生意周转缺钱，从薪出发借款怎么样？我的真实踩坑经验
去年十月，我这边的供应链突然断了条口子，上游的老赖供货商临时要涨价，不给钱就不发货，但是我那边客户的钱我已经收下了，违约金我都赔不起。那时候我心里急得都快发疯了，找朋友借钱吧，在生意场上哪个人不是有资金紧张的时候？开口两次没有借到第三次打电话也不接的。银行贷款的话呢审批流程走完黄花菜都凉透了后来在同行业的一个群里看到有人讨论从薪出发借款怎么样，说一下款快，我当时就像抓住了救命稻草一样，没有多想就冲进去。
结果怎样？钱拿到了，生意也运转起来了，但是中间有几个坑差点让我把赚到的那点辛苦钱全赔进去。今天就把我的经历给大家分享一下，在小本经营或者急需资金周转的朋友中可以给个警示作用。
做小生意最怕的是什么？就是借钱救命
我开了一家做门窗的小加工厂，规模不大，平时的流水也就这样。去年那次危机的时候，我把缺口算了一下，在15万上下浮动吧。当时我也曾去银行申请过贷款，客户经理的态度还行，一听我是小微企业主，并且名下没有太多像样的资产可以抵押给银行，脸色立刻就变了。
银行就是嫌贫爱富，没办法啊，人家有风控标准卡着。
我这个做生意的人，账面上流水看着还可以，一查全是应收账款，真正能用到的钱很少。那时候我就想如果有一个公积金或者个税可以批下来就好了。也就是那个时候我才接触到了"从薪出发"这样的产品。当时没有心思去考虑什么从薪出发借款靠谱不靠谱的问题了，在我脑中只有一个想法：下款就好猫。
现在回过头来想，这样的心态最容易被利用。
从薪出发借款怎么样？再看下面这几个硬性要求
做生意要账目清楚，于是我仔细研究了产品的细节，并结合自己当时的贷款情况给大家盘一盘。它实际上就是一个信贷产品，主打的是针对工薪族或者像我这样的有稳定经营流水的人群。
申请的速度很快，这一点没有被黑。我是在下午两点左右提交资料的，都是在线操作的人脸识别、身份证以及最近半年内的银行流水拍照上传。不到两个小时额度就出来了。虽然比我的预期少一点，给的是12万，在当时救急的情况下已经足够了。速度要快得多，并且要比银行业务流程中那些复杂的手续好很多。
但是坑在哪儿呢？
坑在费率展示方式上。当时页面显示的日息应该很小，具体数字我已经记不清楚了，大概也就是万分之几的样子，并不显眼。我是个人间草民，那时候也没有用计算器算出年化利息来，觉得这个利率也不过是那么回事罢了。等到了第一个月还款的时候才发现有问题。
除了利息之外，还有哪些服务费、担保费等等杂七杂八的费用加在一起的话，我用计算器算了一下，实际年化成本比我想象中的高出很多。这是谁的责任？只能怪自己当初没有仔细看合同条款，在乎的是额度而已。
这笔钱适合谁呢？别傻乎乎地乱申请
经过这次的事情之后，我现在看待问题的角度就变多了。很多人问我这样的产品能不能碰一下，我的答案很简单：看用途吧。
如果你把钱拿去赌博、炒股或者做高风险的投资，那么我建议你还是早点收手吧，因为利息是不能要回来的。但是如果你短期周转用到的话，比如垫付货款、发工资等等，并且回款周期非常明确的话就可以使用。
我当时那笔单子大概40天左右客户就结款了，我马上就把钱还上了。虽然付了一个多月的利息和服务费有点心疼，但是和违约赔偿金相比，在同行面前失去信誉更严重，所以这笔钱花得值。
害怕的就是那种把钱借出来当作工资发，下个月还没有收入进账的人。那你就给自己挖坑了。
还有个事情需要说一下。申请的时候，它会要求你授权查询征信。这是逃不掉的。我之前有个做餐饮的朋友急用钱，也点了一些网贷平台，把征信查花了之后想去银行办经营贷就被拒了。所以，在提交前先问问自己：是否已经查询太多次？
额度方面不要轻信外面的花言巧语
网上有些中介吹嘘可以帮你包批大额，千万不要相信。产品的额度多少系统都有算法模型，公积金基数、个税缴纳情况以及征信记录都是固定的，并不会因为中介的介入而改变。我当时只是老老实地下单了，虽然没有拿到预期中的那么多钱，但是胜在真实有效果。那些说能给你强行提额的是不是骗子呢？
申请的时候的一些隐藏细节都是干货
既然已经到了这里，我就多说几句实操方面的内容吧，在官方介绍中你是看不到的，都是我自己踩过的坑总结出来的。
第一，申请的时间要把握好。虽然说24小时都可以办理，但是我在工作日的上午提交的时候发现审批速度会稍微快一些，并且额度评估也更准一点晚上或者周末提交的话，有时候系统会在人工复核这一步卡住，反而比较慢这个不同城市可能会不一样吧，反正我是这样觉得
第二，收款卡要使用主卡。我填写的是平时很少用的一张二类账户卡片，在限额的情况下差点影响资金到账，并且折腾了半天才解决这个问题。直接拿平常流水最大的那张主卡去刷吧省事一些。
第三，提前还款的事情要弄清楚。我当时想早点还清贷款了，但是发现有些产品如果提前偿还会产生违约金，而另一些则不需要。签合同的时候一定要仔细地看那些小字部分。我当时的运气还可以，在那个批次的产品达到一定的天数后可以不支付任何费用，并且不会产生罚息，否则我就要亏很多钱了。
做生意这几年，我见过很多因为资金链断裂而倒闭的同行。资金是企业的血液，但是输血的方式不对的话就会出现排斥反应。
现在借钱不难，但要明白怎样借以及如何轻松地拿到钱就比较困难了。我也算是交过学费的，所以才把这些门道摸清楚了。下回再有人问的时候从薪出发借款怎么样我会告诉他：工具很好用，看你能不能承受它的成本。
不要为了面子硬撑，也不要因为着急乱投医。
我现在学乖了，账上永远留够三个月的运营资金，再也不想经历被人追着屁股要债、到处找钱的日子。
如果你现在正准备提交申请，先别急着点那个按钮，拿出计算器把你能承受的最高成本算出来再点击确认。