当面借款的公司有哪些？我经手上万单后说点大实话
上个月有个做餐饮的老哥找到我，脸色憔悴地说网贷一圈额度都被锁了征信也花了现在急需15万周转食材款。
他问我：哪些公司直接提供借款服务可以吗？这个问题我听过不下几百次。
很多人认为借钱就是手机上点一点，钱到了就可以。但是等到你急需用钱的时候额度不够时才会发现面对面交流的渠道是多么的重要。
我是一名贷款中介公司的老板，从业九年了，处理过的单子不下万条。
今天这篇，不谈虚的，我就把那些可以当面办理、靠谱程度较高的公司列出来。
为什么要去找可以当面借钱的公司？
其实很多人找我并不是因为利息低，而是由于"线上拒了"。
线上的风控系统是死的，征信查询次数多一点就会扣分；负债率高一些的话就直接弹窗拒绝。但是线下风险控制靠的是人来做，这是两回事。
去年年底有一个做服装批发的客户，线上测额全挂。
但是他的仓库里有200万件冬装，只差20万元现金流可以支撑他两个月。
在这种情况下，你可以找一家可以当面沟通的公司，请客户经理查看库存、流水之后心里就踏实了。线上系统能不能理解这件事情呢？不能。
说白了，面对面借款最大的好处就是"沟通"、"展示"。
软实力、经营状况以及还款意愿等不能量化的部分，只能通过面对面交流来说明。
别傻了，认为所有的贷款都可以用大数据秒批。真的到了大额周转的时候还得靠人去解决。
可以当面办理借款的公司，主要就是这三种
回到正题，哪些公司直接提供借款服务？把市面上主流的渠道分成了三类，每种方式都不一样。
第一类：银行网点——最稳但是速度较慢
这是最正规的途径。四大行、股份制银行、城商行都有线下贷款产品。
优势很明显：利息低、正规、没有套路。
但是坑爹的地方就是"隐形门槛"。
我的一个客户去某大行申请，客户经理让他填了很多表格，最后告诉他"综合评分不够好。
他一脸懵逼地问我，我一看是因为他的行业流水波动大，系统预审就没通过。
银行客户经理也很无奈，他们内部有审批标准，在很多情况下连自己都说不清楚为什么会被拒绝。
有一个内幕：很多银行的线下产品都有"白名单"机制。
如果你是公务员、事业单位或者该行代发工资超过两年，可以找客户经理申请特批通道，利率会比挂牌价低很多。
但是如果你是普通的中小老板，去银行网点办理信用贷款的话，基本上都会被拒之门外。
第二类：持牌消费金融公司——门槛低但是水很深
中银消费、兴业消费、中邮消费等类似的公司名字你见过吗？
正规军，但是比银行灵活。
他们有线下直销团队，会主动上门来找你办。
这些人赚钱赚得不错，为了业绩有时候会帮你"包装"材料。我见过有业务员教客户怎样把流水做得好一些的，这件事我不评判对错，但是风险你自己衡量一下吧。
这类公司的特点就是：快。
最快当天就可以放款，额度一般封顶为20万。
利息怎么样？一般高于银行利率，年化为12%-24%左右。
有一个坑要特别注意：很多消金公司会收取一笔"服务费"或者"担保费"。
业务员当面跟你谈的时候，可能会只说月息多少厘，听起来很便宜。等你签合同时发现还有许多杂费要支付，综合计算下来的成本会让人吓一跳。
因此，找这样的公司借款时要问清楚：除了利息之外还有没有其他的费用？
如果不问的话，他们大概率是不会主动说的。
第三类：小贷公司、典当行——最后的救命稻草？
如果银行、消金都不行的话，很多人就会把目光转向小贷公司或者典当行。
这类机构可以当面借钱，手续也很简单，有的只需要身份证和房产证（或者车钥匙）。
但是我认为：可以不去碰就不要去碰。
利息非常高，有的甚至高达年化36%以上。
我有一个之前的老客户，急着给工人发工资，于是向小贷公司借了10万元，在三个月之后连本带利还给了他们。
这还不是最惨的。
最怕的就是碰到不正规的公司，合同中藏着很多霸王条款，一旦逾期催收的方式你根本无法承受。
正规典当行还好，那是真的抵押物品，抵押金首饰、名表、豪车等活物也要讲清楚。
最怕的就是那种叫"信贷公司"的，没有抵押担保也不用支付任何费用，在你去咖啡厅见面的时候就让你签合同。
十有八九是坑。
面借怎么样？不光是看放款速度
搞清楚了哪些公司直接提供借款服务然后就是选择的方法了。
很多人急了，谁放款快就跟谁走，绝对要翻车。
我的建议就是按照顺序来。
先去银行。
即使麻烦一些，需要提供很多资料，只要能批下来，成本就是最低的。现在很多银行都有线下经营的"经营贷"产品，如果你有执照并且真的在运营中，到网点问问客户经理，会有意外惊喜。
银行不行的话，就找持牌的消费金融公司。
找他们的时候，问两个问题：年化利率是多少？有没有前期费用？
正规公司都会正面回答，支支吾吾的就走人。
小贷公司、典当行等金融机构，如果没有硬通货（车、房、奢侈品）可以抵押的话，那么就不要考虑纯信用了。
那是给没有退路的人设置的圈套。
面借时的一些细节
干了这么长时间，有些细节外行人根本不懂。
去银行网点办理贷款的话，最好选择在季度末的时候。
为什么？
由于银行客户经理也有放贷任务，月底、季末冲业绩的时候他们比你更急。此时去的话，如果条件不是特别差的话，他们会想方设法帮你推进流程，并且还会帮你看一下材料有没有什么瑕疵。
比如，约定见面的地方。
正规银行应该在网点里签字。
消费金融公司可以到公司的位置或者上门服务。
如果对方约你去肯德基、星巴克签合同，而且没有固定的办公地点的话，那你就要小心了。大概率是中介的中介甚至是骗子。
之前有个客户在咖啡厅签了一份合同，对方是个二道贩子，拿着他的资料去其他平台贷款的时候收取了10个点的高额服务费。
这钱赚得，我都替他脸红。
还有另一件事需要说明一下。
当面借钱，并不保证一定能批准。
很多人认为见面了就可以"通融"，但是线下审批一般都比较严格。客户经理要对你做尽职调查，要看你的经营场所、看你的库存、甚至看你家里的情况。
如果你有编造用途或者经营状况很差的话，一见面就暴露了。
到时候白跑一趟不说，还会多一条被拒的记录。
不要把"当面"当作救命符
说了这么多，其实只有一个意思：
面对面借款，并没有给你开后门的机会，而是给机会展示自己。
不管找哪家公司，关键还是要看你的还款能力以及信用记录。
有人问我：我的征信已经被用了，找你们中介能不能解决？
说实话，征信太差的话我也无能为力。
我们能做的就是帮你找到最合适的渠道，告诉你资料怎么准备才能过审，并且少走弯路。
吹嘘"黑户也可以贷款"的人，基本上都是想割韭菜。
别信。
到了要当面借款的时候，先把材料准备好：身份证、户口本、结婚证（或者离婚证）、半年内的流水单据、经营证明书以及用途合同。
不管到银行还是消金公司，这些东西都可以用。
准备得越充分，成功的概率就越大。
到时候两手空空，什么都没有带，只有嘴巴能跟人交流的话，谁也帮不了你。