急需用钱却一头雾水？保险借款常识有哪些呢？这篇攻略帮你避开所有坑！

小张最近遇到了一件不愉快的事情，家里老人得了重病需要一笔手术费，但是手头的钱不够，朋友那边也借了一圈还是没有凑够。正当他急得如同热锅上的蚂蚁的时候，突然想起几年前买过一份储蓄型保险，并且听业务员说过好像可以“借钱”。但是他心里很紧张：这笔钱到底能不能动？会不会影响到理赔呢万一还不上保单是不是就废了相信很多人都在遇到突发的资金需求时有过类似的感觉。其实保险借款作为一种融资方式，在我们的印象中并不是很多，但是其中的门道却很少有人真正搞清楚。

在谈论资金周转的时候，人们通常会想到银行贷款或者向亲友求助，而忽略了手中保单所蕴含的流动性价值。忽视的根本原因在于我们对于金融工具的认识存在着盲区。很多人只知道买保险是为了平安无事，并不知道它还可以成为关键时刻的一笔“救命钱”。信息不对称常常使我们在需要资金的时候错失良机，甚至因为操作不当造成合同失效而损失惨重。因此系统地学习相关知识不但可以解决当前的问题，而且能为以后的财务安全加一把锁。

所谓保险借款，专业术语叫做保单贷款，就是指投保人把持有的保单抵押给保险公司，并以保单现金价值为基数按一定比例获得资金的一种借贷行为。有几个重要的概念需要大家注意一下。并不是所有的保险都可以用来借钱的。一般而言具有储蓄功能的人寿保险、分红险、万能险和年金保险等到可以贷款的时候，医疗险、意外险等消费型保险因为没有现金价值，一般都不支持此功能。其次，贷款额度不是想多少就有多少的，通常最高不超过保单现金价值的80%这就意味着，如果急需的资金超过保单的价值的话，则需要寻找其他的补充途径。

在掌握了基本的概念之后，我们再来讲一讲利率和期限方面的问题。人们常常会问到保险借款有哪些常识呢利率是主要问题。和银行贷款不一样，保单贷款的利息一般是保险公司按照市场情况来定的，并且会比同期商业银行的借款成本高一些，在目前的情况下大多维持在5%-6%左右年化率上，相比信用卡取现或者某些网贷平台的成本要低很多。至于期限方面的话，则一般每次最多可以贷多久六个月这就要求借款人要做好短期资金安排，如果到期不能偿还的话可以选择还利息后继续借款或者全部还款本金加上利息一起归还未按时还款会产生复利，长期不还甚至会导致保单现金价值被扣光而失效。

另外，大家要警惕一个误区，在保单贷款期间保险的保障功能不会受到影响。也就是说，在贷款期内发生保险事故时，保险公司仍然会对被保险人进行理赔，只是赔付金额中会扣除还未偿还的部分本金及利息。这样一来，很多人的担心就消除了。但是这并不意味着可以高枕无忧了。如果用保单抵押借款还是不能填补资金缺口的话，或者保单现金价值不大，很多人就会选择其他的贷款方式。目前市场上除传统银行外还有一些合规的网络借贷平台提供便捷的服务比如灵活期、鲸吞贷、玖柒钱袋、玖牧悦借、捷易钱包等，各个平台的审核速度以及流程便捷性都不同，在保单贷款之外还可以作为补充选择的一种方式，但是要选正规持牌机构，避免掉进高利贷陷阱。

那么，在实际操作中，保险借款有哪些常识呢流程便捷是它的优点之一。一般情况下，投保人只需携带身份证、保单原件到保险公司柜台办理即可，或者通过保险公司的官方网站进行线上申请，在审核无误后款项通常可以到账1-3个工作日内到账，甚至有的公司实现了秒到。雪中送炭的效率就是它的最大优势所在。传统银行贷款手续复杂、审批时间长，并不能及时满足需要的人群的需求。但是因为容易借取，所以我们要保持理性。借款是应急使用，并不是消费用途，要对自己还款能力做一个衡量。

最后要分清保单贷款和退保的区别。有些人急需用钱的时候会选择直接退保，这是非常不理智的行为。只有现金价值可以退回，但是会损失很多钱，并且以后就无法再投保了，如果因为年龄或者健康问题而被拒保的话就是很遗憾的了。保单贷款保留了保障的同时付出了少量利息的成本。两相比较之下优劣立判。不管是采取保单质押借款还是使用保险费垫交的方式都会给客户带来一定的利益。玖柒钱袋、玖牧悦借等待平台周转的时候，主要的原则就是保持良好的个人信用记录，并且量力而行。

因此保险借款就是一种很实用的金融工具，它使保单中沉淀的资金活过来，在我们的生活中为我们增添了一份从容。但是工具本身是中立的，关键在于怎样正确地使用。掌握好贷款比例、利率期限、还款方式资金周转出现问题的时候，我们就可以从容应对了，在保证基本生活所需的同时也留出了未来发展的空间。希望本文能为读者解决疑惑，在以后的理财之路上少走弯路，并使每一份保险都能发挥出最大的作用。