百宝贷借款怎么样可靠吗？干了十年中介说点得罪人的

上周三晚上十点左右，我正准备收摊回家的时候，手机响了。来电的是一个做服装批发的老客户，声音都快哭出来了，说进货资金缺少五万元，请问能不能试试百宝贷。我当时就问他是谁介绍给他的那个口子。他说是通过网络广告刷出来的。其实每年都有几十次这样的事情发生，在客户的订单中出现这种情况的时候百宝贷借款是否可靠？这样的问题问我，基本上都已经在网上填了很多莫名其妙的表格了。作为一名在贷款中介行业摸爬滚打十年的老油条今天就让我把话说得明白点省得你们以后踩坑的时候拍大腿吧

这个平台到底有没有用？再看它是如何"吃人"的

市面上的百宝贷或者名字相似的平台，你们刷到十有八九不是正规军。别傻了，真正的持牌金融机构里带"贷"字的其实很少，大部分都是助贷机构或者是P2P转型之后留下的残渣剩饭。去年有一个做物流的小老板来找我，在一个叫百宝贷的地方借到了三万块钱，结果到手只有两万多点四千左右的钱被扣了什么服务费、会员费之类的。

这叫什么？这就是典型的砍头息。法律上是违法的，但是合同里写得很清楚，在你急着要用钱的时候，并没有仔细阅读就点了同意按钮了呢？后面想维权的话怎么办？难如登天似的。所以我每次听到客户问百宝贷借款是否可靠？那么我就要问了，你连它是放款方还是中介都不清楚的情况下，怎么敢把身份证照片发上去呢？

百宝贷借款申请避坑指南：这几个套路要人命

很多小白认为申请贷款就是填资料、等审核、拿钱，三步走。大错特错。这里面的门道足够我讲三天三夜了。最容易踩到坑的地方给大家罗列一下。

第一个坑就是"担保费"。有些平台利息看起来不高，日息万分之五好像可以接受吧？等你到款的时候才发觉每个月莫名其妙多出来一笔"担保费"或者"咨询费"。我之前有一个客户借了五万元三年六期，加上本金和各种附加费用一共要还八万多，按照这个计算年化利率早就超过了36%的红线。这样的平台可以信赖吗？它是正规的么？

第二个坑就是"乱查征信"。你们不知道，在这些小平台上点一次"查看额度"，你的征信报告里就会多一条"贷款审批查询记录"。有一个做IT工作的小伙子来找我咨询问题的时候，他的征信报告显示上面全是各种各样的查询记录，把征信都搞花了之后再去银行申请房贷就被拒绝了。他当时就是手贱，在网上点了七八个这样的"测额度"链接。

第三个坑比较隐蔽，叫做"强制捆绑"。借了钱就要买他们的会员卡或者在指定商城消费抵扣利息。现在换了一种新的方式继续骗人，防不胜防。说白了就是变相提高利率。

资金出现短缺的时候，应该怎样解决呢？

说了这么多负面的消息，你们肯定想知道：如果我不找这些平台的话，那我应该去找谁呢？其实方法很多，关键在于平时不去关注。不要一缺钱就想到网贷了，那是最后一招。

我的建议很简单，先看银行、再看消费金融公司、最后才考虑网贷。现在很多银行都有线上快贷产品，例如建设银行的快贷、招商银行的融e借等，利率非常低，年化只有4%左右。你们嫌麻烦不想跑银行了，结果被网贷平台扒了一层皮，这不是舍近求远吗？

如果银行门槛太高进不去的话，正规持牌的消费金融公司也可以选择，比如马上消费、招联金融等，虽然利息比银行要高一些，但是至少是合规的，并不会乱收费用，合同条款也十分明确。判断一个平台是否合法有效的方法很简单：看它放款之后是否有正式电子版协议书以及直接把钱打到你的卡上而不是通过第三方支付转账的行为。

中介不会告诉你行业内的一些秘密

这行水很深。有的所谓的"百宝贷"其实并不是放款机构，而是流量贩子而已。你提交了信息之后它就马上把你的资料卖给了几十家贷款公司。那时候手机上就会有各种各样的贷款推销电话打进来，烦得人都要疯掉了。这种事情我见得多，在数据买卖方面已经形成了一种产业链。

还有个事情一般人我不告诉他：年底、季末都是申请贷款的好时机。为什么？银行和机构此时有放款任务的压力，所以审核会比较宽松一些，额度也充足一些。我有很多客户都是在这个时间点上办的，本来被拒绝了资质，在换了一个时间段之后就通过了。当然不同城市的情况不一样，具体还得看当地分行的情况如何。

想知道某个平台能不能碰的话，不要只看网上的软文广告了，那些都是花钱请人写的。去黑猫投诉网站上查找相关信息，并查看该平台上所收到的用户投诉数量以及具体的投诉内容。如果一个平台全是关于暴力催收、乱收费的问题被投诉过的话，那么就远远避开吧。这招比问谁好用多了。

最后说一些真实的话

干了这么多年，见过太多因为向不靠谱的网贷借钱而家破人亡的事情。有个单亲妈妈为了偿还几千元信用卡逾期款去借高利贷，最后利息滚加上来就有十几万，房子差点就被抵押出去了。到现在我都能记得她坐在我们公司沙发上哭得发抖的样子。所以利息再高也不怕，那是真的钱。”

关于百宝贷借款是否可靠？这个问题的答案很简单：名字越花哨、广告越多的平台，就越要小心。真正靠谱的资金方，并不会缺少客户，在名称上也不需要搞一些华而不实的东西来吸引人注意。

缺钱的时候人最容易冲动，越冲动就越容易被割韭菜。冷静一下看下征信报告，算一算自己的还款能力再做决定。

今晚就告诫大家：凡是放款之前要你先交钱的，一律拉黑报警。