我试了十几个平台，发现车抵押借款哪个平台合适和APP容易借款1万块的平台根本不是一回事

上个月因为资金周转困难，我拿着绿本跑了好几个机构之后才发现事情并没有想象中那么简单。在搜索车抵押借款哪个平台比较好时，也顺便查看了APP容易借款一万块的网站，觉得大额抵押和小额信贷可以在一个地方完美解决。其实这是两条不同的赛道。到底哪种方式更适合现在的困境？除了额度之外还有哪些隐形门槛需要注意呢？

结论就是，如果你手上有车，并且需要的资金额度比较大车抵押贷款无疑是最优选择；如果只是短期周转几千到一万的话，信贷类APP的效率就更高了。我整理出几个主流渠道的数据。平安车主贷是老牌大厂之一，额度一般为3万至50万元之间，最高可以达到车辆评估值的九成左右。它的好处就是利息透明化，并且年利率大概在10%上下浮动，但是条件比较严格，要求车龄不超过7年并且行驶里程不能过多，审核时间大约需要一天到三天。

而易鑫车贷等平台在门槛上做出了一定的让步。该类网站对车型的要求较少，甚至一些冷门汽车也可以办理贷款业务，额度一般为2万至30万元之间。“不押车”虽然方便了用户，但是需要安装GPS设备，再加上服务费的话综合成本就会比银行高出很多。我在论坛上看到有人评价说：“放款很快，两天就可以到账了，但是各种杂费用加起来感觉还是亏了一点。”这也是许多中介平台存在的问题。

再来看一下另一类的需求。很多人搜索可以申请到一万块钱的APP借贷平台其实是在寻找小额信贷。像借呗、微粒贷这样的头部产品，日息一般为万分之二到万分之五之间，所以借款一万块钱每天的利息只有几元钱左右，还款压力小一些。但是这类产品的信用分要求很高，如果有逾期记录的话就基本没有机会了。这时候360借条、分期乐等持牌机构就成了备选之一。它们的额度一般在1000到5万之间，正好满足一万的需求，全部线上审核完成之后就可以最快几分钟之内拿到钱。

但是小额APP的坑在会员费、加速审核费上。有用户抱怨说：“标榜无息放款，最后却扣除了200元会员费用才给贷款额度，并且实际收取利息比想象中要高。”因此，在查看这些平台的时候一定要算出综合年化利率，不要被表面的“日息低”所蒙蔽。

优缺点分析也很明显。车抵押借款额度大、期限长，最长可以分36期或者48期还款，适合做大额资金规划，但是流程比较繁琐，办押登记和验车缺一不可，万一逾期还可能失去车子。信贷APP的优势在于快捷方便，并且随借随还，不过它的最高贷款额度较低，并容易让人产生“钱很容易获得”的错觉而陷入以贷养贷的困境之中。

在注意方面，不管是选择哪种方式都要看清楚合同中是否有“提前还款违约金”的条款。很多车抵押合同时规定，在前半年内如果要提前还清贷款的话就需要支付剩余本金的5%作为违约费了，并不是一个小数目呢。另外对于APP借款而言，凡是放款之前要求转账刷流水或者缴纳保证金的行为都是诈骗行为，请直接拉黑。

最后整理出几个大家比较关心的问题：

问：车抵押借款如果没有把车子押上，那么车子还能不能正常行驶呢？
答：当然可以。只要按时还款，车子就可以正常使用了，并且大绿本（机动车登记证书）会被抵押给资方，在解押之前不能买卖过户。

问：APP借一万块钱，分12期还款的话，大概要支付多少利息？
答：这要根据平台的利率来定。以年化18%为例，采用等额本息还款方式的话，总利息大概为1000元左右。遇到年化超过24%，甚至36%以上的平台时要注意防范风险。

问：征信花了之后，还可以做车抵押吗？
答：有机会。相比纯粹的信贷，车抵押有实物资产做担保，部分平台对于征信的要求会稍微宽松一些，但是利息可能会增加。