一个事业单位工作，去年买房首付差点钱，在建行申请了快贷，十万块钱，年利率只有5.6%，分三年还清，每个月还款三千多。比那些网贷强很多。

如果银行批下来了的话就不用考虑消费金融公司了。中银消费、兴业消费在博乐都有线下网点，你可以直接去门店咨询。利息比银行高一点，年化大概在10%到20%，但是会明码标价，并不会存在隐形收费的情况。

还有一个不为人知的渠道——农商行的"信e贷"。博乐市农商行为本地农户、个体工商户提供专门的信用贷款产品，额度较小，三到十万之间浮动，但是门槛比较低。具体的政策我不太清楚，去年不是这样的情况，在今年的时候好像有所变动了，你可以去网点问一下具体的情况吧。

申请贷款之前必须要弄清楚的几件事情

不管最后你选择哪个平台，下面这几件事一定要提前弄清楚，否则吃亏的是你自己。

• 利率方面，除了月供之外还需要考虑。很多平台都会把月供说得非常低，但是实际上的贷款成本非常高昂。让客服写年化利率的时候如果不敢写的八成是问题很大了。
• 问一下是否需要先缴纳押金。正规平台放款之前不会收取任何费用的。凡是要求你交"保证金""验证费""解冻费"的钱，直接拉黑就是了，百分之百是骗子。
• 看合同，特别是小字的地方。我当年就是吃了这个亏的。合同中的"服务费""管理费"等条款都藏在不起眼之处，在没有仔细查找的情况下很难发现。
• 保护个人隐私。能不上传通讯录就不传，可以不用授权定位就不要授权。有的平台获取了你的信息后立刻转手给了别的公司，到时候你就会被电话轰炸。

另外一点非常重要的是：不要过于频繁地申请。

每次申请贷款，不管是否通过审批，在征信上都会留下一条查询记录。查的太多了的话银行会觉得你缺钱很多，风险很大，直接拒贷了。当年不懂这个道理的人一个月内就去了七八个平台去申请贷款，把自己的信用报告弄得很差劲，后来想要到正规银行办理一笔借款的时候，客户经理看到我的征信报告显示后只能摇头说不行了。

征信方面的一些事情你知道吗

征信方面，我想说一些。

很多人认为征信只要逾期就完了，其实不是。银行主要看的是三点：有没有逾期记录、负债率是多少、查询频率高不高。

逾期记录当然最重要，但是偶尔一次小金额的逾期影响不大。我的一个客户去年信用卡没还上钱，过了三天才还款几百块钱。后来他申请了房贷的时候，银行还是批准了他的贷款请求，并且只是把利率稍微提高了一些。

负债率就是信用卡及贷款余额占额度的比例。如果你的信用卡经常刷爆的话，银行就会认为你存在资金周转的问题。建议信用卡使用率达到70%以下为宜。

查询频率最容易被忽略。半年之内征信查询次数不能超过六次，否则去银行申请贷款很难通过审批。具体的数字我记不太清楚了，大致是这样的，在不同的银行标准可能会有所不同。

另外还有个事情就是，网贷还清之后要记得把账户注销掉。很多网贷平台虽然你已经结清了贷款，但是账号仍然存在，在你的征信中也会一直显示出来。有些银行看到你有很多网贷账户的时候会觉得你是资金紧张，从而影响到审批结果。

写在最后

这几年见过很多被网贷坑害的人。

有个做餐饮的老板，在疫情期间生意不好，开始用网贷来周转。从最初的三万到后来三十多万，拆东墙补西墙，最后店面没了、婚姻也散了。

借钱这件事，能不借就不借。如果一定要借款的话，优先考虑向银行申请贷款，其次可以咨询持牌消费金融公司，千万不要去那些非法网贷平台那里求助。

你现在急需用钱，我能理解。但是越急就越要冷静了，不要让那些平台趁火打劫。

最后再强调一下，博乐市借款平台的选择其实只有一个原则：宁愿多跑两趟银行，也不愿为了省事而选择那些来历不明的APP。