大元宝借款平台怎么样啊？别被名字骗了，聊聊我的真实看法

两天前老客户小周急匆匆地给我发微信，开口就说："老师"大元宝借款平台怎么样？我看朋友圈里有人推荐，说放款速度快，并且名字听起来也很吉利。看到这个名字的时候我心里就咯噔了一下。做理财规划这些年我有一个习惯就是起得越喜庆、土味儿重的平台就越要小心。这就如同去餐馆吃饭一样，在招牌上写着"老味道""正宗"的地方往往并不地道。

怎样判断一个平台是否可靠？别只看广告词

小周问这个问题的时候，我的第一反应不是去查这个平台的利率，而是去看它的"户口"。很多人想知道借款平台怎么样这一问题上偏向了额度方面考虑，本末倒置了。你借钱是为了解决当前的问题还是给自己埋雷？

我特意查了这个平台的背景。说实话，目前市场上类似这样的平台很多，“大元宝”属于典型的“助贷公司”。是什么意思呢？就是它不直接借钱给你，而是把你看好的机构介绍给其他金融机构。这会怎么样呢？房产中介不是卖房子的人，只是带客户看房而已。问题来了，在中间人带你去看了的房子一定是好房子吗

不一定。甚至有些黑中介，专门带你去看有问题的房源。所以我跟小周说，你先别着急申请了，我们先把一些重要的问题搞清楚再说。这个平台到底好不好，并不是看它的广告吹得有多响亮来决定的，而是要看它背后的融资方是谁。正规银行、消费金融公司没有多少风险；但是那些从未听过的小额贷款公司或者担保公司的就要谨慎对待了。

利率这块的猫腻，只有内行人才能看懂

去年遇到一个案例印象特别深刻。有个做餐饮的老板在网上找了个类似大元宝这样的平台借款，当时页面显示日息万三他觉得挺划算的结果呢？放款时直接从本金中扣除15%的服务费。借了十万块钱回来八万多五毛钱利息按十万元算这叫砍头息，表面上合规实际上坑人。

现在这种操作少了吗？没有，只是换了个马甲。有的平台不再称砍头息为砍头息了，改称为担保费、咨询费、会员费等名目很多。大元宝借款平台上有没有这种情况可以问一下？具体的数字我记不太清楚了，但是教给你一个自测的方法就是看IRR年化利率。不管页面上显示多少都行，只要算出每个月还多少钱用IRR公式就可以看出真实成本了。

很多平台宣传的时候会说"月息0.8%"，看起来不高吧？但是加上各种费用之后，实际的年化利率就会达到24%甚至36%。什么是概念？你借了一万元钱一年以后利息就得多还三千多块钱。这不是借钱，而是请了一个吸血鬼回家。

申请之前需要弄清楚的几件事情

小周听完我的分析后，心情平静了很多。我给他列了一个清单，并且分享给大家看下吧。别傻了，在申请借款之前要搞清楚这几件事情：

• 查牌照：平台是否有金融许可证，或者资金方是谁。在APP的"关于我们"中或者是借款合同里可以找到。
• 算总账：把所有的费用加在一起计算IRR，年化超过24%的要慎重考虑；大于36%的可以直接拉黑。
• 征信：正规平台都会查征信，那些说"不看征信秒下款"的，要么是骗子，要么利息高得离谱。

另外一点就是个人信息安全也存在隐患。你在不正规的平台上输入了身份证号、银行卡号以及通讯录，万一它把你的信息泄露出去怎么办？这种事情以前发生过。两年前有一个新闻，在某平台倒闭之后，几十万用户的资料在暗网上被公开售卖。到现在想起来都后背发凉。

真实案例：急需用钱的人最容易出问题

再说小周。他当时为什么急着要借钱？店里资金周转出现问题，供应商催账比较紧。此时人最容易糊涂了，饿的时候不管三七二十一就吃东西。我当时劝他说：着急可以啊，但是越是这样的时候就越不能失去冷静。为了救急你借的钱利息很高吧！

后来我给他分析了一下他的情况：征信好，有稳定的经营流水，在银行申请一笔经营贷是没有问题的。年化利率只有5%左右，比那些平台便宜很多。一开始他不相信，说银行审批慢了点不能等太久。你试试就知道了吧？现在很多银行都有线上快贷产品，最快当天就可以放款。

结果怎么样？他按照我的建议，在某商业银行的APP上申请了一笔经营贷，第二天钱就到账了。利息少了很多，并且没有其他的隐形费用存在。后来拍大腿说差点就被那些广告给骗到了。这件事给我很大的触动：并不是所有人都找不到便宜的钱，而是不知道去哪里找。

对于借款平台，我有自己的一点看法

从业这么多年，我见过太多因为乱借钱而把自己坑进去的案例。有的年轻人为了生存下去就用贷款去贷更多的钱；有的小老板借了高利贷来周转生意，结果生意没救回来，还背了一身债。说白了就是可以不借就不借，必须要借的时候也要借到好的资金。

什么样的钱叫好钱？利息合理、条款清楚明白，没有暗中加价的钱。回到最初的问题：大元宝借款平台怎么样？我的看法是，它并不是最差的选择，但是绝对不是最好的选择。在申请贷款之前先去银行问问，在正规的金融机构看看。别太在意了，花点时间也是值得的。

另外还有一件事情要跟大家说一下。去年还不是这样的，今年监管查得严多了，很多不合规的平台都被整顿了。但是道高一尺魔高一丈，新的套路也在不断冒出来。我只了解XX地区的情况，其他地方可能有细微差别，但大体上应该差不多吧。

最后给出一个实在的建议：如果你真的需要周转的话，可以先联系一下你工资卡所对应的银行客服人员，了解一下他们有没有适合你的贷款产品。从银行借的钱永远比从网贷平台借钱要便宜一些。这条路径90%的人不知道但是有效果。